IRS tikko palielināja, cik daudz jūs varat iemaksāt pensijā

Veselības aprūpe ir viena no aktuālākajām pensionāru problēmām, un, katru gadu pieaugot medicīnas izdevumiem, divi no trim amerikāņiem uztraucas par augstām veselības aprūpes izmaksām pensionēšanās laikā. Modeļi lēš, ka pensionāram pārim 65 gadu vecumā būs nepieciešami aptuveni 200,000 XNUMX USD, kas jāsaglabā tikai veselības aprūpei, kas pārsniedz vidējo amerikāņu kopējo ietaupījumu.

Veicot ikgadējās inflācijas korekcijas, IRS nesen ir izlaidusi jaunus iemaksu ierobežojumus veselības uzkrājumu kontiem, dodot pensijas noguldītājiem vairāk iespēju ietaupīt uz šīm pieaugošajām medicīniskām izmaksām. HSA parasti tiek uzskatīts par veidu, kā ietaupīt veselības izdevumus, taču tie var kalpot arī kā spēcīgs instruments, lai aizietu pensijā. Tagad jūs varat ietaupīt vēl vairāk.

Finanšu konsultants varētu palīdzēt jums plānot aiziešanu pensijā un noteikt, kā HSA varētu palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus. Jau šodien runājiet ar kvalificētu konsultantu.

IRS palielina HSA iemaksu limitus 2023. gadam

Augsta inflācija un augošās veselības aprūpes izmaksas kopā rada arvien lielāku slogu pensionāriem. IRS ikgadējo korekciju ietvaros ir atbrīvojusi savus 2023. gada inflācijas koriģētos iemaksu ierobežojumus veselības krājkonti (HSA). Sākot ar nākamo gadu, personas ar lielu atskaitāmu pašveselības plānu var iemaksāt papildu USD 200 savā HSA. Jaunais limits palielināsies no 3,650 USD līdz 3,850 USD.

Veselības plāni ar lielu atskaitījumu ir veselības plāni ar ikgadēju pašrisku, kas pārsniedz USD 1,500 par pašapdrošināšanu vai USD 3,000 ģimenēm. Tie bieži tiek savienoti pārī ar HSA, kas ļauj norēķināties par dolāru pirms nodokļu nomaksas kvalificēti medicīniskie izdevumi.

Kā pensijas uzkrājēji var gūt labumu

Daudzi cilvēki galvenokārt uzskata, ka HSA ir veids, kā ietaupīt veselības izdevumu segšanai, līdzīgi kā elastīga izdevumu konta (FSA) izmantošana plāniem ar zemāku atskaitījumu. Tomēr HSA bieži vien ir spēcīgs, taču nepietiekami izmantots uzkrājumu rīks, kas nodokļu atvieglojumus paplašina līdz pat pensijai.

Uz HSA iemaksām neattiecas federālie ienākuma nodokļi, tāpēc jūsu iemaksu atskaitīšana no algas var samazināt jūsu ikgadējo nodokļu slogu. Jūs varat turpināt sniegt ieguldījumu, līdz reģistrējaties Medicare.

Stāsts turpinās

Turklāt HSA iemaksas saņem procentus bez nodokļiem. Tos līdzekļus var arī ieguldīt, un tāpat kā ar darba devēja finansēts pensiju plāns, jūsu ieguldījumi pieaug bez nodokļiem. Tādējādi, atšķirībā no FSA, līdzekļi nebeidzas gada beigās; atlikums mainās no gada uz gadu, un atlikums vienmēr ir jūsu ziņā, lai tērētu, ietaupītu vai ieguldītu.

Visbeidzot, 65 gadu vecumā jums ir brīva piekļuve saviem HSA līdzekļiem jebkuram mērķim. Nav obligātas minimālās sadales, un nauda, ​​​​kas tiek izņemta attaisnotajiem veselības izdevumiem, netiek aplikta ar federālo ienākuma nodokli. Ja izvēlaties izņemt līdzekļus pensijas laikā, jūs maksāsit ienākuma nodokļus tāpat kā ar citiem pensijas plāniem.

Grunts līnija

IRS nesen izlaida atjauninātus HSA iemaksu ierobežojumus 2023. gadam, katru gadu pielāgojot inflācijai. Sākot ar nākamo gadu, privātpersonas var iemaksāt līdz USD 3,850 gadā atliktā nodokļu veidā. HSA ir spēcīgi pensionēšanās instrumenti, kas bieži netiek izmantoti, neskatoties uz to nodokļu priekšrocībām un pieaugošajām bažām par pieaugošajām veselības aprūpes izmaksām. Jūs varat pretendēt uz HSA, ja esat reģistrēts veselības plānā ar lielu atskaitījumu, un varat pārvietot savu kontu, ja maināt darbu, jo konts vienmēr pieder jums, nevis jūsu darba devējam. HSA ir vispiemērotākie ieguldījumu uzkrājumiem pensijā, taču tas var nozīmēt, ka jūs maksāsit no savas kabatas par medicīniskajiem izdevumiem, vienlaikus veicot iemaksas. Ja rodas šaubas, eksperts var palīdzēt noteikt, vai HSA ir jums piemērota izvēle.

Pensijas plānošanas padomi

• Vai neesat pārliecināts, vai augsta atskaitāmā veselības plāna izvēle ar HSA palīdzēs jums aiziet pensijā? Lai izveidotu stabilu, ilgtermiņa finanšu plānu, apsveriet iespēju runāt ar kvalificētu finanšu konsultantu. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Izmantojiet SmartAsset bez maksas pensijas kalkulators lai iegūtu labu pirmo aplēsi cik daudz naudas jums būs nepieciešams, lai dotos pensijā.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/malerapaso, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

Ziņa IRS tikko palielināja, cik daudz jūs varat iemaksāt pensijā parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.