Prēmijas par Medicare B daļu (kas sedz dažus ārsta rēķinus, mājas veselības aprūpe un medicīnas aprīkojums) ir dārgas par 164.90 USD mēnesī, aptuveni 1,979 USD gadā. Bet 7% cilvēku ar B daļu saņem īpašu Medicare ikmēneša piemaksu, kas var ievērojami palielināt šīs prēmijas.
Šī piemaksa ir pazīstama kā an Ar ienākumiem saistītā ikmēneša korekcijas summa, aka IRMAA. 2023. gadā tas var vairāk nekā trīskāršot B daļas prēmijas līdz USD 560.50 mēnesī vai USD 6,732 gadā.
Ir arī IRMAA piemaksa 8% Medicare saņēmēju, kuriem ir D daļas plāni (recepšu medikamentu segums). Tas var būt USD 76.40 mēnesī — USD 912 gadā — papildus D daļas prēmijām, ko iekasē veselības apdrošinātāji.
IRMAA pārsteigums pakalpojumā Medicare
IRMAA, ko Kongress ieviesa 2003. gadā un paplašināja 2011. gadā, ir Medicare papildu maksa saņēmējiem ar augstiem ienākumiem.
Sociālās nodrošināšanas administrācijas ikgadējie paziņojumi par gaidāmajām IRMAA piemaksām, kas tiek nosūtīti Medicare saņēmējiem katru novembri, "noteikti ir pārsteigums cilvēkiem," saka Keisijs Švarcs, vecākais padomnieks izglītības un federālās politikas jautājumos. Medicare tiesību centrs, bezpeļņas aizstāvības organizācija.
"IRMAA vienkārši šķiet viens no tiem sāpju punktiem cilvēkiem," saka Teilore Šulte, uzņēmuma izpilddirektors. Definējiet finanšu pensijas plānošanas uzņēmums Sandjego. "Es domāju, ka liela daļa no tā ir tā, ka tas viņus aizrauj." Viņš piemaksas sauc par "kaitinošām".
Ja jums tiek piemērota IRMAA piemaksa, ir daži veidi, kā jūs varat iesniegt apelāciju, lai to samazinātu vai pat atceltu. Ir arī dažas gudras finanšu darbības, kuras varat veikt, lai nākotnē novērstu IRMAA rēķinu.
Viens no iemesliem, kāpēc tas dažiem ir pārsteigums: IRMAA pamatā ir Medicare saņēmēja ienākumi pirms diviem gadiem, jo tie ir labākie dati par ienākumiem, kas ir pieejami valdībai.
Šulte saka, ka daži cilvēki vecumā no 50 un 60 gadiem neapzinās, ka viņu ienākumi pensijā varētu būt augstāks nekā tad, kad viņi strādāja pilnu slodzi sociālā nodrošinājuma, pensiju un pensiju plāna izņemšanas vai sadales dēļ. Šie palielinātie ienākumi var izraisīt IRMAA piemaksas.
Kā tiek noteiktas IRMAA piemaksas
IRMAA piemaksas tiek noteiktas pēc Medicare saņēmēja modificētajiem koriģētajiem bruto ienākumiem (MAGI) — jūsu bruto ienākumu un ar nodokli neapliekamo procentu kopsumma, atskaitot tādas lietas kā pensijas konta iemaksas un alimentu maksājumi.
2023. gadam IRMAA sāk darboties, ja jūsu 2021. gada MAGI bija vairāk nekā 97,000 194,000 USD; precētiem pāriem, kas iesniedz kopīgas nodokļu deklarācijas, virs XNUMX XNUMX USD.
Piemaksas lielums ir balstīts uz slīdošu skalu un palielinās ar katru no piecas ar IRMAA saistītas ienākumu kategorijas. Šīs kategorijas ir piemērotas cilvēkiem, kuru ienākumi ir USD 500,000 750,000 vai vairāk (pāriem USD XNUMX XNUMX vai vairāk).
IRMAA sliekšņi mainās katru gadu, daļēji inflācijas dēļ. "Man vēl nav jāredz, ka šie sliekšņi samazinās," saka Diāna Omdāla, uzņēmuma prezidente 65 Iekļauts, Medicare konsultāciju pakalpojums.
Šulte sagaida, ka 2024. gada IRMAA ienākumu slieksnis būs 101,000 202,000 USD vientuļniekiem un XNUMX XNUMX USD precētiem pāriem.
8 dzīvi mainoši notikumi, kas novirza IRMAA piemaksas
Ja saņemat paziņojumu no sociālās apdrošināšanas, kurā teikts, ka esat parādā IRMAA piemaksu, iespējams, varēsiet atcelt vai samazināt šo maksu, parādot, ka jūsu mainītie koriģētie bruto ienākumi bija nepareizi, vai pierādot, ka jums ir bijis viens no astoņiem "dzīvi mainošiem notikumiem". ”, kas samazināja jūsu ienākumus.
Viņi ir:
“Pieprasot jaunu IRMAA aprēķinu, nav tikai jānorāda: “Man vispār nevajadzētu būt IRMAA parādā,” saka Švarcs. "Var arī būt:" Man bija notikums, kas mainīja dzīvi, un man vajadzētu būt parādā mazāku IRMAA.
Lai saņemtu IRMAA atkārtotu noteikšanu, varat iesniegt sociālā nodrošinājuma dokumentu SSA-44 veidlapa vai ieplānojiet tikšanos ar aģentūru. (Ja jums ir bijuši vairāki notikumi, kas maina dzīvi, jums jāzvana sociālajai drošībai pa tālruni 800-772-1213.)
