Silīcija ielejas bankas sabrukums: kas jums jādara, ja jūsu banka tiek slēgta?

FDIC ir ASV valdības korporācija, kas apdrošina komercbankās un krājbankās noguldīto naudu.

Bankas mātes grupa SVB Finanšu grupa
SIVB,
-60.41%
ceturtdien zaudēja rekordlielus 60% no savas vērtības pēc tam, kad tika ziņots par zaudējumiem 1.8 miljardu ASV dolāru apmērā no vērtspapīru pārdošanas, samazinot visa gada vadlīnijas un paziņojot par 2.25 miljardu ASV dolāru akciju piedāvājuma plāniem.

Akcijas tika apturētas piektdien pirms laišanas tirgū, jo tika ziņots, ka uzņēmums meklē pircēju.

Skatīt arī: Kas ir akciju tirdzniecības apturēšana un kāpēc biržas to pasūta?

No pirmā acu uzmetiena šķiet, ka problēmas ir saistītas ar nozari. Silicon Valley Bank bija uz tehnoloģiju nozari orientēts aizdevējs, nevis tipiska mazumtirdzniecības banka. Turklāt 2008. gada finanšu krīze izraisīja būtisku finanšu pakalpojumu nozares regulējuma pārskatīšanu, jo īpaši saistībā ar paaugstināta riska kredītu.

""Slēgšanas brīdī noguldījumu apjoms, kas pārsniedz apdrošināšanas limitus, nebija noteikts.""

— Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija

Tomēr joprojām pastāv bažas, ka, ja šī banka slēgs savas durvis, arī citas bankas varētu saņemt dzeramnaudu. Miljardieris riska ieguldījumu fondu pārvaldnieks Bils Akmens tvītoja piektdien: “Kļūmes un noguldījumu zaudēšanas risks ir tāds, ka nākamajai, vismazāk kapitalizētajai bankai draud izkrišana un bankrota, un domino kauliņš turpina kristies.” Viņš arī sacīja, ka "ir jāapsver valdības iejaukšanās".

Piektdienas rītā sacīja Valsts kases sekretāre Dženeta Jellena Kongress: "Pēdējie notikumi attiecas uz dažām bankām, kurus es ļoti rūpīgi sekoju līdzi, un, ja bankas piedzīvo finansiālus zaudējumus, tas ir un tam vajadzētu būt bažām."

Saskaņā ar FDIC datiem laikā no 561. līdz 2001. gadam bija 2022 banka bankrotējusi. Tas bija vairāk nekā divu desmitgažu periods, ieskaitot lielo lejupslīdi, kad bankrotēja aptuveni 465 bankas. Pašlaik ASV darbojas aptuveni 4,500 FDIC apdrošinātas bankas

Ar 209 miljardu dolāru aktīviem līdz 2022. gada beigām Silicon Valley Bank ir otrā lielākā banku bankrota vieta pēc Washington Mutual bankrota 2008. gadā. Vašingtonas savstarpējās bankas aktīvi bija 307 miljardi USD, saskaņā ar FDIC.

Ko darīt, ja jūsu banka tiek slēgta?

Pirmkārt, labās ziņas: “Kopš FDIC izveidošanas 1933. gadā, neviens noguldītājs nekad nav zaudējis ne santīmu no apdrošinātiem noguldījumiem,” norāda FDIC. FDIC garantē USD 250,000 XNUMX vienam noguldītājam vienai apdrošinātajai bankai. Par summām, kas pārsniedz šo summu, klientiem parasti ir jāiesniedz prasība par atlikušo summu.

Bankas bankrota gadījumā FDIC saka, ka tai ir divas lomas: 1. FDIC apdrošina bankas noguldījumus. 2. Kā saņēmējs FDIC pārdod un iekasē attiecīgās bankrotējošās bankas aktīvus un nokārto tās parādus, “tostarp prasības par noguldījumiem, kas pārsniedz apdrošināto limitu”.

