Labākie veidi, kā maksāt par svētku dāvanām pirms Melnās piektdienas

Tas, ko jūs iegādājaties šajā brīvdienu sezonā, ir tikpat svarīgs kā veids, kā to iegādāties.

Faktiski norēķināšanās laikā izvēlētā maksājuma metode var ievērojami palīdzēt jums ievērot budžetu, ietaupīt naudu un izvairīties no parādiem.

"Kredītkarte ir zelta standarts atlīdzības un pircēju aizsardzības ziņā, taču procentu likmes ir milzīgs trūkums," sacīja Teds Rossmans, Bankrate un Creditcards.com vecākais nozares analītiķis. “Lielākā lieta, par ko es uztraucos, ir parāds."

Vairāk no Personal Finance:
Patērētāji samazina dāvanu iegādi
Bezmaksas atgriešana drīzumā var būt pagātne
Turīgi pircēji izmanto lietotu iepirkšanos

Dzīves dārdzības pieaugums noslogo mājsaimniecību budžetus tieši tad, kad iepirkšanās sezona sākas ar augstu ātrumu. Tas var padarīt maksāšanu ar kredītu pievilcīgāku, taču var būt arī citas iespējas, kas vēl labāk atbilst jūsu vajadzībām.

"Tas atgriežas pie sevis pazīšanas," sacīja Rossmans.

No kredītkartēm līdz skaidrai naudai, nomaksas pirkšanas un maksājumu lietotnēm — šeit ir apkopoti daži no labākajiem veidiem, kā maksāt šajās brīvdienās.

Lielākā daļa amerikāņu paļaujas uz kredītu, pateicoties ērtībām, atlīdzībām un pircēju aizsardzības programmām. Kad runa ir par iepirkšanos brīvdienās, naudas atmaksas vai atlīdzības kartes piedāvā papildu bonusu 2% vai vairāk noteiktās kategorijās.

“Ja jūsu makā ir vairākas kartes, izmantojiet to, kas sniegs vislielāko vērtību apmaiņā pret veiktajiem pirkumiem,” sacīja Ellija Šimanski, Navy Federal Credit Union kredītkaršu produktu viceprezidente. "Piemēram, karte, kas ļauj izpirkt atlīdzību par ikdienas tēriņiem, lai saņemtu skaidru naudu, dāvanu kartes vai preces, var būt labākā izvēle svētku iepirkšanās veikšanai." (CNBC Izvēlēties ir pilns apkopojums par labākās kartītes svētku iepirkšanai.)

Ja jau esat iegādājies balvas, šis ir piemērots brīdis, lai tās izņemtu, piebilda Šimanskis. "Tā kā daudzas mājsaimniecības vēlas tērēt mazāk šajā brīvdienu sezonā, viens no labākajiem veidiem, kā ietaupīt, ir izmantot punktus un atlīdzības, ko esat uzkrājis gada laikā, izmantojot savu kredītkarti."

Tomēr kredītkaršu procentu likmes ir rekordaugstas un tikai pieaug, jo Federālo rezervju sistēma paaugstina likmes, cenšoties ierobežot rekordaugstas. inflācija. Ja dažu mazumtirdzniecības karšu gada procentu likmes ir tuvu 20% vai pat 30%, jebkura kredītkaršu parāda uzkrāšana radīs augstas izmaksas. (Parādos? Veiciet šīs darbības, lai palīdzētu samazināt kontu atlikumus ar augstu procentu likmi.)

"Kredītkartes ir jāizmanto tikai tad, ja varat tās pilnībā apmaksāt katru mēnesi," brīdināja Čelsija Mūra, Country Financial bagātības pārvaldības risinājumu direktore. “Izmantojiet tos tā, it kā nauda izietu tieši no jūsu norēķinu konta.

"Tātad, ja redzat, ka tērējat, pārsniedzot budžetu, jums, iespējams, būs jāpāriet uz skaidras naudas vai debetkartes izmantošanu."

Mazāk patērētāju vispār izmanto skaidru naudu mūsdienās, taču, pēc Rossmana domām, dāvanu pirkšanai var būt dažas priekšrocības, tostarp iespēja veikt pirkumu mīļotajam zem radara.

