Ja esat viens no vairāk nekā 24 miljoniem jauno investoru, kas ir iegādājušies akcijas kopš 2016. gada, jūs nekad neesat pieredzējis lejupslīdi, izņemot 2018. gadu, kad akciju cenas kritās tikai par 6%. Šā gada akciju cena līdz šim ir vairāk nekā 17%, kas investoriem rada nepatīkamus zaudējumus, kas, visticamāk, nepalielināsies no šī brīža līdz Jaungada vakaram.
Ko darīt gudram investoram? Pārdod.
Lai gan šķiet, ka ir nepareizs solis apzināti bloķēt zaudējumus, nevis gaidīt akciju cenu atjaunošanos, ir viens ļoti labs iemesls: nodokļi. Pateicoties tehnikai, ko sauc nodokļu zaudējumu ievākšana, investors var izmantot savu trāpījumu, pārdodot zaudētās akcijas, lai kompensētu nodokļus par peļņu no citiem ieguldījumiem, kas uzrāda peļņu. Un pat ja jums nav akciju peļņas, ko kompensēt, zaudējumus var izmantot, lai samazinātu jūsu iedzīvotāju ienākuma nodokļa rēķinu.
Šī stratēģija nav jauna, taču investori, kuri ir bijuši tirgū tikai dažus gadus, nav redzējuši būtisku kritumu gadu, kurā viņiem būtu pietiekami daudz zaudējumu, lai tā darbotos. Tas ir pilnīgi likumīgs, un to ir apstiprinājis IRS, taču tas attiecas tikai uz ar nodokli apliekamiem ieguldījumu kontiem, nevis individuālajiem pensijas kontiem, 401(k)s un citiem atlikto nodokļu kontiem.
Apsveriet iespēju saņemt palīdzību saistībā ar nodokļu zaudējumu ievākšanu, lai samazinātu nodokļu saistības saskaņošana ar pārbaudītu finanšu konsultantu bez maksas.
Kā darbojas nodokļu zaudējumu ievākšana?
Lūk, kā tas darbojas:
Pieņemsim, ka jums bija pietiekami gudrs vai paveicies, ka janvāra sākumā iegādājāties 1,000 iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) akcijas. Decembra sākumā akcijas cena pieauga par aptuveni USD 4 par akciju, atstājot jums jāmaksā nodokļi par šo USD 4,000 pieaugumu, kas jums varētu izmaksāt pat USD 1,480 ar augstāko kapitāla pieauguma nodokļa likmi 37%. Jūs labprātāk pieķertos šai peļņai un to ieguldītu.
Jūs arī iegādājāties Vanguard S&P 500 ETF (VOO) akcijas janvāra sākumā. Decembra sākumā akcijas cena samazinājās par aptuveni 63 USD par akciju. Pārdodot 64 akcijas, jūs zaudēsit nedaudz vairāk par 4,000 USD, radot zaudējumus, kas kompensēs jūsu peļņu Brazīlijas ETF.
Taču šis zaudējums nav pastāvīgs, jo jūs izmantojat ieņēmumus no sava S&P 500 ETF pārdošanas, lai iegādātos jaunas šī fonda akcijas vai jebko, ko vēlaties. Ja akciju tirgus būs uzticīgs vēsturei, šīs akcijas nākotnē radīs peļņu.
Pa to laiku jūs esat nomaksājis 1,480 ASV dolārus, ko esat samaksājis nodokļos, kas, ja šī nauda tiks ieguldīta, arī radīs pozitīvu peļņu.
(Ieguvums vai zaudējumi ir atkarīgi no jūsu izmaksu bāzes, kas ir cena, ko sākotnēji maksājāt par katru atsevišķu akciju. Atņemiet šo summu no cenas, kad pārdodat, lai iegūtu ar nodokli apliekamo peļņu vai zaudējumus. Jūsu kapitāla pieauguma nodokļa likme ir atkarīga no jūsu ienākumiem un cik ilgi esat turējis pārdotās akcijas.)
Ja jums ir arī liels 2020. gada ienākuma nodokļa rēķins no citiem ienākumu veidiem, kurus vēlaties samazināt vai pat likvidēt, varat pārdot papildu akcijas, ja jums ir zaudējumi, samazinot ar nodokli apliekamos ienākumus.
Nodokļu zaudēšanas stratēģijas strukturēšana var būt sarežģīta, tāpēc ieguldītājiem vajadzētu konsultēties ar nodokļu speciālistu par detaļām un laiku.
Grunts līnija
Neļaujiet tirgus zaudējumiem sevi nomākt; nodokļu zaudējumu ievākšana var palīdzēt samazināt nodokļu saistības. Tie, kas gūst peļņu no ieguldījumu pārdošanas, var samazināt savus nodokļu rēķinus, kas saistīti ar šiem ienākumiem, pārdodot ieguldījumus, par kuriem viņi ir zaudējuši naudu. Nodokļu zaudējumu iekasēšana, un tā var būt īpaši efektīva stratēģija, lai samazinātu nodokļu saistības un saglabātu lielāku procentuālo daļu no jūsu ieguldījumu peļņas.
Padomi investoriem
Ja jums ir grūtības sekot līdzi nodokļu plānošanai, iespējams, vēlēsities piesaistīt profesionāļa palīdzību. A finanšu konsultants var palīdzēt jums izveidot finanšu plānu, pārvaldīt aktīvus un pieņemt lēmumus, ņemot vērā nodokļus. Meklējot a finanšu konsultants nav jābūt grūti. SmartAsset bezmaksas rīks atbilst jums ar līdz trīs pārbaudīti finanšu konsultanti kas apkalpo jūsu apgabalu, un jūs varat intervēt savu padomdevēja spēles bez maksas izlemt, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju kas var palīdzēt sasniegt jūsu finansiālos mērķus, sāc tagad.
Vislabāk varat izveidot plānu, ja iepriekš zināt, kas jums būs parādā. Izmantojot SmartAsset ienākuma nodokļa kalkulators var palīdzēt jums aplēst, kādus nodokļus esat parādā, lai jūs varētu plānot uz priekšu un samazināt kopējās saistības.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/mesh Negi
Ziņa Jūsu portfeļa pārspēts ir nozīmīgs: nodokļu zaudējumu ievākšana parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html