Ražas dzīšanās ir ieslēgta. Pēc vairāk nekā divus gadus ilgām vēsturiski zemām procentu likmēm noguldītāji no jauna atklāj, ka viņi var nopelnīt naudu ar savu naudu, ļaujot tai sēdēt.
Pandēmijas laikā daudzi noguldītāji pamanīja, ka viņu norēķinu konts maksā maz procentus vai nemaz. Arī viņu krājkonts neko daudz nemaksāja. Varbūt viņi pārcēla naudu uz augsta ienesīguma krājkontu. Iespējams, tiešsaistes banku reklāmu mudināti, viņi nolēma, ka ir vērts sagādāt papildu 0.5% vai 1% procentu.
Pēdējo sešu mēnešu laikā daži naudas tirgus fondi ir piedāvājuši vēl labāku atdevi. Naudas tirgus fondi ir savstarpējo fondu veids, kurā tiek turēti īstermiņa korporatīvie un pašvaldību parādi, kā arī ASV Valsts kases parādzīmes un citi līdzekļi. Lielākie brokeri, piemēram, Fidelity, Vanguard un Charles Schwab, piedāvā tos kopā ar finanšu pakalpojumu uzņēmumiem, piemēram, Wealthfront, un tagad tie maksā virs 4%.
Naudas pārvietošana no bankas konta uz brokeru naudas tirgus fondu (dažkārt apzīmēta kā "skaidras naudas pārvaldības" vai "slaucīšanas" konts) ir saistīta ar zināmu risku un iespējamām neērtībām. Naudas tirgus fondi nav FDIC apdrošināti, lai gan pamatsummas zaudēšana ir ārkārtīgi reti. Parasti varat rakstīt čekus par savu bilanci un pārskaitīt līdzekļus elektroniski.
Ja jums šķiet pievilcīgs naudas tirgus fondu augstākais ienesīgums, atcerieties šos divus vārdus: “melnais gulbis”. Tas attiecas uz ļoti neparastiem notikumiem, kurus nav iespējams paredzēt un kas rada postījumus.
Kristofers Laimens, sertificēts finanšu plānotājs Ņūtaunā, Pa., atzīmē, ka pēdējo 15 gadu laikā ir bijuši divi melnā gulbja notikumi. 2008. gada finanšu krīzes laikā naudas tirgus fonda Reserve Primary Fund neto aktīvu vērtība nokritās zem 1 USD par akciju. 2020. gada martā Federālo rezervju sistēma veica pasākumus, lai ietaupītu naudas tirgus fondus agrīnās pandēmijas panikas apstākļos, kad satraukti investori steidzās pārdot savus fondu turējumus.
"Naudas tirgus fondu vērtība var samazināties vai pat tikt iesaldēta ārkārtēju tirgus svārstību dēļ," brīdina Laimens. "Es saku cilvēkiem:" Jūsu nauda var tikt bloķēta.
Notiek investora mērķi. Ja glabājat skaidru naudu malā, gaidot īsto brīdi, lai iegādātos akcijas, padomdevēji varētu ieteikt ieguldīt naudu naudas tirgus fondā. Bet, ja plānojat to atstāt uz daudziem gadiem, varat nožēlot savu lēmumu, ja piemeklēs kārtējais melnā gulbja notikums.
Deivids Hāss, sertificēts finanšu plānotājs Franklinleiksā, Ņūdžersijā, iesaka glabāt skaidru naudu augsta ienesīguma kontā, kas ir apdrošināts ar FDIC. "Mēs noteikti sakām klientiem, ka viņiem jāglabā nauda, kur viņi saņem lielāku peļņu FDIC apdrošinātā kontā," viņš teica. Taču viņš brīdina, ka dažas bankas pievilina jaunus klientus ar augstu teaser likmi un pēc tam pazemina to.
Hāss piebilst, ka pārāk agresīva ražas dzīšanās var radīt neparedzētas sekas. Katra jaunizveidotā konta saistīšana ar galveno bankas kontu var izrādīties sarežģīta, un lēni pārskaitījumi var aizkavēt piekļuvi jūsu skaidrai naudai.
"Un, ja jūs mēģināt iegūt hipotēku, aizdevēji var pārbaudīt katru jūsu veikto depozītu un lūgt jums to izskaidrot," saka Hāss. Ja pēdējos gados esat pārvietojis daudz naudas, tas var radīt vēl vienas galvassāpes mājokļa kredīta nodrošināšanai.
Nodokļu laikā ir laikietilpīgi noapaļot 1099 veidlapas no vairākiem finanšu uzņēmumiem un izsekot procentiem un dividendēm. Un ikreiz, kad atverat kontu jaunā uzņēmumā, jums ir jāizpauž sensitīva informācija, piemēram, jūsu sociālās apdrošināšanas numurs, tādējādi pakļaujot sevi datu pārkāpumam vai identitātes zādzībai.