"Lielākā daļa cilvēku, kas aizpilda dzīvi mainošu notikumu veidlapu, veiksmīgi samazina vai atceļ piemaksu," saka Omdāls.
Bet ātrums ir būtisks. Parasti jums ir jāiesniedz apelācija 60 dienu laikā pēc IRMAA paziņojuma saņemšanas.
Ja sociālā apdrošināšana nepielāgos jūsu IRMAA piemaksu pēc jūsu pieprasījuma, varat iesniegt a oficiāla apelācija izmantojot Medicare uzklausīšanas un apelācijas biroju.
5 naudas kustības, lai novērstu IRMAA
Lai turpmāk izvairītos no lielas IRMAA piemaksas, iespējams, vēlēsities veikt pasākumus, lai jūsu mainītie koriģētie bruto ienākumi būtu zemāki par sliekšņiem. “Mums bija klients, kura cena bija 101 $ virs zemākā IRMAA sliekšņa, un viņam bija jāmaksā IRMAA piemaksa,” saka Omdāls. "Tas ir nav ko tu gribi, lai notiek."
Šulte iesaka šos piecus potenciālos IRMAA pārkāpējus:
1. Dodiet labdarībai. "Labdarības ziedošana ir patiešām vienkāršs veids, kā samazināt mainītos koriģētos bruto ienākumus," saka Šulte. "Tas ir arī veids, kā cilvēki var ietekmēt savu naudu."
Viens no viņa iecienītākajiem labdarības paņēmieniem, lai novirzītu IRMAA: izmantojot ziedotāju ieteikto fondu no lielas finanšu iestādes. Šeit jūs veicat iemaksu ziedotāju ieteiktajā fonda kontā ar skaidru naudu vai novērtētiem vērtspapīriem, saņemat nodokļu atskaitījumu un turpmāk ar šo naudu piešķirat dotācijas labdarības organizācijām.
Šulte īpaši atbalsta IRMAA stratēģiju, kas apvieno donoru konsultētu fondu ar Rota konversiju. Tas ir tad, kad jūs izņemat naudu no tradicionālās IRA, maksājat par to nodokļus un pēc tam ieguldāt naudu Roth IRA, kuras izņemšana ir beznodokļu.
"Veids, kā kompensēt Rota konvertācijas nodokļa rēķinu kādam, kurš ir noskaņots uz labdarību, ir vienlaikus finansēt ziedotāju ieteikto fondu," viņš saka.
2. Veikt ar nodokli atskaitāmas iemaksas pensijas kontā uz tradicionālo IRA vai 401(k) vai, ja esat maza uzņēmuma īpašnieks, uz solo 401(k) vai SIMPLE vai SEP IRA. Šādi rīkojoties, turpmākajos gados jūs varat palikt zemākā IRMAA kategorijā, atzīmē Šulte.
3. Meklējiet nodokļu ziņā efektīvus ieguldījumus, kas samazinās jūsu nodokļu saistības. Tas nozīmē biržā tirgoto fondu (ETF) izvēli kopfondu vietā un izvairīšanos no fondiem ar lielu apgrozījumu, kas bieži pārdod vērtspapīrus, piespiežot investorus ar nodokli apliekamiem kapitāla pieaugumiem.
4. Fonds a Medicare krājkonts (MSA) ja jums ir privāta apdrošinātāja Medicare Advantage plāns (alternatīva Original Medicare). Tāpat kā veselības krājkonts, arī MSA ir krājkonts bankā, kuru izvēlas apdrošinātājs. Medicare iemaksā naudu MSA, kas nav apliekama ar nodokli, un jūs izņemat naudu beznodokļu medicīniskiem izdevumiem.
5. Veiciet Roth IRA konvertēšanu tajos, ko Šulte sauc par “jūsu starpgadu gadiem” — kad jūsu ienākumi ir zemi, starp gadu, kad aizejat pensijā un kad jāsākas obligātajiem minimālajiem izplatījumiem (RMD) no tradicionālajiem IRA un 401(k)s (73 gadi 2023. gadā; 75 gadi, sākot no 2033).
Bet Šulte brīdina nepārspīlēt ar gatavošanu, vai nav pieņemot ieguldījumu lēmumu, lai izvairītos no IRMAA piemaksas.
"Jūs nevēlaties ļaut nodokļu astei luncināt investīciju suni," viņš saka. "Varētu būt pareizi pieņemt šo IRMAA piemaksu apmaiņā pret:" Es plānošu lielisku nodokļu plānošanu, kas man ietaupīs sešciparu skaitļus, vienlaikus maksājot nedaudz vairāk Medicare.
Šis stāsts sākotnēji tika rādīts vietnē Fortune.com
Vairāk no Fortune:
Olimpiskā leģenda Useins Bolts krāpniecības dēļ zaudēja 12 miljonus dolāru ietaupījumus. Viņa kontā palikuši tikai 12,000 XNUMX USD
Meganas Mārklas patiesais grēks, ko britu sabiedrība nevar piedot, un amerikāņi to nevar saprast
"Tas vienkārši nedarbojas." Pasaulē labākais restorāns tiek slēgts, jo tā īpašnieks moderno izsmalcināto ēdināšanas modeli sauc par “neilgtspējīgu”
Bobs Igers tikko pielika kāju un lika Disney darbiniekiem atgriezties birojā
Avots: https://finance.yahoo.com/news/medicare-beneficiaries-surprised-premium-surcharges-204237385.html