Hipotēku nozare cīnās ar augstākām likmēm un strauju pircēju pieprasījuma kritumu. Raķete
RKT,
saka, ka tam ir plāns, kā mainīt situāciju.
Nozarē valda satricinājums. Iniciāciju un refinansēšanas apjoms ir kritis. Tirgus saliktais indekss, hipotēkas pieteikumu apjoma rādītājs, nedēļā, kas beidzās 255. septembrī, nokritās līdz 9. Pirms gada indekss bija 707.9.
Pircēji — un pārdevēji arī — vilcinās. Un tas mudina aizdevējus veikt straujus samazinājumus.
"Tas, kā šis bizness darbojas, ir tāds, ka dažreiz sistēmā tiek ievietots pārāk daudz jaudas, un tieši tas notika 2020. un 2021. gadā," sacīja Džejs Farners, Detroitā bāzētās grupas Rocket Companies izpilddirektors, kas ir viena no lielākajām valstī. hipotēku aizdevēji, pastāstīja MarketWatch.
“Tas var būt sāpīgi… daži uzņēmumi slēdz durvis, citi slēdz savu uzņēmumu nodaļas. Citi veic atlaišanu,” piebilda Farners. "Diemžēl tā ir daļa no procesa - šī jauda parādās."
Bet Raķete vētras laikā cenšas noturēties stabili. Tas padziļina savu neseno personīgo finanšu lietotnes iegādi; tas smagi konkurē starp saviem vienaudžiem, lai iekarotu klientus; tas cenšas uzlabot efektivitāti.
"Visas šīs lietas dos mums iespēju palielināt konversiju un palielināt tirgus daļu," sacīja Farners.
""Sistēmā ir ievietots pārāk daudz jaudas, un tieši tas notika 2020. un 2021. gadā.""
Rocket, kam pieder tādi uzņēmumi kā Rocket Mortgage, Rocket Money, Rocket Solar un citi, aizgāja sabiedrībai pandēmijas laikā 2020. gada augusta sākumā Ņujorkas biržā. Tas piesaistīja USD 1.8 miljardus, piedāvājot ieinteresētajiem investoriem USD 18 par akciju. (Tas pat kļuva par a meme krājums vienā brīdī.)
Taču pēc divu gadu izciliem rezultātiem uzņēmums kopā ar pārējo sektoru atgūstas no zaudējumiem, ko radījusi vētra, ko izraisīja augstākas likmes un pircēju pieprasījuma kritums. Pirmdien akciju tirdzniecība bija zem 8 USD par akciju.
Likmes ir pieaugušas no 3.16% šajā laikā pagājušajā gadā līdz 6.02% septembra vidū, liecina informācija iknedēļas aptauja, ko veica Fredijs Mac. Lielais pārdošanas apjoma un nozares kritums ir novedis pie tā, ka daži eksperti to sauc par “mājokļu lejupslīde. "
Daudzi aizdevēji atlaiž darbiniekus no tādām bankām kā Citi
C,
uz JPMorgan Chase
JPM,
un tādi jaunuzņēmumi kā labāk. Daži mazāki tērpi ir pat pilnībā izslēgti, piemēram Īsts, nekustamā īpašuma tehnoloģiju jaunuzņēmums un Asnu hipotēka. Pamatojoties uz plānu First Guaranty Mortgage Corp iesniedza bankrota pieteikumu saskaņā ar 11. nodaļu.
Inside Mortgage Finance norādīja, ka uzņēmumam Rocket un tā nebanku partneriem ir ievērojama tirgus daļa, proti, aptuveni divas trešdaļas no hipotēkām.
Atšķirībā no tradicionālajām bankām klienti nevar atvērt čeku vai krājkontus pie nebanku aizdevēja. Un atšķirībā no bankām, kas finansē aizdevumus ar savu klientu noguldījumiem, nebankas aizņemas naudu no kapitāla tirgiem, lai piedāvātu aizņēmējiem hipotēkas.
Kad likmes atkal sasniedza 2008. gada līmeni, šie nebanku aizdevēji bija iestrēguši. Hipotēku pieprasījums ir samazinājies par gandrīz 30%, salīdzinot ar to pašu laiku pagājušajā gadā.
"Ikmēneša hipotēkas maksājums ir palielinājies par aptuveni 60%, salīdzinot ar gadu iepriekš," paziņojumā sacīja Nadia Evangelou, NAR vecākā ekonomiste un prognozēšanas direktore.
Pircējam cenas pieejamība ir nopietni pasliktinājusies. Vēl 2021. gada aprīlī, kad likmes bija 3%, gada ienākumi, kas nepieciešami, lai iegādātos māju par vidējo cenu 340,700 79,600 USD, bija XNUMX XNUMX USD, piektdien paziņoja Hārvardas Apvienotā mājokļu studiju centra pētnieki.
2022. gada jūlijā ar likmi 5.41% un šai mediānai cenai pieaugot līdz 403,800 115,000 $, gada ienākumi, kas nepieciešami, lai kāds varētu atļauties māju, būtu XNUMX XNUMX $.
"Lielais pārdošanas apjoma un nozares kritums ir novedis pie tā, ka daži eksperti to nodēvējuši par "mājokļu lejupslīdi"."
Līdz ar to pircēji bēg no tirgus. Un Raķete nav saudzēta: In aprīlis un augusts, uzņēmums samazināja savu darbaspēku, reaģējot uz uzņēmējdarbības kritumu.
