Katru gadu neskaitāmi amerikāņi brīvprātīgi samazina savus pensiju fondus, pārāk agri pieprasot sociālā nodrošinājuma pabalstus.
Nepalaid garām
Un laikā, kad jūsu dolāram nav tādas pašas pirktspējas un veselības aprūpes izmaksas pieaug, tas apdraud pensionārus.
Tagad divu partiju politiķu grupa vēlas "uzlabot pensionēšanās drošību" amerikāņiem likumdošana kuru mērķis ir palīdzēt viņiem labāk plānot pensionēšanos.
"Mēs varam atvieglot neskaitāmiem amerikāņiem iespēju pieprasīt sociālo nodrošinājumu vislabākajā laikā un gūt maksimālu labumu no saviem pensijas ienākumiem," sacīja senators Kriss Kūns, viens no četriem senatoriem, kas šīs nedēļas sākumā ieviesa "bezprātības likumprojektu".
Kāda ir sociālās apdrošināšanas problēma?
Agrākais amerikānis, kas var sākt pieprasīt sociālo nodrošinājumu, ir 62 gadi. Bet tie, kas izvēlas atlikt, saņem lielākus ikmēneša maksājumus ar maksimālajiem pabalstiem (un tie ir pieejami tiem, kas pieprasa 70 gadus vai vecākus).
Problēma, saka ASV senatori Bils Kasidijs, Tims Keins, Sūzena Kolinsa un Kūnsa, ir tā, ka lielākā daļa cilvēku nepieprasa pabalstus vecumā, “kas palielinātu viņu ienākumus pensijā”.
Ikvienam, kas dzimis no 1943. līdz 1954. gadam, tiek izmaksāti pilni pensijas pabalsti 66 gadu vecumā. Pilns pensionēšanās vecums pakāpeniski palielinās, ja esat dzimis no 1955. līdz 1960. gadam, līdz tas sasniedz 67 gadu vecumu. Ja esat dzimis 1960. gadā vai vēlāk, pilns pensijas pabalsts ir jāmaksā 67 gadu vecumā.
Tas nozīmē, ja šogad sasniegsiet pilnu pensionēšanās vecumu 67 gadus, jūsu maksimālais ikmēneša pabalsts ir 3,627 USD. Bet, ja šogad, kad nolemjat pieprasīt sociālo nodrošinājumu, jums joprojām ir 62 gadi, maksimālais ikmēneša maksājums ir USD 2,572 — tas ir par 29% mazāks.
Pieņemsim, ka jūs bijāt ļoti pacietīgs un gaidījāt līdz 70, lai sāktu iekasēt pabalstus. Tādā gadījumā jūs varat pieprasīt maksimālo ikmēneša summu līdz 4,555 ASV dolāriem — par gandrīz 2,000 $ vairāk mēnesī nekā tie, kuri pieprasa 62 gadu vecumu.
Aprēķinātais vidējais ikmēneša sociālās apdrošināšanas pensijas pabalsts janvārī bija 1,827 USD, kas ir daudz mazāk nekā maksimālie ikmēneša pabalsti — iespējams, pierāda senatoru viedokli, ka amerikāņi "atsakās no ievērojama pensijas ienākumu apjoma".
Faktiski, saskaņā ar a Nesenais pētījumsamerikāņi zaudē gandrīz 200,000 XNUMX USD mūža tēriņos, pieprasot pabalstus pārāk agri.
Senatori cenšas mainīt terminoloģiju
Lai palīdzētu cilvēkiem izlemt, kad pieprasīt savus pabalstus, likumdevēji vēlas mainīt Sociālā nodrošinājuma administrācijas (SSA) terminoloģiju no “priekšlaicīgais atbilstības vecums”, “pilns pensionēšanās vecums” un “aizkavētās pensionēšanās kredīti” uz “minimālais pabalsta vecums”, “standarta pabalsta vecums” un “ Maksimālais pabalsta vecums.
Turklāt jaunais tiesību akts paredz, ka SSA, valdības iestādei, kas pārvalda pensijas pabalstus, ir jāsniedz darbiniekiem jaunākā informācija par to, cik daudz viņi ir samaksājuši sociālā nodrošinājuma un medicīnas programmās. Tiem, kas ir vecumā no 25 līdz 54 gadiem, kadencei vajadzētu būt ik pēc pieciem gadiem, un tas palielinās līdz ik pēc diviem gadiem no 55 līdz 59. Kad sasniegsiet 60, jūs saņemsiet ikgadēju atjauninājumu.
"Amerikāņi ir nopelnījuši savu sociālo nodrošinājumu, un viņiem vajadzētu būt vislabākajai pieejamajai finanšu informācijai, kad viņi aiziet pensijā," saka Kasidija. "Mūsu likumprojekts nodrošina, ka amerikāņi, kas plāno doties pensijā, gūst maksimālu labumu no saviem ieguvumiem."
