Mājas iegāde ir svarīgs finanšu pavērsiens. Patiesībā tas, visticamāk, ir viens no lielākajiem pirkumiem, ko savā mūžā veiksiet. Jums var rasties kārdinājums veikt 401(k) izņemšanu mājas iegādei, it īpaši, ja jums ir jāveic pirmā iemaksa. Noskaidrosim, vai jums ir jāizņem 401(k), lai iegādātos māju un citas alternatīvas. A finanšu konsultants var palīdzēt jums izveidot finanšu plānu jūsu mājas iegādes vajadzībām un mērķiem.
Vai varat veikt 401(k) izņemšanu, lai iegādātos māju?
Tas, vai varat veikt 401(k) izņemšanu mājas iegādei, ir atkarīgs no jūsu vecuma un plāna. Ja esat jaunāks par 59.5 gadiem, šī atsaukšana ir priekšlaicīga izstāšanās. Noteikumi par priekšlaicīgu izņemšanu tiks izklāstīti jūsu 401(k) plānā. Piemēram, jūsu darba devējs var pieprasīt papildu dokumentus, lai jūs varētu iesniegt prasību par atsaukšanu.
Iespējams, esat arī dzirdējuši, ka varat izveidot a 401(k) grūtību atsaukšana lai nopirktu māju. Tā nav taisnība. Grūtības izņemšanas priekšrocība ir tāda, ka tiek atcelta maksa par pirmstermiņa izņemšanu. Lai gan šī ir iespēja, ja kļūstat invalīds vai jums ir medicīniski izdevumi, IRS skaidri saka tā nav mājas iegādes iespēja.
Kas jāņem vērā pirms 401(k) izņemšanas
Vairumā gadījumu, veicot priekšlaicīgu izņemšanu, jums būs jāmaksā 10% maksa par jebkuru izņemto summu. Piemēram, ja izņemat USD 10,000 1,000, jums būs jāmaksā maksa XNUMX USD. Kopā ar maksu jums būs jāmaksā ienākuma nodoklis par visu, ko jūs darāt izņemt no 401(k). Tātad, ja jūs saskaraties ar 20% ienākuma nodokli papildus maksai par priekšlaicīgu izņemšanu, jūsu 10,000 7,000 USD izņemšana tikai kļūst par USD XNUMX XNUMX.
Otra lieta, kas jāņem vērā, ir iespēju izmaksas par izstāšanos no 401(k). Citiem vārdiem sakot, ko tas maksās jums, aizejot pensijā, ja jūs izņemsit naudu tagad, lai veiktu pirmo iemaksu? Izstrādāsim piemēru ar mūsu 401(k) kalkulators.
Pieņemsim, ka 10,000 gadu vecumā no 401(k) izņemat USD 35 4. Pieņemot, ka gada atdeves likme ir konservatīva — 10,000%, tad 33,731 66 ASV dolāri būs 31 23,731 ASV dolāri, kad apritēsiet 401 gadus. XNUMX gada laikā šī nauda vairāk nekā trīskāršojās, nopelnot XNUMX XNUMX $. vienkārši sēžot savā XNUMX(k).
Vai jums vajadzētu izmantot savu 401(k), lai iegādātos māju?
Lai gan katrs cilvēks un situācija ir atšķirīga, priekšlaicīga izņemšana no 401(k) parasti tiek uzskatīta par sliktu ideju. Vispirms ir jāizmanto citi ietaupījumi vai līdzekļi, pirms vērsieties pie 401(k). Ir iemesls, kāpēc IRS 10(k)s nosaka lielu 401% priekšlaicīgas izņemšanas maksu: tā vēlas aktīvi atturēt cilvēkus no to izmantošanas citiem mērķiem, izņemot pensionēšanos.
401(k) mājas iegādes izņemšanai vajadzētu būt pēdējam līdzeklim. Ja jums ir citas iespējas, vispirms tās jāizsmeļ.
Alternatīvas iespējas 401(k) izņemšanai
Pirms lielu finanšu lēmumu pieņemšanas ir svarīgi zināt savas iespējas. Neatkarīgi no tā, vai tie ir jūsu pensijas ietaupījumi vai mājokļa iegādes finansēšana, zinot, kā nauda darbojas, ir ļoti svarīgi, lai tā darbotos jūsu labā. Šeit ir piecas lietas, kas jāņem vērā pirms izstāšanās no 401(k):
Atlikt mājas pirkšanu. Ja jums nepietiek pirmajai iemaksai un slēgšanas izmaksas, jūsu labākais risinājums varētu būt pagaidīt. Varat turpināt krāt un meklēt citas iespējas, kā palielināt savus ienākumus. Apsveriet iespēju nodarboties ar steigu vai hobiju pārvērst biznesā. Koncentrēties uz veidojot savu kredītu lai jūs varētu pretendēt uz hipotēku un saņemt izdevīgākus nosacījumus.
Ja jums ir kādi aktīvi, apsveriet iespēju tos pārdot, lai pārvērstu tos par ietaupījumiem savai jaunajai mājai. Tie var ietvert tādas lietas kā rezerves automašīna, rotaslietas vai citas vērtīgas lietas.
Izpētiet dažādas hipotēkas iespējas. Dažādām hipotēkām ir atšķirīgas pirmās iemaksas un kredīta prasības. Piemēram, jūs varat pretendēt uz FHA hipotēku ar kredītreitingu 580 un pirmo iemaksu 3.5% apmērā. Izmantojot parastās hipotēkas, jūs varat saņemt hipotēku ar 3% samazinājumu un kredītreitingu 620. Tomēr paturiet prātā, ka ar mazāku pirmo iemaksu jums būs augstāka procentu likme un jums būs jāmaksā. hipotēkas apdrošināšana.
Ja esat tiesīgs, VA un USDA aizdevumiem nav nepieciešama pirmā iemaksa, taču tiem ir prasības to saņemšanai. Izmantojot VA aizdevumus, jums būs jāatbilst militārā dienesta prasībām. No otras puses, USDA aizdevumiem ir ienākumu ierobežojumi un noteikumi par to, kur jūs varat dzīvot.
Izpētiet pirmās iemaksas palīdzību. Daudzi štati un pašvaldības piedāvā pirmās iemaksas palīdzības programmas. Šīs programmas bieži tiek piedāvātas pirmās iemaksas dotāciju vai aizdevumu veidā. Tie ir specifiski jūsu atrašanās vietai, tāpēc jums ir jāizpēta to prasības. Parasti jums būs jāsasniedz zem noteikta ienākumu robežas. Viņi var arī pieprasīt, lai jūs pirmo reizi pērkat māju.
Izmantojiet savu IRA. Ja izstājas no IRA, iespējams, varēsiet izmantot IRS izņēmumu attiecībā uz 10% priekšlaicīgas izņemšanas maksu. Šeit ir trīs vispārīgi noteikumi:
Jūs pirmo reizi iegādājaties māju vai pēdējo divu gadu laikā jums nav bijusi galvenā dzīvesvieta.
Izmanto tikai kvalificētām iegādes izmaksām, piemēram, slēgšanas izmaksām.
Pastāv mūža izņemšanas limits 10,000 XNUMX USD apmērā.
Paņemiet 401 (k) aizdevumu. A 401(k) aizdevums bieži vien ir daudz labāks risinājums nekā priekšlaicīga izņemšana. Tomēr tas ir jāapsver pēc tam, kad citas iespējas ir bijušas neveiksmīgas. 401(k) aizdevums ir jūs aizņematies no sevis, un bieži vien to var iegūt vieglāk nekā citus aizdevumu veidus. Tas nav bezmaksas, taču jums būs jāmaksā procenti par aizdevumu.
Jūsu pirmais solis ceļā uz 401(k) aizdevuma saņemšanu ir sazināties ar personāla nodaļu. Viņi varēs izskaidrot, vai aizdevums ir iespējams, un, ja iespējams, kādas prasības ir jāievēro, lai to ņemtu.
Grunts līnija
401(k) izņemšana mājas iegādei nav labākais risinājums. Ja jūs to varat izdarīt, tas var maksāt jums daudz nodevu un nodokļu veidā. Pirms priekšlaicīgas izņemšanas no 401(k) vislabāk ir izpētīt citus veidus. Izpētiet, kādas hipotēkas jūs varētu pretendēt ar zemākām iemaksām un vai jūs varēsit saņemt palīdzību mājokļa iegādei.
Padomi mājas iegādei
A finanšu konsultants var palīdzēt sagatavot naudu un kredītu mājas iegādei. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Pērkot hipotēku, jūs vēlaties iegūt vislabāko procentu likmi, vienlaikus izvairoties no lielām maksām. Izmantojiet SmartAsset Hipotēku salīdzināšanas rīks lai salīdzinātu hipotēkas likmes no labākajiem aizdevējiem un atrastu to, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Pekic
Ziņa 401(k) izņemšana mājas iegādei parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/withdraw-401-k-buy-home-140009878.html