Naudas tirgus konts jeb MMA piedāvā vietu, kur noglabāt naudu un nopelnīt nedaudz lielākus procentus, kas ir reāls plus šajās dienās.
Padomājiet par naudas tirgus kontu kā vienu no vairākiem brālēniem krājkontu saimē, tostarp noguldījumu sertifikātus, augsta ienesīguma krājkontus un pamata kontus. krājkonti ko bieži atverat līdzās savam parbaudit kontu.
Šajā ģimenē ir situācijas, kad MMA knābāšanas kārtībā starp brālēniem ieņem augstu vietu. Ir arī citi gadījumi, kad labāk uzticēt savu naudu kādam no citiem brālēniem.
Vispirms apgūstiet naudas tirgus kontu pamatus.
Nepalaid garām
Kas ir naudas tirgus konts?
Krājaizdevu sabiedrības un bankas piedāvā šos procentus nesošos kontus. Naudas tirgus kontiem parasti ir debetkarte, ierobežotas čeku rakstīšanas privilēģijas un sešas bezmaksas izņemšanas iespējas mēnesī.
MMA bieži vien ir nepieciešams minimālais depozīts un atlikums, kas var būt no 0 USD līdz simtiem tūkstošu dolāru. Daži konti atlīdzina lielākus atlikumus ar augstākām procentu likmēm.
Ņemiet vērā, ka naudas tirgus krājkonti atšķiras no līdzīgi nosauktajiem naudas tirgus fondiem, kurus piedāvā ieguldījumu sabiedrības. Ar naudas tirgus krājkontiem jūsu nauda ir apdrošinājusi federālā valdība, un jūs nevarat zaudēt naudu, piemēram, ar naudas tirgus ieguldījumu fondu.
Tā kā naudas tirgus krājkonti vēsturiski piedāvā augstākas likmes nekā tradicionālie krājkonti, varat tos izmantot, lai palīdzētu cīnīties pret inflāciju.
Piemēram, ja gada inflācija būtu 5% un jūs zem matrača paslēptu 10,000 5 USD ietaupījumu, pēc gada jūs zaudētu 10,000% pirktspējas. Bet, ja jūs novietotu šos XNUMX XNUMX USD procentus nesošā MMA, jūs saglabātu lielāku pirktspēju, jo jūs nopelnītu procentus par naudu.
Bet tur ir nozveja.
Bankām ir tendence maksāt augstākas procentu likmes, ja inflācija ir augsta, taču tas ne vienmēr notiek. Ja inflācija palielinās ātrāk nekā procentu likmes, naudas tirgus konti zaudē daļu no sava spīduma.
Piemēram, patēriņa cenu indekss — inflācijas mērītājs — pieauga par 7% 2021. gadā, bet vidējais naudas tirgus konts bankās uzkrāja tikai 0.09% un krājaizdevu sabiedrībās 0.13%. Tas nozīmē, ka MMA īpašnieki pagājušajā gadā joprojām zaudēja vairāk nekā 6% pirktspējas par naudu šajos kontos.
Salīdziniet to ar 2018. gadu, kad inflācija bija 1.9% un vislabāk apmaksātā MMA piedāvāja 2.01%. Ja šajā periodā jūsu nauda būtu novietota šajā MMA, jūsu uzkrājumu vērtība būtu palikusi gandrīz tāda pati.
Naudas tirgus konti vs noguldījumu sertifikāti vs uzkrājumi
Naudas tirgus kontu divi brālēni ir noguldījumu sertifikāti un krājkonti. Izpratne par to, kā trīs komplekti var palīdzēt noteikt jums piemērotāko.
Kad jūs salīdzināt MMA un krājkonti, abi nodrošina vieglu piekļuvi naudai — parasti ar sešām bezmaksas izņemšanām vai pārskaitījumiem no konta mēnesī.
Krājkontiem bieži ir nepieciešams zems vai nulles minimālais atlikums, tāpēc jums nav tik daudz jāuztraucas par uzturēšanas maksām. Taču šī papildu elastība ir nē čeku rakstīšanas spējas un zemākas procentu likmes.
Tas nozīmē, ka tiešsaistes bankas piedāvā krājkonti ar augstu ienesīgumu kas atbilst un dažkārt pārsniedz naudas tirgus kontu procentu likmes. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad kopējās procentu likmes ir zemas un sākotnēji nav lielas atšķirības starp uzkrājumiem un naudas tirgus likmēm.
Atšķirībā no naudas tirgus un krājkontiem, kompaktdiskiem ir nepieciešams bloķēt savu naudu uz mēnešiem vai gadiem. Jo ilgāk jūs to bloķēsit, jo labākas likmes saņemsiet. Negatīvā puse ir tāda, ka, ja jums ir jāizņem nauda priekšlaicīgi, banka uzliek jums sodus.
Kā atrast labākos naudas tirgus kontus
Tiešsaistes bankas mēdz maksāt augstākus procentus par naudas tirgus kontiem, un tām ir zemāks minimums nekā tradicionālām bankām.
Piemēram, internetbanka Vio Bank piedāvāja MMA ar 0.66% gada procentu likme (APY) no 2022. gada aprīļa ar minimālo depozītu 100 $ atvērt kontu un bez ikmēneša uzturēšanas maksas.
Kompromiss ir tāds, ka piekļuve jūsu līdzekļiem būs nedaudz ierobežota. Tiešsaistes bankām nav bankomātu tīklu un fizisku filiāļu. Ja jūs ar to varat dzīvot, tiešsaistes naudas tirgus konti var būt ļoti noderīgi. Jūs varat piekļūt naudai internetbankā, izmantojot nododot to uz savu tradicionālo bankas kontu.
pie mazāka banka vai krājaizdevu sabiedrība savā reģionā, jūs varētu atrast izdevīgāko vietu gan ērtībām, gan pienācīgai naudas tirgus konta atdevei — vismaz tad, ja tirgus apstākļi ir piemēroti.
Vai naudas tirgus konts ir tā vērts?
Naudas tirgus konts var būt jūsu labākais risinājums, ja atbilstat šiem trim kritērijiem:
Taupot naudu ir jūsu galvenais mērķis.
Jūs nevēlaties saistīt savus līdzekļus kompaktdiskā.
Jūs vēlaties darīt labāk nekā tradicionālo krājkontu procenti.
Tomēr, iespējams, vēlēsities salīdzināt likmes ar augsta ienesīguma krājkontiem, lai redzētu, vai varat atrast labāku piedāvājumu.
Ja izmantojat naudas tirgus kontu, izvairieties no iespējām, kuru dēļ jūs iekasēsit regulāras ikmēneša maksas. Šīs maksas tikai samazinās jūsu peļņu, kas vispirms palīdzēja piesaistīt šāda veida kontu.
Tomēr, ja inflācija ievērojami pārsniedz piedāvātās procentu likmes, jūs varat atrast labāku atdevi no savas naudas, izmantojot a daudzveidīgs ieguldījumu portfelis.
Ko lasīt tālāk
Šis raksts sniedz tikai informāciju, un to nevajadzētu uzskatīt par padomu. Tas tiek nodrošināts bez jebkādas garantijas.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html