J .: Cienījamais Den! Šogad no mūsu brokeru kontiem īstermiņa un ilgtermiņa zaudējumi ir aptuveni USD 45,000 XNUMX. Vai vislabāk ir pārdot dažas no mūsu pozitīvajām akciju pozīcijām mūsu brokeru kontos, lai kompensētu šos zaudējumus? Mēs darām a Rota konversija un jebkurā gadījumā ir jāpiesaista kapitāls, lai samaksātu nodokļus, tāpēc mēs uzskatām, ka tas ir labākais solis. Vai tā ir pareizā stratēģija?
A .: Jūs esat gudrs, domājot par to. Šiem zaudējumiem ir vērtība un tikai pārdošana, jo ir zaudējumi, kas kompensētu ieguvumus, iespējams, nav saprātīgi. Esmu redzējis, ka daudzi cilvēki pieņem nodokļu motivētus lēmumus, kas nebija optimāla izvēle viņu portfeļiem vai finanšu plānošanas stratēģijām.
Jūs teicāt, ka jums vajadzēs savākt naudu, lai samaksātu nodokļus no konversijas. Tas ir pienācīgs iemesls, lai pārdotu dažus no saviem īpašumiem. Nodokļu maksāšana no starpniecības konta, nevis ieturēšana no reklāmguvuma, parasti ir labāka, jo tādējādi tiek maksimāli palielināta summa, kas atrodas Roth kontā.
Vēl viens pienācīgs iemesls pārdot ir, ja jums ir saimniecība, kuru vairs nevēlaties. Šis varētu būt piemērots brīdis to darīt.
Neatkarīgi no tā, jūs, iespējams, nevēlaties pārdot tik daudz, lai kompensētu visus zaudējumus, jo 3,000 USD no zaudējumiem var kompensēt parastos ienākumus. Visos ienākumu līmeņos parastajiem ienākumiem piemērotā nodokļa likme ir augstāka nekā kapitāla pieaugumam. Šī atšķirība motivē daudzus cilvēkus uzņemties zaudējumus, bet ne gūt peļņu.
Ja jūsu ar nodokli apliekamie ienākumi ir mazāki par 83,350 2022 ASV dolāriem 41,675. gadā (83,350 XNUMX ASV dolāri atsevišķiem iesniedzējiem), jums vajadzētu domāt par to, vai pārdot tikai to, kas jums nepieciešams nodokļu samaksai, un tikai tad, ja tas ir vienīgais veids, kā iegūt naudu nodokļa samaksai. Ciktāl jūsu ar nodokli apliekamie ienākumi ir mazāki par USD XNUMX XNUMX, ilgtermiņa peļņa vispār netiek aplikta ar nodokli, tāpēc peļņa tiek zaudēta.
Roth reklāmguvumi rada parastus ienākumus. Nekompensējot visus zaudējumus ar peļņu, jūs varat konvertēt līdz USD 3,000 vairāk bez papildu nodokļa. Ja plānojat veikt vairāk reklāmguvumu, pārdodot tikai to, kas jums nepieciešams nodokļu nomaksai, nākamgad vai nākamajos gados varētu iegūt vēl USD 3,000, pārnesot neizmantotos zaudējumus.
Iespējams, ka jūsu zaudējumi netiks izturēti 15 gadus (45,000 3,000 $/XNUMX $), taču dažos no šiem gadiem tas varētu nedaudz palīdzēt. Jo augstāka ir jūsu nodokļu likme, jo vērtīgāki kļūst zaudējumi neatkarīgi no tā, kā jūs tos izmantojat.
Ir daudz citu pagriezienu un pagriezienu, kas var būt nepieciešami, tāpēc iesaku pārrunāt jebkura darījuma īstermiņa un ilgtermiņa sekas ar savu nodokļu konsultantu.
Ja jums ir jautājums Danam, lūdzu nosūtiet viņam e-pastu ar tēmas rindiņu “MarketWatch Q&A”.
Dens Moisands ir a finanšu plānotājs uzņēmumā Moisand Fitzgerald Tamayo apkalpo klientus visā valstī no birojiem Orlando, Melburnā un Tampa Floridā. Viņa komentāri ir paredzēti tikai informatīviem nolūkiem un neaizstāj personalizētus padomus. Konsultējieties ar savu Sertificēts finanšu plānotāja profesionālis par to, kas jums ir vislabākais. Daži lasītāja jautājumi ir rediģēti, lai palīdzētu prezentēt tēmu.
Avots: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo