Uzkrāšana pensijai ir mūža pasākums. Tas ietver savu pensionēšanās mērķu paturēšanu prātā, jo jums ir bērni, iegūstat dažādus darbus un pārvietojaties no vienas vietas uz otru. Tomēr nesen veikts Bostonas koledžas Pensiju pētījumu centra pētījums liecina, ka daudzi vecāki, iespējams, neseko saviem pensijas uzkrājumu mērķi pēc bērnu aiziešanas no mājām. Vecāki, kuri pastāvīgi nesasniedz pensijas uzkrājumu mērķus, var nespēt segt regulārus izdevumus. Pētījumā ir norādīti vairāki iemesli, kāpēc tukši vecāki nevērīgi izturas pret pensijas uzkrājumiem, tostarp tas, ka šādi vecāki mēdz strādāt nedaudz mazāk. Tā kā pensijas uzkrājumu veidošana ir maratons, nevis sprints, ir svarīgi pārliecināties, ka jūs sasniedzat savus pensijas uzkrājumu mērķus pat pēc tam, kad jūsu bērni ir pametuši mājas. A finanšu konsultants var palīdzēt jums noturēties uz pareizā ceļa.
Tukšie ligzdātāji atpaliek: ziņojiet par konstatējumiem
Bostonas koledžas Pensiju pētījumu centra ziņojumā tika pārbaudīts, kā tukši ligzdotāji vecāki pielāgot savus uzkrājumus, patēriņu un ienākumus pēc tam, kad bērni pamet māju. Ziņojuma mērķis ir saskaņot faktu, ka daži pētījumi ir parādījuši, ka tukši ligzdoti vecāki samazina patēriņu un palielina ietaupījumus, savukārt citi ir parādījuši, ka ietaupījumi nepalielinās.
Pētījuma autori piedāvāja trīs iespējamos skaidrojumus, lai saskaņotu šīs neatbilstības:
Tukšie ligzdotāji varētu nomaksāt parādus pēc bērnu aiziešanas no mājām
Vecāki varētu turpināt sniegt finansiālu atbalstu bērniem pēc viņu aizbraukšanas
Tukšie ligzdotāji mēdz pielāgot savus ienākumus un darba stundas pēc bērnu aiziešanas no mājām
Pārsteidzoši, pētījums atklāja, ka kopumā vecāki nemēdz atmaksāt parādus un vecāki parasti neturpina sniegt jēgpilnu finansiālu atbalstu saviem bērniem pēc tam, kad viņi ir pametuši mājas. Tas, ko viņi atrada, bija nozīmīgs pierādījums, kas liecināja, ka tukši vecāki samazina savu darba laiku un nopelna par aptuveni 2,000 USD mazāk gadā pēc tam, kad bērni vairs nedzīvo kopā ar viņiem.
Šis pētījums arī atklāja, ka patēriņš, salīdzinot ar ienākums, samazinājies par aptuveni 6% tukšajiem ligzdotāju vecākiem. Tomēr tīrā vērtība palika nemainīga, atstājot jautājuma zīmi, kāpēc šādi vecāki neuzkrāj vairāk.
Kāpēc tukšie nesteri ietaupa mazāk pensijai?
Ir vairāki iespējamie skaidrojumi, ja nepieciešams noskaidrot, kāpēc nešķiet, ka vecāki, kas ir tukši, neuzkrāj tik daudz, cik vajadzētu. Pētījuma konsekvents secinājums bija tāds, ka vecāki, kas ir tukši, parasti strādā mazāk un tāpēc pelna mazāk. Neskatoties uz to, ka arī patēriņš ir mazāks, nominālo ienākumu izmaiņām ir potenciāls izgāzties ietaupījumu mērķi un mērķi. Ja kāds, kurš parasti iemaksā 2,000 USD gadā, lai aizietu pensijā, sāk nopelnīt par USD 2,000 mazāk gadā, ir viegli saprast, kā viņš var atteikties no 2,000 USD ietaupīšanas vispār, pat ja viņš kopumā patērē mazāk.
Ir arī svarīgi atzīmēt, ka pētījuma rezultāti nav iepriekš pieņemts secinājums. Tukšajiem ligzdas vecākiem, kuri nolems strādāt mazāk un tomēr uzturēt bērnus, kuri pametuši mājas, būs mazāk naudas, ko krāt pensijai. Tas pats attiecas uz vecākiem, kuri pēc bērnu aiziešanas nolemj ātrāk atmaksāt parādus.
Ko tu vari izdarīt?
Nav viena iemesla, kāpēc tukši vecāki mēdz mazāk iekrāt pensijai pēc tam, kad viņu bērni ir pametuši mājas, tāpēc tas ne vienmēr ir viegls risinājums nevienam. Tomēr vienmēr varat veikt dažas darbības, lai pārliecinātos, ka jūs kā tukšs ligzdotājs tiekat līdzi saviem pensionēšanās mērķiem.
