Pirmā lieta, kas var uzlabot vecāku darbinieku pensionēšanās drošību

Es mēģināšu atbildēt uz šo jautājumu pēc minūtes, taču vispirms atzīmēšu, ka, visticamāk, šis jautājums nav tikai hipotētisks, bet attiecas uz jums personīgi. Tikko publiskotā pensionāru aptauja liecina, ka lielākā daļa gandrīz pensionāru atrodas smagās finansiālās grūtībās. Piemēram, saskaņā ar Clever Real Estate aptauju:

• 62% pensionāru nav pietiekami uzkrājuši pensijai (vērtējot pēc standarta finanšu plānošanas formulām).

• 30% pensionāru ziņo, ka viņiem nav nekādu uzkrājumu, un 75% ziņo, ka viņiem ir parādi.

• Vidējais pensionārs tēriņi viņa gada ienākumi par USD 4,000.

Skaidrs, ka ir steidzami nepieciešami korektīvie pasākumi.

Vieglāk ir noteikt, ko nebūs būtiski mainīt: ietaupiet un ieguldiet vairāk. Nav tā, ka šīs lietas nav svarīgas. Bet atšķirība, ko tie rada, ir ilgtermiņā. Ja jūs jau esat tuvu pensijai, ir grūti saprast, kā ikgadējā iemaksas palielināšana 401(k) pārvietosies tik daudz, kad būsiet pensijā.

Vai vēlaties būt labāks investors? Reģistrējieties mūsu sērijai Kā investēt

Šo ieskatu pirms pāris gadiem apstiprināja Bostonas koledžas Pensiju pētījumu centra pētījums. Pētījumā galvenā uzmanība tika pievērsta centra izveidotajai statistikai, kas mēra to darbspējas vecuma pieaugušo procentuālo daļu, kuriem ir risks, ka viņi, aizejot pensijā, nespēs saglabāt savu pašreizējo dzīves līmeni. Viņi šo pasākumu sauc par Nacionālo pensionēšanās riska indeksu (NRRI).

Apsveriet, ko atklāja pētījuma autori, simulējot ietekmi, ka visi strādājošie pieaugušie palielina savu pensijas uzkrājumu iemaksu likmi par 5 procentpunktiem. Tas ir milzīgs pieaugums, kas vairāk nekā divkāršo pašreizējās likmes. Tomēr, pēc pētnieku domām, šim lielajam pieaugumam bija tikai "salīdzinoši neliela ietekme uz NRRI".

Šo simulēto izmaiņu lielākā ietekme bija uz darba ņēmējiem, kas jaunāki par 40 gadiem. Savukārt darbiniekiem vecumā no 50 līdz 59 gadiem šī uzkrājumu un iemaksu likmes vairāk nekā divkāršošana samazināja NRRI tikai par 3 procentu punktiem.

Tiem no jums, kas tuvojas pensijas vecumam, protams, maz palīdz teikt, ka jums bija jāuzkrāj un jāiegulda vairāk savos gados. Tas tikai liek jums justies sliktāk par sevi. Jūs vēlaties zināt, ko jūs varat darīt, kas patiešām būtiski maina.

Lasīt: Man patīk mazpilsētas un dzelzceļa takas, mans mājas budžets ir 200,000 XNUMX USD — kur man doties pensijā?

Strādā ilgāk

Bostonas koledžas pētījuma sniegtā atbilde uz šo jautājumu: Atlikt pensionēšanos. Pētnieki ziņo, ka pensionēšanās atlikšana tikai par diviem gadiem samazina NRRI par trešdaļu.

Tam ir tik liela ietekme vairāku savstarpēji saistītu iemeslu dēļ. Lieki piebilst, ka papildu gadus, kuros strādājat ilgāk, jūs neizņemsit līdzekļus no saviem pensijas kontiem. Turklāt jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsti palielināsies par 8% par katru atlikšanas gadu līdz 70 gadu vecumam.

Tie, protams, ir pārliecinoši iemesli. Bet, kā jau rakstīju iepriekš, ir arī pārliecinoši nefinansiāli iemesli, lai strādātu ilgāk: priekšlaicīga pensionēšanās ir saistīta ar paaugstinātu mirstību.

Jāatzīst, ka ne visi var izmantot šos atklājumus. Piemēram, veselības pasliktināšanās dēļ daudzi dodas pensijā agrāk nekā citādi. Bet, ja varat, ilgāks darbs var būt vissvarīgākā lieta, ko varat darīt, lai uzlabotu savu pensijas finansiālo drošību.

Šis atklājums var būt pazemojošs komentētājiem (ieskaitot mani), kuriem patīk koncentrēties uz to, kurām pensiju ieguldījumu stratēģijām ir vislabākie ilgtermiņa ieraksti. Bet galvenokārt gados jaunāki investori redzēs ieguvumus no labākas ilgtermiņa ieguldījumu stratēģijas. Tiem, kas tuvojas pensijai, vienkāršam lēmumam strādāt ilgāk, visticamāk, būs daudz lielāka ietekme.

Marks Hulberts ir regulārs MarketWatch līdzstrādnieks. Viņa Hulbert Ratings izseko ieguldījumu biļetenus, kas maksā fiksētu maksu, lai tos pārbaudītu. Viņu var sasniegt plkst [e-pasts aizsargāts].