Sastrēgušo koledžas ietaupījumu plānu drīz var izglābt. Jaunais likums ļauj pensijā iemaksāt 529 dolārus

Bērni ļoti maina savas domas, tāpēc ir saprotams, ka vecāki var satraukties, bloķējot naudu koledžas uzkrājumu plānā. Galu galā, ko darīt, ja jūsu bērns nolemj izlaist koledžu vai pamest studijas? Šo naudu varēja iztērēt citur.

Tagad varat mazāk uztraukties. Šo neizmantoto naudu, kas paredzēta izglītībai, drīz varēs izglābt.

"Cilvēki ar neizmantotiem koledžas ietaupījumiem, iespējams, varēs pārskaitīt šos līdzekļus pensijas uzkrājumi nevis tos izņemt un uzlikt nodokļu sodus,” sacīja Kīts Namiots, finanšu pakalpojumu sniedzēja Equitable Group Retirement vadītājs.

Kas notiek ar 529, ja bērns neiet uz koledžu?

Jūsu darbs IR Klientu apkalpošana 1.7 triljonu dolāru federālā universālā izdevumu pakete Pagājušā gada beigās tika pieņemts noteikums, kas, sākot ar 35,000. gadu, ļauj beznodokļu apmērā pārcelt līdz 529 2024 ASV dolāru XNUMX mācību maksas ietaupījumu plānos.

Apgāšanās var sākties tikai tad, ja nauda ir bijusi 529 vismaz 15 gadus. Uz summu attiecas arī ikgadējie Roth IRA ierobežojumi. 2023. gada iemaksu limits ir noteikts 6,500 ASV dolāru apmērā, un cilvēkiem, kas vecāki par 1,000 gadiem, tiek piešķirts papildu pabalsts 50 ASV dolāru apmērā.

Kādi ir 529 plusi un mīnusi?

Saskaņā ar pašreizējiem noteikumiem atlikušajai naudai ir jāpaliek 529 plānā un tā jāizmanto kvalificētu izglītības izdevumu segšanai, vai arī tā ir jāizņem un jāiekasē 10% sods un federālais ienākuma nodoklis no ienākumiem.

Protams, jūs varētu mainīt labuma guvēju pret citu ģimenes locekli, piemēram, mazbērnu, brāļameitu vai brāļadēlu, brāli un māsu vai pat sevi, taču, jāatzīst, varbūt jūs nevēlaties maksāt par kāda cita izglītību, izņemot savus bērnus. Tagad jums var nebūt.

"Tas ir milzīgs darījums," sacīja Džons Bergkvists, Lift Financial vadītājs. “Tas paver iespēju aizmugurei kaut ko darīt ar naudu. Tas mudinās cilvēkus ieguldīt 529 vai vismaz aplūkot tos tuvāk.

Nākotnes nodrošināšana: Secure 2.0 Act: ko jaunais pensionēšanās likums nozīmē jūsu 401(k), IRA, 529 un citiem

Stāsts turpinās

Roth IRA priekšrocības: Joprojām karjeras sākumā? Lūk, kāpēc jums vajadzētu izmantot Roth IRA, lai ietaupītu pensijai.

Cik liela ir šī maiņa?

Lai pierādītu, Dereks Pszenny, finanšu padomnieks un Carolina Wealth Management līdzdibinātājs, izteica dažus skaitļus:

• Pieņemsim, ka esat pārcēlis mūža ierobežojumu 35,000 529 $ no 22 uz Roth IRA līdz brīdim, kad jūsu bērns absolvēs koledžu 67 gadu vecumā. Kad jūsu bērns sasniegs 1.6 gadus, pensionēšanās vecumu, šī summa būs pieaugusi līdz 9 miljoniem ASV dolāru. pamatojoties uz 500% ikgadējo salikto pieaugumu (S&P 10 vēsturiski ir atgriezies par aptuveni XNUMX% katru gadu).

"Tieši tad es biju ļoti sajūsmā," sacīja Pzenijs. "Tad jūs sākat domāt, kā tagad izspiest pāris simtus dolāru, lai ietaupītu."

Turklāt, zinot, ka atlikušos uzkrājumus var izmantot, lai finansētu viņu pensionēšanos, "var būt stimuls (bērniem) būt taupīgiem attiecībā uz to, kur viņi nolemj doties uz koledžu", viņš teica.

Labāk vai sliktāk?: Vai ietaupīt koledžai? Lūk, kāpēc Roth IRA ir labāks par 529.

Vēl viens veids, kā finansēt koledžu: Bezmaksas koledža? Iespējams, jo daži uzņēmumi pievilina stundas strādniekus ar koledžas mācību maksu.

Vai ir arī citi ieguvumi no 529 izglītības ietaupījumu plāniem?

Jā.

Ir divu veidu 529 XNUMX plānu, vai kvalificētas mācību programmas: priekšapmaksa un uzkrājumi.

Abus piedāvā valstis, tāpēc tās var nedaudz atšķirties dažādās valstīs, un abas ļauj mainīt plāna saņēmējus uz citu ģimenes locekli, ja nauda netiek izmantota. Tomēr ietaupījumu plāns ir populārāks tā elastības dēļ, tostarp Roth IRA pārcelšana nākamajā gadā.

Šeit ir norādīti katra plāna galvenie punkti:

• Priekšapmaksas plāni ļauj veikt priekšapmaksu un bloķēt mācību maksu par šodienas likmēm atbilstošajās valsts un privātajās koledžās vai universitātēs, bet parasti nesedz citus izdevumus, piemēram, istabu un ēdināšanu. Viņi arī bieži pieprasa valsts rezidenci, kad jūs piesakāties, un var ierobežot uzņemšanu līdz noteiktam periodam katru gadu. Daudziem ir arī saņēmēju vecuma vai pakāpes ierobežojumi.