Pirms naudas noguldīšanas jebkurā augsta ienesīguma bankas kontā vai naudas tirgus fondā pārbaudiet minimālo konta lielumu, maksimālo darījumu skaitu mēnesī, tiešā depozīta prasības un citus ierobežojumus.
Sk: Labākās tagad pieejamās krājkontu likmes
Pensionāri var baudīt medības par visaugstākajām likmēm. Bet viņi var neapzināties, ka atstāj savus mantiniekus ar nekārtību. Džefrijam Ouvenam, sertificētam finanšu plānotājam Šarlotē, Kalifornijā, ir 80. gadu beigās ienesīgs klients, kuram ir 17 dažādi bankas konti. Visu šo kontu izsekošana ir izaicinājums, un tas var radīt vēl lielāku izaicinājumu klienta īpašumam.
Hāss saka, ka parasti, ja ienesīguma starpība pārsniedz 0.50%, var būt vērts izpētīt pārvietošanos. Ja jūs domājat, vai ir vērts pārskaitīt naudu, lai palielinātu no 3.75% uz 4.25%, viņš saka, ka papildu procenti "nav tik svarīgi", jo likmes laika gaitā var mainīties.
"Bet pastāv liela atšķirība starp 4.25% un 0.1%, ko mana banka joprojām maksā," viņš saka. "Ar FDIC apdrošinātu kontu, kura ienesīgums ir 4.25%, ārkārtas fonds 50,000 2,125 USD gadā varētu nopelnīt USD 50, nevis USD XNUMX."
vairāk: Repere Nikija Mināža, kuras vērtība tiek lēsta 100 miljonu ASV dolāru vērtībā, saka, ka “cilvēki, kam tas patiešām ir padevušies”, to nedara. Profesionāļi saka, ka, ja daudzi no mums pārstās to darīt, mēs paši varētu kļūt bagātāki.
Arī lasīt: “Es neizmantoju skaidru naudu”: man ir 70, un mana mājvieta ir apmaksāta. Es dzīvoju no sociālās apdrošināšanas un visiem saviem izdevumiem izmantoju kredītkarti. Vai tas ir riskanti?
Vai ir kārdinājums dzīties pēc tauku ražas naudas tirgus kontos? Kāpēc varētu nemaksāt pāriet.
Ražas dzīšanās ir ieslēgta. Pēc vairāk nekā divus gadus ilgām vēsturiski zemām procentu likmēm noguldītāji no jauna atklāj, ka viņi var nopelnīt naudu ar savu naudu, ļaujot tai sēdēt.
Pandēmijas laikā daudzi noguldītāji pamanīja, ka viņu norēķinu konts maksā maz procentus vai nemaz. Arī viņu krājkonts neko daudz nemaksāja. Varbūt viņi pārcēla naudu uz augsta ienesīguma krājkontu. Iespējams, tiešsaistes banku reklāmu mudināti, viņi nolēma, ka ir vērts sagādāt papildu 0.5% vai 1% procentu.
Pēdējo sešu mēnešu laikā daži naudas tirgus fondi ir piedāvājuši vēl labāku atdevi. Naudas tirgus fondi ir savstarpējo fondu veids, kurā tiek turēti īstermiņa korporatīvie un pašvaldību parādi, kā arī ASV Valsts kases parādzīmes un citi līdzekļi. Lielākie brokeri, piemēram, Fidelity, Vanguard un Charles Schwab, piedāvā tos kopā ar finanšu pakalpojumu uzņēmumiem, piemēram, Wealthfront, un tagad tie maksā virs 4%.
Naudas pārvietošana no bankas konta uz brokeru naudas tirgus fondu (dažkārt apzīmēta kā "skaidras naudas pārvaldības" vai "slaucīšanas" konts) ir saistīta ar zināmu risku un iespējamām neērtībām. Naudas tirgus fondi nav FDIC apdrošināti, lai gan pamatsummas zaudēšana ir ārkārtīgi reti. Parasti varat rakstīt čekus par savu bilanci un pārskaitīt līdzekļus elektroniski.
Ja jums šķiet pievilcīgs naudas tirgus fondu augstākais ienesīgums, atcerieties šos divus vārdus: “melnais gulbis”. Tas attiecas uz ļoti neparastiem notikumiem, kurus nav iespējams paredzēt un kas rada postījumus.