Pirmkārt, tā varētu būt laba ideja strādāt ar finanšu konsultantu lai palīdzētu jums sasniegt pensijas uzkrāšanas mērķus, pat ja dzīvē notiek lielas pārmaiņas, piemēram, bērni pamet māju vai samazinās jūsu darba laiks un ienākumi.
Tā ir arī laba ideja rūpīgi apsvērt savus pensijas uzkrājumus. Daudziem liels notikums, piemēram, bērnu aiziešana no mājām, var likt jums pievērst uzmanību citur, un pensijas uzkrājumi var palikt malā. Saglabājot savas finanses saskaņā ar izklājlapu vai ar citu finanšu organizācijas lietotne, varat pārliecināties, ka sasniedzat savus pensijas uzkrājumu mērķus katru mēnesi un gadu.
Tukšie ligzdotāji var arī izmēģināt šīs stratēģijas:
Maksimizējiet savu IRA vai 401(k). Pensijas plānošana bieži sākas darbā. Ja jums ir piekļuve a 401 (k) vai līdzīgu darbavietas pensiju plānu, izmantojiet to. Nesenajā Vanguard pētījumā teikts, ka tas ir aptuveni viena trešdaļa (34%) amerikāņu atstāj uz galda brīvu naudu saglabājot zem darbinieku sakritība. Tukši ligzdotāji virs 50 var izgatavot panākšanas iemaksas.
Ielieciet naudu veselības krājkontā. HSA ļauj ieguldīt naudu turpmākiem medicīniskiem izdevumiem saņemt īpašus nodokļu atvieglojumus – jūsu iemaksas samazina jūsu ar nodokli apliekamos ienākumus, un jūsu nauda pieaug bez nodokļiem. 2021. gada janvārī bija 2021. gada janvāris, 82.2 miljonos HSA kontos tika ieguldīti USD 30 miljardi. Salīdzinājumā ar iepriekšējā gada atbilstošo periodu tas bija par 25% un kopējo kontu pieaugums par 6%.
Garantējiet papildu ienākumu plūsmu ar mūža renti. Annuitātes ir apdrošināšanas produkti kas izmaksā pilnu pamatsummu un procentus noteiktā laika periodā. Jūs varat aizkavēt ienākumu nodokļus un dažreiz to attiecināt arī uz saņēmējiem. Mūža rente varētu arī ļaut jums saņemt sociālā nodrošinājuma pabalstus vēlākā vecumā un tādējādi palielināt jūsu pabalstu. A finanšu konsultants var palīdzēt jums ieguldīt mūža rentē, turpinot strādāt un ja jums ir citi pensijas ienākumi.
Atlikt sociālā nodrošinājuma pabalstu saņemšanu līdz 70 gadu vecumam. Gaida līdz pilns pensionēšanās vecums ļaus jums saņemt 100% no jūsu pensijas pabalstiem. Tomēr, aizejot pensijā 70 gadu vecumā, jūs varētu saņemt 132% jeb savu parasto ikmēneša pabalsta summu. Tātad, lai gan jūs savā mūžā saņemsiet mazāk sociālā nodrošinājuma pabalstu čeku, tie būtu par vienu trešdaļu lielāki.
Grunts līnija
Ir vairāki ļoti reāli iemesli, kāpēc tukši ligzdotāji mēdz mazāk krāt pensijai. Ģimenes palielināšanas finansiālais slogs un stress bieži vien var likt uzkrājumu veidošanai nākotnei vairāk šķist pēcapdomas. Tomēr ir svarīgi pilnībā neatteikt uzkrājumus pensijai pēc tam, kad jūsu bērni atstāj māju. Pat ja jūs nolemjat strādāt mazāk vai atmaksāt parādus, pārliecinieties, ka esat saglabājis savu pensiju ietaupījumu mērķi prātā, lai nenonāktu situācijā, kad pensijas laikā nepietiek, lai sevi uzturētu.
Padomi, kā ietaupīt pensijai
Krājumi pensijai dzīves kāpumos un kritumos ne vienmēr ir viegls uzdevums. Finanšu konsultants var palīdzēt jums izdarīt sarežģītas izvēles. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašana nav jābūt grūti. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Vienmēr ir iespēja patstāvīgi krāt pensijai. Ja plānojat pats, SmartAsset piedāvā vairākus bezmaksas tiešsaistes pensionēšanās resursus. Apskatiet mūsu bezmaksas pensijas kalkulators šodien.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/BraunS, ©iStock.com/TheKoRp, ©iStock.com/Ridofranz
Ziņa Tukšs Nester? Šī novēršamā kļūda var apdraudēt jūsu aiziešanu pensijā parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/empty-nester-avoidable-mistake-could-140059606.html