Neatkarīgi no tā, vai jūs tikko sākat veidot savus uzkrājumus vai esat ilglaicīgs uzkrājējs un esat ieinteresēts atvērt jaunu kontu, viens no svarīgākajiem lēmumiem, ko varat pieņemt saistībā ar jūsu uzkrājumu stratēģiju, ir vieta, kur to novietot. savus līdzekļus. Patērētājiem ir pieejami vairāki taupīšanas transportlīdzekļi, kas darbojas nedaudz atšķirīgi. Atkarībā no tā, kādam nolūkam jūs ietaupāt un vai tas ir īstermiņa vai ilgtermiņa mērķis, jūsu līdzekļi var būt piemērotāki noteikta veida kontam, nevis citam.
Divi no visizplatītākajiem noguldījumu produktiem ir tradicionālie krājkonti, kuru lielākā daļa bankas un krājaizdevu sabiedrības piedāvājums un noguldījumu sertifikāti (CD), kas arī parasti tiek piedāvāti, bet var nebūt pieejami visās jomās.
Kāda ir atšķirība starp kompaktdisku un parasto krājkontu?
Noguldījuma sertifikāts jeb kompaktdisks ir krājkonta veids, kas maksā procentus apmaiņā pret naudas atlikšanu uz noteiktu laiku. Procentu likme nemainīsies visā kompaktdiska darbības laikā. Kad tas sasniegs termiņa datumu, jūs varēsit piekļūt noguldītajai summai, kā arī nopelnītajiem procentiem.
Kompaktdiski var būt dažāda ilguma — no dažām dienām līdz 10 gadiem. Viens gads, trīs gadu, un piecu gadu termini ir visizplatītākie kompaktdiski, kas tiek piedāvāti dažādās finanšu iestādēs.
Krājkonti ir depozīta konta veids, kas parasti maksā procentus par jūsu līdzekļiem, bet ļauj veikt izņemšanu bez soda (līdz noteiktam limitam). Šāda veida konti piedāvā nedaudz lielāku likviditāti, ja konta turētājam ir nepieciešama ātra piekļuve saviem līdzekļiem. No otras puses, kompaktdiski bloķē jūsu līdzekļus un mēdz iekasēt stingrāku sodu par izņemšanu.
Arī šo produktu ietaupījumu likmes izskatās nedaudz savādāk.
Skatiet šo interaktīvo diagrammu vietnē Fortune.com
CD plusi un mīnusi
Kompaktdiski piedāvā vairākas priekšrocības noguldītājiem, kuri ir apņēmušies atstāt savu naudu vienatnē uz noteiktu laiku, bet noguldītājiem, kuri atrodas uz sētas, naudas ievietošana kompaktdiskā var būt riskants solis un var tikt piemērots sods pirmstermiņa izņemšanas gadījumā. pēkšņi nepieciešama piekļuve šiem līdzekļiem. Tāpēc parasti ir ieteicams paturēt prātā mērķi attiecībā uz kompaktdisku un tajā ieguldītajiem līdzekļiem. Padomājot par konkrētu mērķi šai naudai, un ārkārtas fonds atsevišķā krājkontā pārsteiguma izdevumiem, nodrošinās, ka jums netiks piemēroti nekādi priekšlaicīgas izņemšanas sodi un jums joprojām būs uzkrājumi īstermiņa izdevumiem.
Skatiet šo interaktīvo diagrammu vietnē Fortune.com
Pro: kompaktdiskiem parasti ir augstāki APY nekā tradicionālajiem krājkontiem. Tas var darboties kopā ar jums vai pret jums atkarībā no tā, kad atverat kompaktdisku. Ja uzkrājumu likmes ir augstākas, jūsu nauda pieaugs daudz ātrāk. Bet, ja atverat kompaktdisku, kad ietaupījumu likmes ir zemākas, jūsu nauda nepalielināsies tik daudz, cik būtu, ja jūs būtu gaidījis. “Kompaktdiski un šī depozīta nosacījumi ir starp jums un emitentu, parasti ar vairāk ierobežojumiem attiecībā uz to, kad līdzekļi jums ir pieejami nekā krājkontam, taču var piedāvāt augstākas likmes,” saka sertificēts Dougs “Baddy” Amis. finanšu plānotājs un Cardinal Retirement Planning prezidents Ziemeļkarolīnā.
Pret: Jūs, iespējams, maksāsit sodu par priekšlaicīgu izņemšanu. Ja mēģināsit izņemt kompaktdisku pirms tā termiņa beigām, jūs būsiet atbildīgs par priekšlaicīgas izņemšanas sodu. Šis sods atšķiras atkarībā no konta noteikumiem un finanšu iestādēm, taču tas var svārstīties no dažu dienu procentiem, kas nopelnīti kontā, vai mēnešu procentiem (kas var nozīmēt visu nopelnīto salikto procentu zaudēšanu).
