Vai manā Roth IRA man vajadzētu iegādāties REIT?

Investīcijas nekustamajā īpašumā ir joma, kas piesaista daudzus investorus ar dažādiem portfeļiem. Nekustamā īpašuma investīciju tresti (REIT) ir lielisks veids, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā, nepiederot un nepārvaldot fizisku īpašumu. Bet tie var būt saistīti arī ar riskiem. Noskaidrosim, kas jums būtu jāzina pirms ieguldīšanas REITs savā Rots IRA.

Apsveriet iespēju runāt ar a finanšu konsultants par to, vai REIT ir piemēroti jūsu ieguldījumu portfelim.

REIT un Roth IRA nodokļu priekšrocības

REIT ir publiski tirgoti uzņēmumi, kuriem pieder nekustamā īpašuma ieguldījumu īpašumi. Daļa to struktūras paredz, ka 90% no saviem ar nodokli apliekamajiem ienākumiem ir jāpārskaita akcionāriem kā dividendes. Lai gan tas nav drošs derības, kopumā REIT dividendes ir reputācija, kas pārspēj akciju tirgus dividendes.

Roth IRA tiek finansētas ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas. Tā rezultātā jums nav jāmaksā nodokļi par izņemtajām izmaksām, tostarp par REIT dividendēm. Ja jūs ieguldījāt REIT ārpus savas Roth IRA, dividendes tiks apliktas ar nodokli kā ienākumi.

Daudzos veidos ieguldījumi REIT jūsu Roth IRA ir ideāls veids, kā ieguldīt REIT. Viņu dividendes laika gaitā ievērojami palielinās, un jums nebūs jāmaksā nodokļi par tām, kad sasniegsiet pensijas vecumu.

Kāpēc REIT var veikt labus ieguldījumus pensijai?

Kā jūs, iespējams, dzirdējāt, diversifikācija ir veiksmīga ieguldījumu portfeļa galvenā sastāvdaļa. REIT var būt būtiska kombinācija, jo tie ir vienkāršs veids, kā atklāt savu portfeli nekustamajam īpašumam.

Iepriekš, kad lielākā daļa cilvēku apsvēra iespēju investēt nekustamajā īpašumā, tas nozīmēja fiziska īpašuma piederību. Lielākajai daļai cilvēku nav kapitāla, lai veiktu šādus ieguldījumus, un pat ja viņi to darītu, tas nenozīmē, ka viņi vēlētos īpašumā piesaistīta nauda.

REIT kopumā ir atrisinājuši šo problēmu. Vidēji amerikāņi tajos var ieguldīt par daudz mazāku naudu, nekā to darītu, pērkot īpašumu. Tas padara tos par lieliskiem tiem, kas plāno doties pensijā, jo dividendes laika gaitā pakāpeniski palielināsies. 2022. gadā REIT dividendes bija robežās no 3.08% līdz 4.37%. pēc Nareit datiem.

Stāsts turpinās

Piemēram, pieņemsim, ka jūs ieguldāt USD 10,000 4.37 REIT fondā, kas katru gadu dod 30% dividendes. Jūs to darāt savā Roth IRA kontā un atkārtoti ieguldāt visas dividendes. Pēc 10,000 gadu izaugsmes ar šo ātrumu jūsu 36,000 XNUMX $ pieaugs līdz vairāk nekā XNUMX XNUMX $. Un, tā kā jūs to ieguldījāt savā Roth IRA, jums par to nebūs jāmaksā nodokļi, kad izstājas.

Riski, ieguldot REIT

Tomēr, ieguldot REIT, pastāv riski. Tā kā mēs šeit runājam par jūsu aiziešanu pensijā, jums būs jāapsver šie riski un jāpieņem pareizi lēmumi par to, kur ieguldīt, lai jūsu nauda pieaugtu līdz tādam līmenim, ka jūs varat doties pensijā.

Viens liels REIT risks ir tas, ka tie ir tieši saistīti ar veselību nekustamā īpašuma tirgus. Lai gan dažos gados tas var būt svētīgs, tas var arī nozīmēt, ka citus gadus tie zaudē vērtību. Kad procentu likmes paaugstinās, nekustamajam īpašumam ir mazāks ieguldījumu kapitāls, kas var izraisīt REIT vērtības zaudēšanu.

Vēl viens risks ir tas, ka jūs varētu izvēlēties nepareizu REIT. REIT ir uzņēmumi, un, tāpat kā tirdzniecības uzņēmumu akcijas, jūs riskējat, ka tendences mainīsies vai uzņēmums nedarbosies tik labi. Piemēram, ja jūsu REIT iegulda liela blīvuma daudzdzīvokļu ēkās pilsētas centrā un ir pēkšņa tendence pārcelties ārpus pilsētas, tas var ietekmēt REIT vērtību.

REIT parasti ir vislielākais risks, ja tiem nav dažādu ieguldījumu nekustamajā īpašumā. Ja jūsu REIT maz iegulda kūrorta viesnīcās un ir lejupslīde, kas ietekmē cilvēku spēju atpūsties, tas, iespējams, ietekmēs REIT darbību. Ja uztraucaties par riskiem, izpētiet ieguldījumus REIT hedžēts pret risku.

Grunts līnija

Ieguldot REIT jūsu Roth IRA, ir dažas lielas priekšrocības. Galvenais ir tas, ka jums nebūs jāmaksā nodokļi par REIT dividendēm. Turklāt laika gaitā jūsu īpašumi pieaugs un palielināsies, tāpēc, sasniedzot pensijas vecumu, jums varētu būt daudz vairāk, nekā sākāt. Protams, ar jebkuru ieguldījumu nāk risks. Tāpēc jums ir jāizvēlas savam portfelim piemērotie REIT.

Padomi, kā ieguldīt pensijā

• Finanšu konsultants var palīdzēt jums izveidot diversificētu ieguldījumu portfeli pensijai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Cik daudz naudas jums būs nepieciešams, lai dotos pensijā? Ja neesat pārliecināts, dodiet SmartAsset pensijas kalkulators mēģinājums. Mūsu rīks var palīdzēt jums novērtēt, cik daudz jums būs nepieciešams ietaupīt, lai pensionētos dzīvesveidu, kuru vēlaties.

• REIT var būt jauks veids, kā dažādot savus aktīvus. Bet tie nav vienīgais veids, kā to izdarīt. Jūs varat arī ieguldīt precēs tāpat dārgmetāli, enerģijas resursi vai pat mājlopi.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

Ziņa Vai jums vajadzētu iegādāties REIT savā Roth IRA? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.