Silicon Valley Bank noguldītājiem būs "pilna piekļuve saviem apdrošinātajiem noguldījumiem ne vēlāk kā pirmdienas rītā, 13. gada 2023. martā", paziņoja banku regulators.  

"FDIC izmaksās neapdrošinātiem noguldītājiem avansa dividendes nākamās nedēļas laikā," teikts paziņojumā. "Neapdrošinātie noguldītāji saņems sanācijas sertifikātu par atlikušo neapdrošināto līdzekļu summu."

"Slēgšanas brīdī noguldījumu apjoms, kas pārsniedz apdrošināšanas limitus, nebija noteikts," piebilda FDIC. "Neapdrošināto noguldījumu apjoms tiks noteikts, kad FDIC iegūs papildu informāciju no bankas un klientiem."

SEK kartupeļi Silicon Valley Bank mātesuzņēmums SVB Financial Group saka, ka līdz 151.5. gada beigām bankai bija neapdrošināti noguldījumi ASV birojos aptuveni 2022 miljardu dolāru apmērā.

Tikmēr "aizdevuma klientiem jāturpina veikt savus maksājumus kā parasti," teikts FDIC vietnē, kas izveidota īpaši Silicon Valley Bank. noguldītājiem. "Silīcija ielejas bankas oficiālās pārbaudes turpinās dzēst," teikts arī FDIC vietnē. 

Experian
EXPGY,
-2.02%,
viena no trim lielākajām kredītziņošanas aģentūrām ASV, sniedz dažus padomus klientiem kas var nonākt tādā situācijā kā SVB noguldītāji, kā arī palīdz mazināt viņu bažas.  

"Ja banka bankrotē, Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija organizēs bankas klienta aktīvu pārdošanu veselīgai bankai vai, retāk, FDIC tieši atmaksās bankas noguldījumus," teikts tajā. “Patiesība ir tāda, ka iespēja zaudēt naudu ir ārkārtīgi maza, ja vien FDIC apdrošināta iestāde tur to."

SVB slēgšana ir “modināšanas zvans” banku klientiem

"Pirmā bankas bankrota kopš 2020. gada ir trauksmes zvans, lai cilvēki vienmēr pārliecinātos, ka viņu nauda atrodas FDIC apdrošinātā bankā un FDIC robežās un FDIC noteikumu ievērošanā," sacīja Metjū Goldbergs, personīgo finanšu vietnes Bankrate analītiķis. .com. 

“FDIC nodrošina lieliskus resursus BankFind Suite un Elektroniskais noguldījumu apdrošināšanas aprēķinātājs (EDIE) funkcija, kas cilvēkiem būtu jāizmanto un jāapzinās, ”viņš piebilda.

"Pat gadījumos, kad banku bankrota nav vai banku bankrota ir maz, jums vienmēr ir jāpārliecinās, ka jūsu nauda ir drošībā un atbilst FDIC ierobežojumiem un noteikumiem FDIC apdrošinātā bankā," sacīja Goldbergs. "Šodien ir lielisks atgādinājums cilvēkiem par to."

Tikmēr SVB atsaucās uz pieaugošajām procentu likmēm, kas rada spiedienu uz publiskajiem un privātajiem tirgiem, jo ​​klienti saskaras ar pieaugošu naudas aprites līmeni. 

Marks Hefele, UBS Global Wealth Management galvenais investīciju vadītājs, piektdien sacīja, ka SVB problēmas varētu kalpot kā brīdinājuma stāsts ASV Federālajai Rezervju sistēmai, kas ir apņēmusies turpināt procentu likmju paaugstināšanu, cenšoties atdzesēt inflāciju.

"Fed tagad ir ļoti skaidri pierādījumi tam, ka tie ietekmē finanšu sistēmu un ekonomiku — likmju paaugstināšana sāk iekost, un, lai gan ar to nepietiek, lai tos apturētu, tas ir kaut kas, ko viņi ņems vērā," viņš teica. teikts pētījuma piezīmē.

(Ciara Linnane piedalījās šajā stāstā.)