Valstīs ļoti atšķiras veids, kā tiek aplikti ar pensijas ienākumiem, tāpēc atrašanās vieta ir svarīgs apsvērums, finansiāli plānojot pensionēšanos. Daži štati neiekasē ienākumus no štatiem no jebkāda veida pensijas ienākumiem, savukārt citi apliek ar nodokli IRA un 401 (k) sadali, pensiju izmaksas un pat sociālās apdrošināšanas maksājumus, piemēram, parastos ienākumus. Tomēr ienākuma nodokļi ir tikai daļa no stāsta, jo dažās valstīs ar zemiem ienākuma nodokļiem vai bez tiem ir augsti īpašuma, pārdošanas un citi nodokļi. Apsveriet iespēju strādāt ar a finanšu konsultants kad plānojat doties pensijā, lai izvairītos no nevajadzīgiem nodokļiem.
Pensijas ienākuma nodokļa pamati
Lielāko daļu pensijas ienākumu var aplikt ar federālo ienākuma nodokli. Tas ietver Sociālā nodrošinājuma pabalsti, pensiju maksājumi un sadale no IRA un 401(k) plāniem. Izņēmumi ietver izplatīšanas no Rots IRA un Rota 401 (k) plāniem. Federālie ienākuma nodokļi par Roth iemaksām tiek maksāti pirms iemaksu veikšanas. Šīs iemaksas, kā arī jebkādus ieguldījumu ienākumus var izņemt bez federālā ienākuma nodokļa pēc pieciem gadiem, ja esat sasniedzis 59 1/2 gadu vecumu.
Situācija ir sarežģītāka attiecībā uz to, kā valstis apliks ar nodokli jūsu ienākumus. Daudzos štatos vispār nav ienākuma nodokļa, tāpēc visi pensijas ienākumi, kā arī citi ienākumi ir bez valsts nodokļiem. Lielākā daļa valstu īpaši izslēdz sociālā nodrošinājuma pabalstus no nodokļiem. Dažas citas arī atbrīvo no pensijas kontu sadales un pensijas. Lielākajai daļai ir dažādas pieejas pensijas ienākumu aplikšanai ar nodokli.
Tagad, kad jums ir labas pamatzināšanas par to, kā pensiju nodokļi darbojas valsts līmenī, iedziļināsimies štatos, kas jums vispār neapliks nodokļus.
Valstis, kuras neapliek ar nodokli pensijas ienākumus
Astoņos štatos ir nav valsts ienākuma nodokļa. Šīs astoņas – Aļaska, Florida, Nevada, Dienviddakota, Tenesī, Teksasa, Vašingtona un Vaiominga – neapliek ar nodokli algas, algas, dividendes, procentus vai jebkāda veida ienākumus.
Valsts ienākuma nodokļa neesamība nozīmē, ka šīs valstis arī neapliek ar nodokli sociālās apdrošināšanas pensijas pabalstus, pensiju maksājumus un pensiju kontu sadales. Pat ienākumi no vērtspapīriem, kas tiek turēti nepensijas starpniecības kontos, šajos štatos ir atbrīvoti no valsts ienākuma nodokļa. Tas nozīmē, ka pensionāriem šajos štatos nav jāuztraucas par valsts ienākuma nodokļu maksāšanu par saviem ienākumiem no jebkura avota.
Cita valsts, Ņūhempšīra, nav valsts ienākuma nodokļa par algām, algām, pensijas konta izņemšanu vai pensiju maksājumiem. Taču Ņūhempšīra pašlaik apliek ar nodokli dividendes un procentus, kas, iespējams, būs ienākumu avoti dažiem pensionāriem, kuru aktīvi ir ārpus pensiju kontiem.
Pārējās valstis izmanto dažādas pieejas pensijas ienākumu aplikšanai ar nodokli. Daži apliek visus pensijas ienākumus, tostarp sociālo apdrošināšanu. Citi ir atbrīvoti no sociālā nodrošinājuma, bet nodokļu avoti, piemēram, pensijas un pensijas konta ienākumi, ja pensionāru ienākumi pārsniedz noteiktu ierobežojumu. Bet tālāk norādītajās valstīs netiek iekasēti nodokļi par pensijas ienākumiem.
