"Kaut kā mēs pārbaudām, lai pārbaudītu." Mēs nopelnām vairāk nekā 200 100 USD gadā, bet esam parādā USD XNUMX XNUMX par HELOC aizdevumiem, mēs neesam iemācījušies ietaupīt naudu un jūtam, ka mēs nekad nevarēsim doties pensijā. Vai mums nepieciešama profesionāla palīdzība?

jautājums: Mēs ar sievu meklējam palīdzību. Mēs nekad īsti neesam iemācījušies ietaupīt naudu, un mums tas ir patiešām šausmīgi. Mēs abi nākam no nabadzīgām ģimenēm, kuras iztika no valsts palīdzības. Viņa un es tagad abas nopelnām vairāk nekā 100 100 USD gadā, taču kaut kā tiešraidē pārbaudiet, lai pārbaudītu. Mēs esam refinansējuši savu māju un izņēmuši divus HELOC aizdevumus, par kuriem esam parādā USD XNUMX XNUMX. Ar šādu ātrumu mēs nekad nevarēsim aiziet pensijā. Kas mums jādara — un kas var mums palīdzēt? (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Atbilde: Pirmais solis šajā procesā ir jūsu problēmu apzināšanās un atzīšana, ka jums ir nepieciešama palīdzība. Jūs darāt tieši to, un mēs jūs aplaudējam. Attiecībā uz jautājumu, vai jums ir nepieciešams profesionālis, kas jums palīdzētu, atbilde ir varbūt. Šeit ir dažas iespējas, tostarp DIY, lai palīdzētu jums izlemt, kas jums varētu būt lietderīgs.

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai apsverat tāda nolīgšanu? Nosūtiet savus jautājumus vai bažas uz [e-pasts aizsargāts].

Iespējams, vēlēsities padomāt par naudas vai finanšu treneri vai finanšu terapeitu, lai noskaidrotu savu tēriņu problēmu cēloni. "Daudzi cilvēki tērē naudu, par ko viņi pat nenojauš," saka sertificēta finanšu plānotāja Laurena Lindsija no Beacon Financial Planning. Un naudas treneris vai finanšu treneris var palīdzēt šajā jautājumā, īpaši tas, kurš specializējas naudas plūsmas sistēmās un procesos.

"Naudas treneris palīdzēs jums automatizēt jūsu naudu, noteikt prioritāti jūsu vislaimīgākajiem izdevumiem un palīdzēs jums atmaksāt parādus un kontrolēt savu naudu," saka sertificēts finanšu plānotājs Kalebs Padoks no Ten Talents Financial Planning. Lai būtu skaidrs, naudas un finanšu treneri nav finanšu plānotāji vai padomdevēji. Naudas treneri parasti nav sertificēti kā uzticības personas, kā arī nav saistīti ar finanšu iestādi — tā vietā, lai pastāstītu, kā ieguldīt naudu, viņi koncentrēsies uz to, lai palīdzētu jums izprast personīgo finanšu pamatus. "Ja naudas treneris pārdod apdrošināšanu, piedāvā pārvaldīt ieguldījumus vai sniedz īpašus ieguldījumu konsultācijas vai apdrošināšanas ieteikumus, viņi nav naudas treneri," saka Padoks. 

Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.

Finanšu trenerus var atrast daudzviet, taču labs sākumpunkts ir Finanšu konsultāciju un plānošanas izglītības asociācija vai Nacionālā finanšu pedagogu padome.

Vēl viena alternatīva ir finanšu terapeits, kurš var ienirt mazliet dziļāk un risināt dažas pamata problēmas, kas varētu veicināt jūsu tieksmi dzīvot pāri saviem līdzekļiem. “Jūs apzināties, ka jums ir problēma, un nojaušat, ka tas varētu būt saistīts ar jūsu audzināšanu un to, kā jūsu attiecīgās ģimenes rīkojas ar finansēm,” saka sertificēta finanšu plānotāja Daniela Harisone no Harisonas finanšu plānošanas.