Tradicionālo krājkontu plusi un mīnusi
Krājkonti piedāvā lielu elastību patērētājiem ar iespēju veikt atkārtotus noguldījumus un bez soda naudas izņemšanu. Atkarībā no jūsu ietaupījumu mērķa šāda veida struktūra varētu būt labāk piemērota. Tomēr krājkontiem nav arī trūkumi. Vienkārša piekļuve savai naudai var izraisīt pārtēriņu un apgrūtināt ievērojamu ietaupījumu veidošanu. Vēl viens trūkums: mainīgas procentu likmes.
Skatiet šo interaktīvo diagrammu vietnē Fortune.com
Pro: jūsu ietaupījumi uzkrās procentus. Lai gan tradicionālo krājkontu uzkrājumu likmes var būt zemākas nekā citiem noguldījumu produktiem, tas joprojām ir procentus nesošs konts un palīdzēs jūsu naudai augt vairāk nekā tad, ja jūs to atstātu savā norēķinu kontā.
Con: Uzkrājumu likmes var mainīties un mainīsies. Atšķirībā no kompaktdiskiem, noguldītājiem, kuri izvēlas tradicionālo krājkontu, nav tādas drošības, kā bloķēt noteiktu APY. "Krājkonta elastība ļauj noguldītājiem vieglāk pārvietot līdzekļus no uzkrājumiem uz čeku uz tēriņiem, un daži krājkonti atbalsta tiešo debetu, piemēram, norēķinu kontu," saka Amis. "Diemžēl šī elastība ir saistīta ar garantētas procentu likmes trūkumu. Bankas var viegli mainīt krājkonta procentu likmes, savukārt CD likmes tiek garantētas uz sertifikāta darbības laiku.
Kā izvēlēties starp kompaktdisku un parasto krājkontu
Ja neesat pārliecināts, kurš konta veids jums ir piemērots, apsveriet tālāk norādītos trīs jautājumus.
Kāds ir jūsu ietaupījumu mērķis? Ja uzkrājat naudu kādam konkrētam mērķim, piemēram, automašīnas iegādei, kompaktdisks var palīdzēt palielināt ietaupīto summu un nodrošināt, ka tad, kad pienāks laiks iegādāties transportlīdzekli, jums ir pietiekami daudz naudas, lai nopelnītu. pirkumu. Tomēr, ja jūsu mērķis ir izveidot ārkārtas fondu ar trīs līdz sešu mēnešu izdevumiem, jums būs nekavējoties jāpiekļūst šiem līdzekļiem gadījumā, ja jūs zaudējat darbu vai piedzīvojat kādas finansiālas grūtības. un nepieciešams papildināt savus ienākumus. Šādos gadījumos krājkonts var būt ērtāks risinājums.
Cik daudz jums ir pieejams depozīta kontā? Abiem kontu veidiem var būt noteiktas minimālās bilances prasības, taču ne visi kompaktdiski ļauj veikt papildu iemaksas pēc tam, kad esat finansējis savu kontu. Ja jums nav iepriekš ietaupītas pietiekami lielas naudas summas, iespējams, labāk izvēlēties konta veidu, kuram laika gaitā varat pievienot naudu.
Kā potenciālie sodi jūs varētu ietekmēt? Naudas ievietošana kompaktdiskā nozīmē, ka jūs nedomājat, ka jums būs nepieciešami līdzekļi, pirms jūsu kompaktdiska termiņš ir beidzies. Tas var nozīmēt visu nopelnīto procentu vai vismaz lielas to daļas zaudēšanu. Parasti jūs nemaksāsit nekādas izmaksas par līdzekļu izņemšanu no krājkonta, ja vien neveiksit nekādus līdzekļus, kas pārsniedz federālo limitu. Tomēr, ja konstatējat, ka jums ir jāpārsniedz limits, lielākā daļa banku iekasēs no USD 5 līdz USD 10 par darījumu.
Ir svarīgi atcerēties, ka abu veidu konti ir dzīvotspējīgs risinājums, ja tas ir vispiemērotākais jūsu finansiālajam stāvoklim. Ja jums ir gan īstermiņa, gan ilgtermiņa mērķi, vērtīga stratēģija varētu būt krājkonta izmantošana, lai segtu īstermiņa mērķus vai ārkārtas situācijas, un kompaktdiska izmantošana, lai palielinātu ietaupījumu mērķus, kas ir tālāk.
Šis stāsts sākotnēji tika rādīts vietnē Fortune.com
Vairāk no Fortune: Amerikāņu vidusšķira ir laikmeta beigās Sema Bankmana-Frīda kriptogrāfijas impēriju “vadīja bērnu banda Bahamu salās”, kuri visi satikās viens ar otru. 5 biežākās kļūdas, ko pieļauj loterijas uzvarētāji Slimi ar jaunu Omicron variantu? Esiet gatavi šim simptomam
Avots: https://finance.yahoo.com/news/key-differences-between-cds-traditional-164300145.html