Tāpat tirgotāji arvien vairāk reklamē skaidras naudas darījumus, lai izvairītos no kredītkaršu darījumu maksas, tāpēc dažos gadījumos, maksājot ar skaidru naudu, pirkuma cena var samazināties par aptuveni 3%.

"Ir bijusi pretreakcija par kredītkaršu apstrādes maksām, ”sacīja Rossmans. "Viena no svirām, ko tirgotāji izmanto, piedāvā naudas atlaidi."

Rossman iesaka pircējiem veikt aprēķinus: ietaupījumi no apstrādes maksas var pārsniegt to, ko jūsu kredītkarte piedāvā naudas atmaksas atlīdzības saņemšanai. "Īpaši, ja tas ir lielas biļetes prece, kas patiešām varētu palielināties," viņš teica.

Papildus iespējamiem ietaupījumiem, paļaušanās uz skaidru naudu vai debetkarti var palīdzēt ievērot budžetu, norāda citi eksperti. Skaidras naudas glabāšana aploksnē svētku dāvanu iegādei (vai jebkurai citai tēriņu kategorijai) ir sena viltība, lai saglabātu savu tēriņu disciplinēšanu.

Pavisam nesen aplokšņu budžeta veidošanas metode TikTok atgriezās šādā veidā:skaidras naudas pildīšana. "

Protams, jums nav nepieciešama īsta aploksne. "Daži uzskata, ka ir noderīgi izveidot vairākus norēķinu kontus ar mazākām skaidras naudas summām, un tad jums var būt debetkartes, kas paredzētas konkrētiem mērķiem," sacīja Mūrs.

Šajā sezonā lielākajai daļai patērētāju būs arī iespēja iegādāties tagad, maksāt vēlāk, iepērkoties tiešsaistē pie tādiem mazumtirgotājiem kā mērķis, Walmart un Amazon, un daudziem pakalpojumu sniedzējiem ir arī pārlūkprogrammas paplašinājumi, kurus varat lejupielādēt un lietot jebkuram tiešsaistes pirkumam. Pēc tam ir lietotnes, kas ļauj izmantot nomaksas maksājumus, kad lietu pirkšana klātienēarī — tāpat kā jūs izmantotu Apple Pay.

Iespēja sadalīt pirkumu bez procentiem piedāvā vēl vienu izteiktu priekšrocību salīdzinājumā ar kredītkartēm. tomēr pētījumiem ir arī pierādījuši, ka pirkšana uz nomaksu varētu mudināt patērētājus tērēt vairāk, nekā viņi var atļauties. Turklāt daži lietotāji saka veicot atgriešanos — kas ir galvenais, kad runa ir par svētku dāvanām — varētu būt sarežģītāk izmantojot šo maksājuma veidu.

Pagaidām uz BNPL aizdevumiem neattiecas tie paši noteikumi, kas attiecas uz kredītkartēm vai debetkartēm, un ir mazāk pirkumu aizsardzība, tostarp iespēja apstrīdēt maksu, ja iegādājāties preci vai pakalpojumu, kas netika piegādāts, kā solīts.

Digitālo maksājumu iespējas tagad ir gandrīz tikpat izplatītas kā skaidra nauda vai kredītkartes — pat Amazone tagad piedāvā Venmo.

Līdzīgas lietojumprogrammas Manzana Maksājiet, Venmo un Zelle darbojas kā skaidra nauda, ​​taču arī parasti ir bezmaksas un drošāki nekā pat kredītkartes.

Taču līdzīgi kā BNPL, vienādranga maksājumiem, kas pazīstami kā P2P, ir dažādas patērētāju aizsardzības pakāpes, kas var radīt problēmas saistībā ar atmaksas saņemšanu.

Mēģinot atgūt naudu savā personīgajā kontā pēc tam, kad tā ir pārskaitīta kādam citam, var būt nepieciešams vairāk darba, salīdzinot ar atmaksas pieprasīšanu kredītkaršu uzņēmumam, kas bieži vien gandrīz nekavējoties atceļ izmaksas un cīnās jūsu vārdā. 

"Tas ir līdzīgi kā zobu pastas ievietošana atpakaļ tūbiņā," sacīja Rossmans. 

Abonējiet CNBC pakalpojumā YouTube.