Tādējādi Harisons saka: “Kvalificēts finanšu terapeits var sadarboties ar jums, lai atklātu vairāk jūsu stāsta, noteiktu jūsu pašreizējos naudas scenārijus un pārrakstītu tos kopā. Tradicionālā finanšu plānošana nedarbosies, kamēr vispirms netiks novērsta pamatā esošā uzvedība. Lai atrastu finanšu terapeitu, apmeklējiet Finanšu terapijas asociācijas rīku Atrast terapeitu un meklējiet profesionāļus ar sertificēta finanšu terapeita (CFT-I) apzīmējumu.

Protams, arī darbs ar finanšu plānotāju varētu būt izdevīgs — jo īpaši tāpēc, ka jums šķiet, ka jums nav ceļa uz pensiju. Plānotājs varētu palīdzēt jums izsvērt parādu risināšanu, vienlaikus saprātīgi ieguldot jūsu nākotnes pensijā. Taču atcerieties, ka jums vajadzēs ierobežot savus tēriņus un emocijas saistībā ar naudu, pretējā gadījumā šīs stratēģijas var izrādīties neefektīvas. 

Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.

To var izdarīt arī pats: ja vislabāk mācāties no grāmatām, profesionāļi iesaka Ramita Seti “I Will Teach You to Rich”, Mela Lindauera, Maikla LeBūfa un Teilora Larimora “Baglehedu ceļvedis investīcijām” un “Bagāts”. Tētis nabaga tētis”, autors Roberts Kiyosaki. Turklāt ir pieejami daudzi bezmaksas tiešsaistes kursi, tostarp Finanses ikvienam, Kā ietaupīt naudu: gudru finanšu lēmumu pieņemšana (arhivēts Kalifornijas Universitātes kurss Bērklijā) un Purdjū Universitātes Drošas pensionēšanās plānošana.

Lai arī kā jūs izlemtu risināt šo problēmu, ir dažas svarīgas lietas, kas jāatceras par savu situāciju. Sertificēts finanšu plānotājs Viljams Holidejs no Elite Wealth Management saka, ka, tāpat kā daudzi cilvēki, jūs esat iemācījušies nopelnīt naudu, bet jums vēl ir jāiemācās, ko ar to darīt. “Vissvarīgākais ir saprast, ka šodien iztērētie dolāri ir tādi, kurus nevarēs iztērēt rīt. Turklāt šodien iztērētie dolāri nevar nopelnīt vairāk dolāru, kas var nozīmēt, ka šodien iztērētais dolārs var būt līdzvērtīgs diviem, trīs vai četriem dolāriem, kurus nevarēs iztērēt rīt,” saka Holideja.

Tā kā tas vairāk izklausās pēc uzvedības, nevis finansiālas problēmas, Holideja iesaka izmantot savus pašreizējos ienākumus, lai segtu svarīgākos izdevumus, piemēram, mājsaimniecības izdevumus un parādu maksājumus. “Nākamais solis būtu redzēt, kur var samazināt izdevumus, kas ir būtiski un bez kā var iztikt? Kad esat pieņēmis šo lēmumu, varat novērst šos izvēles pirkumus un izmantot šos ienākumus, lai ātrāk samazinātu parādu,” saka Holideja. 

Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.

Vēl ir jāapsver, vai jūs varētu nopelnīt vēl vairāk naudas. "Vairs nepalielinot parādu, novēršot izdevumus un, iespējams, palielinot ienākumus, jūsu tīrajai vērtībai ir jāpalielinās," saka Holideja. Patiešām, tas viss sākas ar jūsu uzvedības apskati, kas ir process, kas prasīs pacietību, disciplīnu un, iespējams, dažus upurus.

Var būt noderīgi arī vispirms samaksāt sev, ja iespējams, ieguldot naudu uzkrājumos, pirms sākat tērēt, tādējādi piešķirot ietaupījumu prioritāti. "Atcerieties, ka jūs kontrolējat savu naudu, nevis otrādi," saka Lindsija.

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai apsverat tāda nolīgšanu? Nosūtiet savus jautājumus vai bažas uz [e-pasts aizsargāts].

Jautājumi rediģēti īsuma un skaidrības labad.