11 valstis, kas neapliek ar nodokli pensijas ienākumus 1. Aļaska Nav valsts ienākuma nodokļa 2. Florida Nav valsts ienākuma nodokļa 3. Ilinoisa Atbrīvots no pensijas ienākumiem, tostarp sociālās apdrošināšanas, pensiju, IRA, 401(k) 4. Misisipi Atbrīvots no pensijas ienākumiem, tostarp sociālās apdrošināšanas, pensiju, IRA, 401(k) 5. Nevada Nav valsts ienākuma nodokļa 6. Pensilvānija Atbrīvots no pensijas ienākumiem, tostarp sociālās apdrošināšanas, pensiju, IRA, 401(k) 7. Dienviddakota Nav valsts ienākuma nodokļa 8. Tenesī Nav valsts ienākuma nodokļa 9. Teksasa Nav valsts ienākuma nodokļa 10. Vašingtona Nav valsts ienākuma nodokļa 11. Vaiominga Nav valsts ienākuma nodokļa
Valstis ar mazām pensijas nodokļa prasībām
Dažas valstis, kas nav iekļautas šajā to valstu sarakstā, kuras vispār neapliek ar nodokli pensijas ienākumus, joprojām ir samērā dāsnas, ja runa ir par pensionāru atbrīvošanu no nodokļu āķa. Piemēram, Gruzija neapliek ar nodokli sociālās apdrošināšanas pensijas pabalstus, kā arī nodrošina atskaitījumu līdz USD 65,000 XNUMX vienai personai par visiem citiem pensijas ienākumu veidiem.
Arī iekšā Pensilvānija visi sociālā nodrošinājuma pabalsti un IRA un 401(k) ienākumi ir atbrīvoti no nodokļa. Un Keystone štatā neiekasē ienākuma nodokli pensiju maksājumiem personām, kas ir vecākas par 60 gadiem. Ir skaidrs, ka valsts aplikšana ar nodokļiem pensijas ienākumiem ir nedaudz sarežģīta. Viena no lielākajām atšķirībām starp štatiem ir ienākumu griestu dažādība, lai pretendētu uz atbrīvojumiem.
Turklāt pensijas pabalstu valsts aplikšana ar nodokļiem ir kustīgs mērķis. Valsts nodokļu likumi laika gaitā mainās. Piemēram, Ņūhempšīras 5% nodoklis dividendēm un procentiem ir pakāpeniski jāatceļ līdz 2027. gada janvārim. Līdz tam nodokļu likme dividendēm un procentu ienākumiem Ņūhempšīrā samazinās katru gadu, līdz tā sasniedz nulli.
Grunts līnija
Vienpadsmit štati neiekasē ienākuma nodokļus pensijas ienākumiem no jebkura avota. Citi piedāvā rezidentiem pensionāriem dažādas pakāpes atbrīvojumus no sociālās apdrošināšanas nodokļiem, pensiju kontu sadales, pensiju maksājumiem un cita veida pensijas ienākumiem. Daži atbrīvojumi ir pietiekami dāsni, tāpēc daudzi pensionāri šajos štatos nemaksās nekādu ienākuma nodokli. Sīkāka informācija, piemēram, pensionāra ienākumi, ir svarīga un atšķiras atkarībā no valsts, tāpēc, lai ietaupītu nodokļus, pirms pārvietošanas ir svarīgi noskaidrot sīkāku informāciju valsts nodokļu iestādē.
Padomi pensijā
Finanšu konsultants var palīdzēt jums līdzsvarot nodokļus un citus apsvērumus, kas saistīti ar pensionēšanās vietas izvēli. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Drošas un ērtas pensionēšanās plānošana ir vairāk nekā izvairīšanās no visiem valsts nodokļiem par pensijas ienākumiem. Valstis nedrīkst aplikt ar nodokli pensijas ienākumus, bet citādi tām ir augsti nodokļi. Lasiet vairāk par pensijas nodokļi.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska
Ziņa 11 valstis, kas neapliek pensijas ienākumus parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html