Kristofers Laimens, sertificēts finanšu plānotājs Ņūtaunā, Pa., atzīmē, ka pēdējo 15 gadu laikā ir bijuši divi melnā gulbja notikumi. 2008. gada finanšu krīzes laikā naudas tirgus fonda Reserve Primary Fund neto aktīvu vērtība nokritās zem 1 USD par akciju. 2020. gada martā Federālo rezervju sistēma veica pasākumus, lai ietaupītu naudas tirgus fondus agrīnās pandēmijas panikas apstākļos, kad satraukti investori steidzās pārdot savus fondu turējumus.
"Naudas tirgus fondu vērtība var samazināties vai pat tikt iesaldēta ārkārtēju tirgus svārstību dēļ," brīdina Laimens. "Es saku cilvēkiem:" Jūsu nauda var tikt bloķēta.
Notiek investora mērķi. Ja glabājat skaidru naudu malā, gaidot īsto brīdi, lai iegādātos akcijas, padomdevēji varētu ieteikt ieguldīt naudu naudas tirgus fondā. Bet, ja plānojat to atstāt uz daudziem gadiem, varat nožēlot savu lēmumu, ja piemeklēs kārtējais melnā gulbja notikums.
Deivids Hāss, sertificēts finanšu plānotājs Franklinleiksā, Ņūdžersijā, iesaka glabāt skaidru naudu augsta ienesīguma kontā, kas ir apdrošināts ar FDIC. "Mēs noteikti sakām klientiem, ka viņiem jāglabā nauda, kur viņi saņem lielāku peļņu FDIC apdrošinātā kontā," viņš teica. Taču viņš brīdina, ka dažas bankas pievilina jaunus klientus ar augstu teaser likmi un pēc tam pazemina to.
Hāss piebilst, ka pārāk agresīva ražas dzīšanās var radīt neparedzētas sekas. Katra jaunizveidotā konta saistīšana ar galveno bankas kontu var izrādīties sarežģīta, un lēni pārskaitījumi var aizkavēt piekļuvi jūsu skaidrai naudai.
"Un, ja jūs mēģināt iegūt hipotēku, aizdevēji var pārbaudīt katru jūsu veikto depozītu un lūgt jums to izskaidrot," saka Hāss. Ja pēdējos gados esat pārvietojis daudz naudas, tas var radīt vēl vienas galvassāpes mājokļa kredīta nodrošināšanai.
Nodokļu laikā ir laikietilpīgi noapaļot 1099 veidlapas no vairākiem finanšu uzņēmumiem un izsekot procentiem un dividendēm. Un ikreiz, kad atverat kontu jaunā uzņēmumā, jums ir jāizpauž sensitīva informācija, piemēram, jūsu sociālās apdrošināšanas numurs, tādējādi pakļaujot sevi datu pārkāpumam vai identitātes zādzībai.
Pirms naudas noguldīšanas jebkurā augsta ienesīguma bankas kontā vai naudas tirgus fondā pārbaudiet minimālo konta lielumu, maksimālo darījumu skaitu mēnesī, tiešā depozīta prasības un citus ierobežojumus.
Sk: Labākās tagad pieejamās krājkontu likmes
Pensionāri var baudīt medības par visaugstākajām likmēm. Bet viņi var neapzināties, ka atstāj savus mantiniekus ar nekārtību. Džefrijam Ouvenam, sertificētam finanšu plānotājam Šarlotē, Kalifornijā, ir 80. gadu beigās ienesīgs klients, kuram ir 17 dažādi bankas konti. Visu šo kontu izsekošana ir izaicinājums, un tas var radīt vēl lielāku izaicinājumu klienta īpašumam.
Hāss saka, ka parasti, ja ienesīguma starpība pārsniedz 0.50%, var būt vērts izpētīt pārvietošanos. Ja jūs domājat, vai ir vērts pārskaitīt naudu, lai palielinātu no 3.75% uz 4.25%, viņš saka, ka papildu procenti "nav tik svarīgi", jo likmes laika gaitā var mainīties.
"Bet pastāv liela atšķirība starp 4.25% un 0.1%, ko mana banka joprojām maksā," viņš saka. "Ar FDIC apdrošinātu kontu, kura ienesīgums ir 4.25%, ārkārtas fonds 50,000 2,125 USD gadā varētu nopelnīt USD 50, nevis USD XNUMX."
vairāk: Repere Nikija Mināža, kuras vērtība tiek lēsta 100 miljonu ASV dolāru vērtībā, saka, ka “cilvēki, kam tas patiešām ir padevušies”, to nedara. Profesionāļi saka, ka, ja daudzi no mums pārstās to darīt, mēs paši varētu kļūt bagātāki.
Arī lasīt: “Es neizmantoju skaidru naudu”: man ir 70, un mana mājvieta ir apmaksāta. Es dzīvoju no sociālās apdrošināšanas un visiem saviem izdevumiem izmantoju kredītkarti. Vai tas ir riskanti?
Avots: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e?siteid= yhoof2&yptr=yahoo