Kad akciju tirgus krītas, stratēģija, kas pazīstama kā nodokļu zaudējumu ievākšana var būt sudraba odere. Bet tas nav jēgas visiem portfeļiem, saka finanšu eksperti.
Lūk, kā darbojas nodokļu zaudējumu iekasēšana: varat pārdot sarūkošos aktīvus no sava brokeru konta un izmantot zaudējumus, lai kompensētu citu peļņu. Kad zaudējumi pārsniedz peļņu, jūs varat atņemt līdz USD 3,000 gadā no regulāriem ienākumiem.
Nodokļu zaudējumu ievākšana tagad var būt pievilcīgāka ar S&P 500 indekss samazinājies par gandrīz 14% kopš janvāra visu laiku augstākā līmeņa. Tomēr ir scenāriji, kuros labāk ir izvairīties no šīs stratēģijas.
Vairāk no Personal Finance:
Nodokļu plānošana sākas, veidojot savu portfeli
Šeit ir iespējas apstrādāt neapmaksātus 401(k) aizdevumus
Colleg var maksāt daudz mazāk, nekā jūs domājat
Viens populārs solis ir zaudēta aktīva pārdošana un aizstāšana ar kaut ko līdzīgu, lai iegūtu nodokļu atvieglojumus, vienlaikus saglabājot sākotnējo portfeļa ekspozīciju.
Tomēr saskaņā ar IRS šis tā sauktais mazgāšanas noteikums ierobežo šos zaudējumus, ja jūs pērkat “būtiski identisku” ieguldījumu 30 dienu periodā pirms vai pēc pārdošanas.
Ja nevarat atrast "labu līdzvērtīgu aizstājēju", varētu būt labāk apsvērt iespēju izlaist nodokļu zaudējumu novākšanu, sacīja sertificēts finanšu plānotājs Metjū Boersens, Straight Path Wealth Management vadošais partneris Dženisonā, Mičiganas štatā.
Lai gan var būt vieglāk atrast alternatīvus biržā tirgotus fondus vai kopfondus, atsevišķu akciju pārdošanai jums ir "jāstāv malā nākamās 30 dienas", viņš teica.
"Tirgus šajā laikā var daudz mainīties," sacīja Bostonā bāzētā CFP un Darrow Wealth Management rīkotājdirektore Kristīna Makkenna. Viņa teica, ka jūs, iespējams, “izdzēsīsit nodokļu priekšrocības, ko rada ražas novākšanas zaudējumi”, izvēloties citu akciju.
"Ir svarīgi apsvērt līdzekļu lomu aktīvu sadalē un to, kā dažādu vērtspapīru pārdošana var ietekmēt risku," piebilda Makkenna.