Suze Orman saka, ka lielākajai daļai amerikāņu tas jādara tagad, lai izdzīvotu nākamajā krīzē

Nekad nav bijis viegli ietaupīt naudu — domāt par nākotnes vajadzībām, kad pašreizējās ir tik aktuālas. Amerikāņiem tas nav izdevies gadu desmitiem, saka finanšu eksperte Sūza Ormena.

"Lielākā daļa cilvēku Amerikas Savienotajās Valstīs nekad nav bijuši vairāk nekā 400 USD krājkontā," Ormens stāsta MoneyWise. "Tātad, ja kaut kas notiktu, notiktu ārkārtas situācija, viņiem nebūtu šīs naudas."

SKATĪTIES TAGAD: MoneyWise runā ar Sūzu Ormenu un Devinu Milleru no SecureSave

Tieši tad īslaicīga krīze kļūst par ilgtermiņa katastrofu: cilvēki izmanto savus pensijas uzkrājumus un kredītkartes, zaudējot vēl vairāk naudas maksu, procentu un neiegūto ienākumu veidā.

Ormena ir uzrakstījusi vairākas grāmatas par personīgajām finansēm un vada aplādes apraidi Women & Money, taču tagad viņa saka, ka ir pienācis laiks sniegt tālāk par padomu.

“40 gadus esmu mēģinājis mainīt cilvēku domāšanu. Cilvēki mainās, kad ir gatavi — viņi nedara to, ko viņiem liek. Viņi to dara, kad zina, ka viņiem tas ir jādara.

Divi priekšlikumi pirms Kongresa padarītu jaunas ietaupījumu iespējas pieejamas ar darba devēju starpniecību, taču Ormans atsakās gaidīt. Viņa ir izveidojusi pati savu sistēmu, pēc viņas domām, tā palīdzēs amerikāņiem beidzot atdot naudu, izņemot lēmumu no viņu rokām.

Nepalaid garām

Kongress ienāk

Ormanam ir taisnība par to, cik trauslas ir lielākās daļas amerikāņu finanses: pagājušajā gadā tikai 32% teica, ka varētu tikt galā ar pēkšņiem 400 USD izdevumiem.

Šogad tas kļūst tikai grūtāks, pateicoties inflācijai un augstākām procentu likmēm, taču Ormens apgalvo, ka tā nav "jauna parādība".

"Var šķist, ka tas ir jauns inflācijas dēļ — daudzi cilvēki, kas dzīvo šodien, 70. gados nekad nav piedzīvojuši inflāciju... un tagad viņi saka: "Ak, Dievs, inflācija ēd mūsu naudu," saka Ormens.

Stāsts turpinās

Tātad, lai gan amerikāņi var būt bēdīgi slikti noguldītāji, tā nav viņu vaina. Tā kā algas nespēj sekot līdzi izmaksām, pat darbiniekiem ar vidējiem ienākumiem ir kļuvis grūti izņemt papildu naudu — tik grūti, ka Kongress vēlas pieņemt likumu ārkārtas krājkontu izveidei.

Atsevišķas Senāta komitejas jūnijā apstiprināja divus priekšlikumus kā daļu no likuma “Stingras pensionēšanās nodrošināšanas”, kas pazīstams arī kā Droša akta 2.0.

Viens no priekšlikumiem — Rise & Shine Act, kas tagad ir pirms Kongresa — sniegtu darbiniekiem iespēju izvēlēties ārkārtas uzkrājumu kontu, kas automātiski atņemtu 3% no algas. Darbinieki kontā varētu ietaupīt līdz pat 2,500 ASV dolāru, bet liekie ietaupījumi tiks novirzīti uz 401(k).

Otrs priekšlikums saskaņā ar EARN likumu ļautu darbiniekiem katru gadu izņemt 1,000 USD no 401(k), lai segtu ārkārtas gadījumus, neciešot parastos priekšlaicīgas izņemšanas sodus. Viņiem tas būtu jāatdod trīs gadu laikā.

Privāta risinājuma atrašana

401(k)s panākumi, liekot amerikāņiem krāt pensijai, kļuva par iedvesmu Ormena uzkrājumu veidošanai, SecureSave. Sistēma, kas tika ieviesta 2020. gadā pandēmijas laikā, ļauj darbiniekiem automātiski izveidot ārkārtas uzkrājumu kontu ar papildu finanšu iemaksām no sava darba devēja.