• Uzkrājumu plāni nav nepieciešama valsts rezidence, kas nozīmē, ka varat ietaupīt jebkura štata plānā visā valstī. Tomēr daži štati ļauj jums atskaitīt iemaksas no valsts ienākuma nodokļa (vai saņemt valsts nodokļu kredītu), kas varētu padarīt jūsu vietējo plānu par finansiāli labāko risinājumu. Jūs varat izvēlēties savus ieguldījumus, ieņēmumi pieaugs ar atliktajiem nodokļiem, un izņemšana ir beznodokļu, ja to izmanto kvalificētu izglītības izdevumu segšanai, piemēram, mācību maksai un nodevām. par K-12 (līdz 10,000 XNUMX USD gadā vienam saņēmējam), koledža, augstskola un tirdzniecības skola; grāmatas un piederumi; tehnoloģiju izmaksas; un pat studentu kredīta atmaksas.

Kas ir superfinansējums un kā tas tiek izmantots?

Superfinansējums, ko galvenokārt izmanto augstas neto vērtības un vecāka gadagājuma cilvēki, ļauj iepriekš ielādēt 529 uzkrājumu plānu, vienlaikus veicot piecu gadu iemaksas. Iemaksas tiek ņemtas vērā jūsu ikgadējā dāvanu nodokļa izņēmumā, kas 16,000. gadā bija 2022 XNUMX ASV dolāru.

“Cilvēkiem, par kuriem uztraucas īpašums plānošana, tas var būt labs līdzeklis cilvēkiem,” sacīja Džoels Diksons, Vanguard uzņēmumu konsultāciju metodoloģijas vadītājs. "Tas faktiski nemaina summu, ko varat dot katru gadu, taču tā var to izņemt no mantojuma, lai tas netiktu aplikts ar īpašuma nodokli."

Aizmugurējo durvju ietaupījumi: Aizmugures durvis Rots: kas tas ir un vai tas joprojām ir pieejams investoriem 2022. gadā?

Nodokļu rēķinu mantošana: Kādi nodokļi jāmaksā par mantojumu, kā no tiem izvairīties

Bijušais prezidents Baraks Obama un viņa sieva padarīja superfinansējumu slavenu pēc tam, kad 240,000. gadā viņi kopā iemaksāja 529 2007 USD 12,000 uzkrājumu plānos savām divām meitām. Tajā gadā ikgadējais dāvanu nodokļa izņēmums bija USD 60,000 5, tāpēc katrs no vecākiem finansēja 12,000 XNUMX USD (XNUMX gadi x XNUMX XNUMX USD). ) katrai meitai un izvairījās no nodokļa par summām, neiedziļinoties viņu mūža dāvanu nodokļa atbrīvojumos.

IRS ļauj indivīdiem dzīves laikā atdot noteiktu dolāru summu, nemaksājot federālo dāvanu nodokli. Tas ir nošķirts no summas, kuru katru gadu varat atdot bez nodokļiem.

Katrai valstij piedāvājot savu plānu, kā es varu zināt, kurš man ir piemērots?

Vai jūsu pētījumu.

Tiešsaistes rīki var palīdzēt salīdzināt dažādus štatu piedāvātos plānus un apsvērt katra plāna maksas, ieguldījumu izvēli un nodokļu ietaupījumus. Vietas, kur sākt, var būt plkst Koledžas uzkrājumu plānu tīkls, profesionālas, bezpartejiskas Nacionālās Valsts kasieru asociācijas organizācijas vai bezpeļņas organizācijas filiāle Koledžas uzkrājumu fonds.

Koledžas ietaupījumu padomi: 4 ekspertu padomi, kā maksāt par studijām 2021. gadā un turpmāk

Koledžas stipendijas: Pell Grant summa 500. gadā pieaugs par USD 2023. Cik daudz tas palīdzēs koledžas studentiem?

Bet Dickson piedāvā dažus īkšķa noteikumus, lai palīdzētu ģimenēm iegūt ietaupījumus koledžai:

• Sāciet agri. Agrs sākums ļauj gūt labumu no salikto atdevi par investīcijām.

• Paskatieties, vai 529 plāni jums ir jēgpilni. Apsveriet to elastību, nodokļu priekšrocības un pašu kontu priekšrocības un to, kādam nolūkam naudu var izmantot.

• Mērķa ietaupījumi laika gaitā, lai iegūtu vienu trešdaļu no koledžas izdevumu uzlīmes cenas. Lielāko daļu laika cilvēki maksā daudz mazāk nekā reklamētās koledžas izmaksas.

• Esiet elastīgi un pielāgojieties. Kad koledža tuvojas, apskatiet, kas jums nepieciešams, un attiecīgi pielāgojiet iemaksas.

Un atcerieties: "tagad, kad ir lielāka elastība, lai izmantotu 529 ieņēmumus, tas nozīmē nedaudz mazāku satraukumu, ka iemaksas tiks bloķētas," viņš teica. "Tam vajadzētu mazināt dažas bažas, īpaši vecākiem ar jaunākiem bērniem."

Medora Lī ir ASV TODAY naudas, tirgu un personīgo finanšu reportiere. Jūs varat sasniegt viņu plkst [e-pasts aizsargāts] un abonējiet mūsu bezmaksas ikdienas naudas biļetenu, lai saņemtu padomus par personīgajām finansēm un biznesa jaunumiem katru pirmdienas līdz piektdienas rītu.    

Šis raksts sākotnēji parādījās ASV ŠODIEN: 529 koledžas uzkrājumu plāna naudu nākamajā gadā var ieskaitīt Roth IRA