Dažas dienas pēc neliela čeka 25 dolāru nosūtīšanas pa pastu Deivs Vuds savā bankas izrakstā atklāja ne pārāk mazu naudas izņemšanu.
“Tā bija tā pati pārbaude; tas bija tas pats numurs. Bet 25 dolāru vietā tas bija čeks par 1,900 dolāriem,” par novembra pārsteigumu stāsta Merilendas štata Silver Spring iedzīvotājs.
"Un tā vietā, lai nosūtītu uz medicīnas iestādi, kurai tas bija paredzēts, tas bija [kādam], kuru mēs nepazīstam. Un tur bija teikts, ka tas paredzēts mājas uzlabošanai.
Vuds drīz vien atklāja, ka ir čeku krāpšanas upuris. Noziedzība, pēc pētnieku domām, strauji izplatās, jo zagļi kļūst arvien nekaunīgāki savos uzbrukumos pastkastītēm un pasta darbiniekiem.
Nepalaid garām
Amerikas Savienoto Valstu pasta inspekcijas dienests no 299,020. gada marta līdz 2020. gada februārim saņēma 2021 XNUMX sūdzības par pasta zādzībām. pieaugums par 161% salīdzinot ar to pašu periodu gadu iepriekš.
Kamēr papīra čeki turpina zaudēt pozīcijas izmantojot digitālās maksājumu metodes, piemēram, Venmo un PayPal, miljoniem amerikāņu joprojām izmanto čeku grāmatiņu, lai samaksātu dažus vai visus rēķinus.
Un, lai gan drošības elementiem, piemēram, ūdenszīmēm, ir paredzēts novērst viltojumus, pārsteidzoši zemo tehnoloģiju triki ļauj noziedzniekiem rakstīt savus tukšos čekus — un tas nav sliktākais scenārijs.
Kā to dara krāpnieki?
Parakstītus čekus var nozagt dažādos veidos. Zagļi pastkastītē var ielauzties, izmantojot brutālu spēku vai nozagtu vai nokopētu atslēgu, taču pasta darbinieki ir arī aplaupīti darba laikā.
“Viss, kas jums jādara, ir … noņemt saturu no čeka, izmantojot nagu lakas noņēmēju,” saka Džordžijas štata universitātes krimināltiesību un kriminoloģijas asociētais profesors Deivids Meimons. "Vienkārši ierakstiet čekā skaidru naudu, dodieties uz vietējo Walmart un izņemiet čeku."
Maimons nodibināja un vada uz pierādījumiem balstītu kiberdrošības pētījumu grupu, kuras mērķis ir uzlabot kiberdrošības pasākumus. Viņa absolventu komanda pēdējos divus gadus ir uzraudzījusi 60 tiešsaistes melnā tirgus kanālus, piemēram, Whatsapp un ICQ.
Viņi sāka izsekot nozagtajiem čekiem augustā, kad viņi novēroja 1,639 čekus, kas tika pārdoti melnā tirgus kanālos. Kopš tā laika ikmēneša skaitļi ir dramatiski pieauguši, sasniedzot maksimumu janvārī plkst 8,021.
Meimons lēš, ka ikmēneša zaudējumi no šīm zādzībām varētu svārstīties no 10 miljoniem līdz vairāk nekā 30 miljoniem dolāru, lai gan viņš brīdina, ka viņu izsekotā krāpšana ir tikai momentuzņēmums par to, kas, iespējams, ir daudz lielāks noziedzības vilnis.
Zagļi bieži pārdod čekus citiem krāpniekiem, jo viņi nevar turpināt izņemt tūkstošiem nozagto čeku, neradot aizdomas. Personas čeki parasti tiek pārdoti tiešsaistē par aptuveni 175 ASV dolāriem, savukārt biznesa čeki maksā apmēram 250 ASV dolārus, taču tie var būt lētāki, ja tos pērk vairumā.
“Kad esat veicis pirkumu, parasti [pārdevēji] vēlētos, lai jūs nosūtītu bitcoin uz viņu bitcoin maku. Jums vajadzētu sagaidīt aploksni no UPS — šie puiši, manuprāt, neuzticas USPS — piegādās pastu divu darbadienu laikā,” saka Maimons.
Viņš skaidro čeku zādzību pieaugumu ar USPS, kas piesaista finansējumu no pasta policijas darbiniekiem, ASV pasta inspekcijas dienesta filiāles, kas ir atbildīga par pasta darbinieku, klientu un īpašuma aizsardzību.
Amatpersonu arodbiedrība 2020. gadā arī iesniedza prasību tiesā, sūdzoties par jauniem rīkojumiem, kas ierobežo viņu patruļas un izmeklēšanu tikai USPS īpašumā.