"Mēs atnācām un teicām: Ak, Dievs, ja tas derētu 401. k) plāniem, tas darbotos arī mūsu ārkārtas krājkontos," saka Ormens.

Ormana līdzdibinātājs Devins Millers saka, ka, izmantojot darba vietu kā ietaupījumu vietu, ir daudz vieglāk rīkoties.

“Ja jūs uzzināsiet par ietaupījumu uzvedību un viņiem tiek dota vienkāršāka iespēja to izdarīt, strādājot, mēs esam pierādījuši veselības aprūpes un pensionēšanās jomā, ka darbinieki nonāks labākā situācijā, ja tā notiks. ,” saka Millers.

"Mēs esam spējuši būtiski ietekmēt veselības aprūpi un pensionēšanos šajā valstī, padarot to par sarunu darba vietā un radot drošu vietu, kur to darīt."

Lasīt vairāk: Lieliskā izglābšanās: bagāti jauni profesionāļi, kas nopelna vairāk nekā 100 XNUMX USD, bēg no Kalifornijas un Ņujorkas — lūk, kāpēc un kur viņi dodas

Automatizācija ir galvenais

Darba devēji var piedāvāt SecureSave kā labumu saviem darbiniekiem. Tas automātiski noņems nelielu procentu no viņu algas un ieskaitīs viegli pieejamā krājkontā. Darba devējs arī pielīdzinās dažus līdzekļus - parasti tikai dažus dolārus par algu.

Lai gan darbinieki var pievienot naudu arī manuāli, Ormens saka, ka automatizācija rada patiesu ietekmi.

"Jūs varētu pateikt cilvēkiem no šī brīža līdz pastardienai, ka viņiem kaut kas jādara," viņa saka. "Tāpēc mums ir jāpalīdz to izdarīt viņu labā."

Pēc Ormana domām, tas darbojas.

"Jūs zināt, ko viņi visi saka: "Kāpēc es to nedarīju jau sen?" viņa saka.

Kad darba devēji nedaudz iekarojas, tas palielina stimulu ietaupīt, saka Millers.

"Mēs parasti redzam aptuveni 100 USD uz vienu darbinieku gadā. Bet tas tiek darīts kā pilienu kampaņa. Tātad, ja jūs ieguldīsit 25 ASV dolārus, jūsu darba devējs ieguldīs 5 dolārus — tātad tā nav liela nauda, ​​taču tas rada stimulu sākt un pieturēties pie tā.

Taupīšana rada drošību

Ormans un Millers saka, ka viņi redz rezultātus no uzņēmumiem, kas ir ieviesuši SecureSave — ka cilvēki kļūst sajūsmā, redzot, ka viņu konti aug, un tas pārceļas uz labāku dzīves kvalitāti.

Kāpēc darba devējiem vispirms būtu jārūpējas? Jo viņi apgalvo, ka labāka dzīves kvalitāte nodrošina labākus darbiniekus.

“Kad jums ir finansiāls stress, kaut kas notiek, un jums nav naudas, lai to risinātu. Vai jūs domājat, ka koncentrējaties darbam? Ormans saka. "Vai arī jūs Financial La La Land mēģināt izdomāt, ko es darīšu?"

Dramatiski 90% amerikāņu uzsver naudu, saskaņā ar a studēt Thriving Wallet, kas ietekmē gan garīgo, gan fizisko veselību, izmantojot garastāvokli, miegu un attiecības.

"Tātad, kad viņiem ir, kur doties, viņi zina, ka viņu darba devējs par viņiem rūpējas, viņi sāk rūpēties par sevi," saka Ormens.

"Viņiem pat netrūkst 25 USD atalgojuma. Un tad daudzas reizes viņi atgriežas un saka, ka es to paaugstināšu līdz 30 USD, pēc tam 40 USD.

Gan SecureSave, gan Kongresam iesniegtie priekšlikumi ir vērsti uz zemu barjeru ienākšanai. Tā kā Ormans gadu desmitu laikā ir iemācījies grūtāko daļu, vienmēr ir pārliecināt cilvēkus sākt.

"Parasti cilvēkiem ir jāsasniedz zemākais punkts, pirms viņi veic izmaiņas," saka Ormens.

SKATĪTIES TAGAD: Pilni jautājumi un atbildes ar Sūzu Ormenu un Devinu Milleru

Ko lasīt tālāk

Šis raksts sniedz tikai informāciju, un to nevajadzētu uzskatīt par padomu. Tas tiek nodrošināts bez jebkādas garantijas.