Jums nav jāsēž, kamēr politiķi debatē par sociālā nodrošinājuma politiku. Šeit ir trīs veidi, kā nodrošināt savas pensijas finanses.
Vairāk: Bagātie jaunie amerikāņi ir zaudējuši uzticību akciju tirgum — un ir tā vietā liekot likmes uz šiem 3 aktīviem. Iegūstiet spēcīgu un ilgstošu aizmugurējo vēju tūlīt
Saprotiet, kad iesniegt prasību
Lēmums, kad pieprasīt sociālo nodrošinājumu, ir personisks lēmums. Tur ir daudzi iemesli, kāpēc cilvēki apgalvo pirms pilnā pensijas vecuma.
Dažiem ir vajadzīga nauda būtiskiem izdevumiem, parādu nomaksai vai laikapstākļiem finanšu satricinājumiem — un mēs to noteikti esam izjutuši pēdējos gados.
Citi nedomā, ka dzīvos pietiekami ilgi, lai maksimāli izmantotu nopelnītās priekšrocības, savukārt daži cilvēki jāuztraucas, ka sociālajai apdrošināšanai beigsies nauda — bažas prezidents Baidens ir solījis risināt savā 2024. gada budžetā.
Lai gan jums var rasties kārdinājums veikt maksājumus agri, ņemiet vērā, ka gaidīšana nodrošinās jums lielāku ikmēneša čeku, kas jums palīdzēs vecumdienās, kad, iespējams, būs mazāka iespēja atgriezties darbā, lai ātri nopelnītu.
Ja jūs uztrauc jūsu pabalstu lielums, ir vērts izpētīt sava laulātā priekšrocības. Jums ir atļauts pieprasīt 50% no jūsu laulātā pabalstiem — bet vispirms vajadzētu apsvērt, cik daudz jūs nopelnāt.
Ja 50% no jūsu laulātā ienākumiem ir vairāk nekā 100% no jūsu ienākumiem, jūs varētu arī doties pensijā, lai kopā īstenotu savus sapņus par pensionēšanos.
Plānojiet neparedzētus veselības aprūpes izdevumus
Lai gan, aizejot pensijā, jūsu veselības stāvoklis varētu būt tīrs, atcerieties, ka neviens nav pasargāts no neparedzētām veselības problēmām — un viņi var kļūst ļoti dārgi.
An ārkārtas fonds var palīdzēt pensionāriem pārvarēt finanšu vētras, piemēram, ilgstošu uzturēšanos slimnīcā vai slimības, kuru gadījumā apdrošināšana vai Medicare nesedz visas izmaksas.
Atcerieties, ka Medicare priekšrocības nesāciet, kamēr nesasniedzat 65 gadu vecumu. Reģistrēšanās process A daļai (Slimnīcas apdrošināšana) un B daļai (Medicīnas apdrošināšana) tiek pabeigts, izmantojot SSA.
Ja nolemjat reģistrēties B daļai, izmaksas tiks atskaitītas no jūsu ikmēneša pabalsta summas, tāpēc jums vajadzētu iepriekš plānot šo samazinājumu.
SSA mudina cilvēkus nekavējoties reģistrēties Medicare, lai izvairītos no pārklājuma nepilnībām vai novēlotām reģistrēšanās sodiem. Bet, ja jūs jau esat iekļauts darba devēju grupas veselības plānā, jums varētu būt lietderīgi reģistrēties Medicare vēlāk vai atlikt B daļu.
Pārvariet savas priekšrocības
Viena stratēģija, ko daži amerikāņi izmanto, lai aizkavētu pensijas pabalstu pieprasīšanu, lai viņi iegūtu maksimālo izmaksu, ir t.s. "Sociālās drošības tilts".
Šī ir pakāpeniska pieeja pensijas ienākumiem, kad cilvēki pēc iespējas ātrāk izmanto savus 401(k) vai citus aktīvus, neuzliekot sodu, tā vietā, lai pieprasītu sociālā nodrošinājuma pabalstus pirms pilnā pensijas vecuma.
Parasti cilvēki, kuri izmanto šo stratēģiju, izņem tikai summu, kas ir vienāda ar summu, ko viņi saņemtu no sociālā nodrošinājuma 62 gadu vecumā.
Bet atcerieties, ka pāreja nav bez riska. Ja agri iedziļināties 401(k) līdzekļos, pastāv nodokļu apsvērumi un citas sekas.
Ja apsverat šo iespēju vai neesat pārliecināts par to, kā maksimāli palielināt savus pensijas pabalstus, tas varētu būt vērts meklēt norādījumus no finanšu konsultanta vai plānotājs, kurš var jums palīdzēt aizsargāt jūsu pensionēšanās ligzdas olu un izstrādāt labāko plānu jūsu konkrētajai situācijai.
Ko lasīt tālāk
Šis raksts sniedz tikai informāciju, un to nevajadzētu uzskatīt par padomu. Tas tiek nodrošināts bez jebkādas garantijas.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html