10 biežākās kļūdas, ko pensionāri pieļauj, maksājot nodokļus

Ir teikts par divām dzīves pārliecībām — nāvi un nodokļiem —, nāve nepasliktinās katru reizi, kad kongress tiekas.

Pēdējo 35 gadu laikā esmu redzējis, ka pensionāri maksā nodokļu paketi, kas viņiem nebija jāmaksā. Lai gan gadu gaitā ir vairāk nekā simts piemēru, esmu sašaurinājis to līdz 10 visbiežāk pieļautajām kļūdām, kuras pensionāri pieļauj, maksājot nodokļus.

1. Nav organizēts. Šis ir numur viens. Vai jūs ieliekat čekus kurpju kastē? Esi organizēts! Apsveriet iespēju izveidot fanu failu mapi ar ar nodokļiem saistītajām etiķetēm vai skenējiet tās un saglabājiet tās elektroniski. Tas palīdzētu jūsu sagatavotājam un jums. Varat maksāt savu CPA, lai to organizētu (dārgi), vai arī varat to izdarīt pats.

2. Ieturējuma nodokļu vai ceturkšņa nodokļu pārmaksa. Būtībā tā ir bezprocentu kredīta piešķiršana valdībai. Pārskatiet savu ieturējumu ar savu nodokļu sagatavotāju un rīkojiet nodokļu stratēģijas sesiju. Tas var samazināt jūsu ceturkšņa maksājumus un palielināt naudas plūsmu.

3. Nedot labdarībai, pareizais ceļš. Ja jums ir akcijas ar kapitāla pieaugumu, apsveriet iespēju dot akcijas, nevis skaidru naudu. Tas ļautu izvairīties no kapitāla pieauguma un sniegt jums atskaitījumu par pilnu patieso tirgus vērtību (tiek piemēroti daži ierobežojumi), un labdarības organizācija saņem tikpat daudz. Tas ir abpusēji izdevīgs.

4. Neizprotot sociālās apdrošināšanas nodokļu slazdus. Ir daudz sociālā nodrošinājuma slazdu. Piemēram, pašvaldību obligācijas (dažkārt sauktas par beznodokļu obligācijām) var izraisīt vairāk nodokļu, jo tās aprēķina sociālās apdrošināšanas nodokļus. Pēc nodokļu nomaksas var būt labāk, ja ir ar nodokli apliekamas obligācijas.

5. Neatņemt ienākumus no pareizajiem avotiem. Tas var būt milzīgs. Piemēram, pieņemsim, ka jums ir aktīvi, kas sastāv no ar nodokli apliekama kopfondu (vai akciju) portfeļa un IRA. Ieņemot ienākumus no kopfondiem sistemātiskas izņemšanas veidā, nevis IRA, jūs saņemtu “bāzes atgriešanas” labumu, kas ir beznodokļu. Un peļņa, ja tā ir ilgtermiņa, tiek aplikta ar preferenciālām likmēm. Šī var būt viena stratēģija, kas ietaupa jums komplektu.

6. Nezināt un neizmantot nodokļu efektīvus ieguldījumu fondus. Ne visi kopfondi ir vienādi. It īpaši, ja tas tiek turēts ar nodokli apliekamā kontā. Kāpēc? Tā kā lielākā daļa kopfondu pārvaldnieku neņem vērā nodokļu sekas. Ieguldījumu fondiem reizi gadā ir jāsadala savs iekšējais kapitāla pieaugums saviem ieguldītājiem. Nodokļu ziņā efektīvi fondu pārvaldnieki nosver nodokļu ietekmi, pirms viņi kaut ko pārdod.

7. Neizmantojiet 72(t) noteikumus, ja dodaties pensijā pirms 59½. Lielākā daļa cilvēku uzskata, ka, ja esat jaunāks par 59 ½ un saņemat pensijas ienākumus, jums ir jāmaksā soda nodoklis 10% apmērā. Tas tā nav obligāti. Viens izņēmums ir sistemātiska un periodiska izmaksa, kas ilgst piecus gadus vai līdz 59 ½, kurš ir garāks.

8. Ja esat 72 gadus vecs (vai vecāks) un neesat saņēmis nepieciešamo minimālo izplatīšanu (RMD). Kad jums aprit 72 gadi, jums ar dažiem izņēmumiem ir jāizņem noteikta procentuālā daļa no pensijas naudas pirms nodokļu nomaksas. Ja jūs to nedarīsit, tas jums izmaksās a 50% sodi. Jā, jūs izlasījāt pareizi, 50%.

9. Nevis nodokļu iekasēšana gada beigās. Tam patiešām vajadzētu būt ieguldījumu konsultanta darbam, taču daži to dara. Tas ietver ar nodokli apliekamā portfeļa pārraudzību, katra ieguldījuma pamata pārzināšanu un kritušo investīciju pārdošanu. Jums ir jāgaida 30 dienas, pirms veicat to pašu ieguldījumu, taču tikmēr varat būt kaut kas līdzīgs.

10. Padomdevēja trūkums palīdz jums izstrādāt nodokļu stratēģijas. Esiet proaktīvs. Runājiet ar savu konsultantu par nodokļu stratēģijām. Parasti vislabākais laiks ir vasarā, pēc nodokļu sezonas un pirms gada beigām. Ja viņi jums nepalīdz ar stratēģijām, atrodiet tādu, kas palīdzēs.

Es ceru, ka šī informācija palīdzēs izvairīties no šīm izplatītajām kļūdām. Izmantojot šo informāciju, jūs varat strādāt ar savu konsultantu, lai apgūtu nodokļu plānošanu.