“Viņi visi sola palīdzēt”, bet šķiet, ka neviens finanšu konsultants man nepiedāvā to, kas man vajadzīgs. Man ir divi 401 k, Roth konti un nekustamais īpašums, un es vēlos vienreizēju plānu, kā pats pārvaldīt savu naudu. Vai tu vari palīdzēt?

jautājums: Esmu veicis daudz pētījumu, lai atrastu uzticības personu, taču būtība ir tāda, ka man vēl nav jāatrod viens konsultants, neatkarīgi no tā, vai tas ir privātpersona vai uzņēmums, kurš sniegs jums padomu par noteiktu samaksu. Viņi visi sola jums palīdzēt, kad jūs runājat ar viņiem, bet, kad runa ir par to, ko es patiesībā vēlos, viņi atkal noliedz un vienkārši vēlas pārvaldīt un ieguldīt jūsu naudu jūsu labā.

Man ir divi 401K konti, Roth konti, ar nodokli apliekami konti, kā arī privāti ieguldījumi komerciālā nekustamajā īpašumā. Viss, ko es vēlos, ir kāds, kas aplūko visu, kas man ir, un holistiski nodrošina vispārēju diversifikācijas un ieguldījumu stratēģiju, ko es varu īstenot pats. Šī persona izmantos visu savu pieredzi un izpratni par ar nodokli apliekamiem, ar nodokli neapliekamiem, atliktajiem kontiem/aktīviem, kā arī citiem ieguldījumu veidiem, lai sniegtu man vislabāko sadalījumu, tāpat kā tie visi būtu viens konts. Vai tu vari palīdzēt? (Lasītāji, varat izmantot šo rīku, lai sameklētu padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai vēlaties nolīgt jaunu? Rakstīt [e-pasts aizsargāts].

Atbilde: Jums noteikti ir taisnība par to, cik grūti ir atrast pareizo finanšu konsultantu. Kā atzīmē Midtown Financial Group sertificēta finanšu plānotāja un bagātības konsultante Greisa Džunga: laba finanšu konsultanta atrašana ir kā laba ārsta atrašana — jums ir ne tikai jānoklikšķina ar viņu personīgā līmenī, bet arī ir nepieciešams kāds, kurš ir kvalificēti savā amatā, saprot, kas jums nepieciešams, un sazinās tādā pašā līmenī kā jūs. 

Jūsu gadījumā jums ir papildus sarežģītības pakāpe, jo var būt arī izaicinājums atrast konsultantu, kurš strādā par stundas maksu, nevis iekasēt, teiksim, procentus no jūsu pārvaldītajiem aktīviem. Viena vieta, kur sākt, ir Garrett plānošanas tīkls, saka Gregs Makbraids, Bankrate galvenais finanšu analītiķis. "Viņi var jums norādīt pareizo virzienu, lai atrastu uzticības personu, kas iekasēs no jums stundas maksu par vienreizēju konsultāciju," saka Makbraids. 

Tas var arī palīdzēt saprast, kā var darboties finanšu plānošana. Yung norāda, ka kopumā finanšu plānošanas iesaistei ir vairākas daļas: finanšu plānošana, īstenošana un pastāvīga uzraudzība. “Daudzi KZP profesionāļi dara visu iepriekš minēto, taču šķiet, ka jūs interesē tikai finanšu plānošanas daļa. Ir CFP, kurus var nolīgt par stundu vai fiksētu maksu, lai izstrādātu visaptverošu finanšu plānu, ”saka Yung. Atkarībā no sarežģītības Yung saka, ka tie var maksāt vidēji no 3,000 līdz 6,000 USD. “Iemesls tam ir tāds, ka pareiza plāna izveide var aizņemt vismaz 10 stundas. Plāni, kas tiek ģenerēti šajā līmenī, parasti tiek uzsākti ar iesaistes līgumu, un tajos jāiekļauj bāzes momentuzņēmums, kopējais aktīvu sadalījums, scenāriji ar vispārīgiem ieteikumiem un darbības soļi ar rakstisku kopsavilkumu, ”saka Yung. Runājot par konkrētiem ieteikumiem par ieguldījumu stratēģijām, Yung saka, ka tie parasti tiek aizpildīti atsevišķi. (Lasītāji, varat izmantot šo rīku, lai sameklētu padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Kad esat identificējis dažus cilvēkus, kuri šķiet piemēroti, intervējiet viņus, lai pārliecinātos, ka viņi patiešām maksā vienotu maksu. "Daži uzņēmumi iekasē fiksētu maksu, piemēram, fiksatoru par pastāvīgām konsultācijām, un citi piedāvās stundas likmes, pamatojoties uz projektu. Finanšu konsultāciju ainava mainās, jo šajā jomā ienāk arvien vairāk konsultantu ar modernu pieeju plānošanai. Tā ir lēna pāreja, taču tā aizstās pagātnes uz padomdevējiem vērsto aktīvu pārvaldīšanas modeli un virzīs mūs uz patiesi uz klientu orientētu nākotnes modeli,” saka Brents Veiss, vienotas maksas finanšu uzņēmuma līdzdibinātājs. plānošanas firma Facet Wealth.