“Neviens nestaigā pa ielām un nesargā pastu, nesargā pasta pārvadātājus. Tā rezultātā daudzi pasta pārvadātāji tiek aplaupīti," saka Maimons.
USPS noliedza atmaksāt pasta policijai a paziņojums KTRK-TV Hjūstonā pagājušajā gadā, sakot: "PPO nav samazinājies, un to kompensācija un finansējums nav ietekmēts."
Kādi ir riski?
Džerijs Meijers, kurš decembrī kļuva par krāpšanas upuri, nosūtīja pa pastu apmēram duci čeku savam video ražošanas uzņēmumam Batonrūžā, Luiziānā. Viņš tos nodeva zilā kastē pie centra pasta nodaļas tikai 30 minūtes pirms saņemšanas.
"Man piezvanīja Vels Fargo, sakot, ka kāds ir nozadzis jūsu čekus," stāsta Maijers, kurš uz to reaģēja, slēdzot savu veco bankas kontu un izveidojot jaunu.
"Banka man atdeva naudu, bet tas notika pēc trim nedēļām. Un kā maza uzņēmuma īpašniekam man bija jāsāk jaunais gads ar 4,000 USD zaudējumiem.
Krāpnieki var izņemt čekus pie mazumtirgotāja, izmantojot viltotu ID, vai mainīt maksājuma saņēmēju un naudas summu, lai nozagtu tūkstošus no upura bankas konta.
Bankas parasti saviem klientiem atlīdzina viltotus čekus; iespējams, jums būs jāaizpilda apliecinājums, kurā norādīts, ka neesat pilnvarojis čeku, un jāiesniedz policijai ziņojums. Tomēr viņi var arī nolemt izmeklēt, vai viltojumi radušies klientu neuzmanības dēļ.
Patērētāju finanšu aizsardzības birojs saka, ka jūs nevarēsit atgūt savu naudu, ja parakstīsit tukšu čeku, taču varat mēģināt apturēt maksājumu, pirms tas tiek apstrādāts.
Tomēr problēma nav tikai nozagtā nauda. Jūsu čekos ir iekļauts jūsu vārds, adrese un bankas informācija — visi vērtīgie dati, ko noziedznieki var izmantot, lai nozagtu jūsu identitāti.
Izmantojot pareizo informāciju, krāpnieki var izmantot jūsu vārdu, lai izveidotu viltotus ID, veiktu noziegumus un pieteiktos aizdevumiem, demolēšanai jūsu kredīts. Jūsu identitātes atjaunošanas process var ilgt simtiem stundu vairāku mēnešu laikā, īpaši, ja jūsu informāciju izmanto vairāk nekā viens noziedznieks.
Kā jūs varat sevi pasargāt?
Pagaidām Maimons joprojām paļaujas uz USPS un maksā savus rēķinus, izmantojot papīra čekus. Viņš nav pārliecināts, cik ilgi viņš to turpinās darīt.
"Ņemot vērā to, ko es šobrīd redzu, pastāv iespēja, ka es mainīšos," viņš saka.
Protams, pat elektroniskie naudas pārskaitījumi nav bez riska. Nesenais New York Times izmeklēšana atklāja niknu krāpšanu, kas tiek veikta, izmantojot populāro naudas pārvedumu lietotni Zelle.
Tiem, kas vēlas maksāt par papildu drošību, vairāki identitātes zādzību aizsardzības pakalpojumi piedāvā pārraudzīt darbības melnā tirgus vietnēs un brīdināt jūs, kad parādās jūsu personiskā informācija. Abonementiem parasti ir pievienota identitātes zādzības apdrošināšana un identitātes atjaunošanas speciālistu palīdzība.
Vismaz, regulāri pārbaudot savu kredītvēsturi un bankas izrakstus — ar vai bez trešās puses uzraudzības pakalpojuma palīdzību — var palīdzēt atklāt aizdomīgas darbības, taču krāpšanu atklāsit tikai pēc tās.
Tā kā Vuds rūpīgi uzraudzīja savus bankas izrakstus, viņam izdevās noķert 1,900 $ izņemto summu, kamēr tā vēl bija apstrādes procesā, un ātri atgūt naudu.
Tomēr viņš šo ieradumu pārņēma tikai agrāka atklājuma dēļ jūnijā, kad viņš izsūtīja vairāk čeku un saņēma neautorizētu izņemšanu gandrīz 5,000 USD apmērā.
"Pēc jūnija incidenta mēs iemācījāmies pārbaudīt katru dienu," viņš saka.
Ko lasīt tālāk
Šis raksts sniedz tikai informāciju, un to nevajadzētu uzskatīt par padomu. Tas tiek nodrošināts bez jebkādas garantijas.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html