Otrajā ceturksnī uzņēmuma kopējie ieņēmumi bija 1.4 miljardi ASV dolāru, kas ir mazāk nekā 2.7 miljardi ASV dolāru pirmajā ceturksnī. Neto ienākumi otrajā ceturksnī bija 60 miljoni ASV dolāru, kas ir mazāk nekā 1 miljards ASV dolāru pirmajā ceturksnī.
Raķetei
RKT,
ir karstums, paņemiet lielāku pīrāga gabalu, sacīja Farners.
“Jums ir hipotēku tirgus, kurā bija aptuveni 4 triljoni USD. Un tagad jums būs tirgus, kas būs aptuveni 2 triljoni USD, dodiet vai ņemiet," viņš teica.
Iespējams, tas ir samazinājies, taču "tas joprojām ir milzīgs tirgus," piebilda Farners. Un viņš vēlas palielināt tirgus daļu.
Rocket tirgus daļa pašlaik ir aptuveni 6.4%, sacīja Inside Mortgage Finance, kas ir lielākā starp visām bankām un nebankām šā gada pirmajā ceturksnī.
“2020. gads, 2021. gads bija visu laiku lielākais apjoma gadi,” izdevumam MarketWatch sacīja Hipotēku baņķieru asociācijas galvenais ekonomists Maiks Fratantoni. "Pandēmijas laikā aizdevējiem patiešām bija grūti pieņemt darbā, lai aizpildītu viņu darba vietas… mēs dzirdējām par septiņu ciparu pierakstīšanās prēmijām augsti produktīviem darbiniekiem."
"Aprīlī un augustā Rocket samazināja savu darbinieku skaitu, reaģējot uz hipotēku biznesa kritumu. "
Hipotēku konsultāciju firma Stratmor Group teica, ka viens aizdevējs tos sauca par "monstru parakstīšanas bonusi."
Bet pēc tam, kad cenas pieauga un bizness izsīka, jauda bija jāsamazina, "lai atbilstu visai nozarei", piebilda Fratantoni.
Tā kā Federālo rezervju sistēma turpinās paaugstināt procentu likmes, kas, visticamāk, vēl vairāk paaugstinās hipotēku likmes un radīs spiedienu uz uzņēmējdarbību, hipotēku uzņēmumi ir sākuši centienus būt konkurētspējīgāki un vilināt pircējus.
Pagājušajā piektdienā Rocket paziņoja par savuInflācijas pārvarētājsProgramma, kas piedāvā vienu procentu punktu no pircēja hipotēkas par pirmo aizdevuma gadu.
Citiem vārdiem sakot, ja pircējs ņem 6% hipotēku, Rocket piedāvā 5% uz gadu. Tas ietaupa pircēju, kurš ņem hipotēku uz 30 gadiem par 5.75% par 400,000 3,000 USD vērtu māju, kas pirmajā gadā ietaupa gandrīz XNUMX USD.
Tā arī pārņēma hipotēkas izcelsme no Santanderas banka
SAN,
kā uzņēmums gadā izstājās no ASV hipotēku tirgus. Raķete nesen iztērēja 1.3 miljardus dolāru. Truebill iegāde, personīgo finanšu lietotne.
"“Jums ir hipotēku tirgus, kurā bija aptuveni 4 triljoni USD. Un tagad jums būs tirgus, kas būs aptuveni 2 triljoni dolāru."
Uzņēmuma Truebill iegāde, kas tagad ir pārdēvēta par Rocket Money, ir vēl viens solis, lai mēģinātu padziļināt saikni ar klientiem, sacīja izpilddirektors, un piedāvāt mērķtiecīgākus produktus bez pārmērīgas dokumentu apstrādes.
Viņš teica, ka Rocket Money ar viņu atļauju var piekļūt patērētāju kredītinformācijai, kas ievērojami atvieglo finanšu stāvokļa uzraudzību. "Datu atjaunināšana ļaus mums nokļūt vietā, kur mēs jebkurā brīdī varam viņiem sagatavot hipotēku," sacīja Farners.
Būs sīva konkurence tiem, kas vēlēsies ņemt hipotēku, norāda eksperti. Un vēl ir gaidāmi daudz samazinājumu, pamatojoties uz Fratantoni aplēsēm. Viņš sacīja, ka tagad, kad refinansēšana ir samazinājusies, un likmes ir vairāk nekā divas reizes salīdzinājumā ar tām, kas bija pirms gada, aizdevēju peļņas normas sarūk.
Paredzams, ka nodarbinātība hipotēku nozarē samazināsies par 20% līdz 30%, piebilda Frantantoni. Otrajā ceturksnī aizdevēji bija samazinājuši tikai 2% līdz 10% no sava darbaspēka.
Citi saka, ka aktivitātes kritums bija kaut kāds modinātājs nozarei. "Ekonomika nav sabrukusi," vietnei MarketWatch sacīja Viljama Raveisa hipotēkas reģionālā viceprezidente Melisa Kona. "Tas ir tikai tas, ka hipotēku bizness bija pārāk liels."
(Emma Ockerman piedalījās šajā stāstā.)
Vai jums ir domas par mājokļu tirgu? Rakstiet MarketWatch reportierim Aarthi Swaminathan plkst [e-pasts aizsargāts]
Avots: https://www.marketwatch.com/story/some-companies-are-closing-their-doors-others-are-shutting-down-divisions-rocket-ceos-plans-to-navigate-the-dramatic- hipotēku samazinājums-11663614619?siteid=yhoof2&yptr=yahoo