"Viņi turpina kāpt." Daudzi krājkonti tagad maksā vairāk nekā 4%. Vai ir pienācis laiks atteikties no pašreizējās bankas?

Neskatoties uz to, ka Fed vairākas reizes paaugstināja likmes pēdējā gada laikā, lielākā daļa finanšu iestāžu joprojām maksā niecīgu summu savos krājkontos. Taču ir ļoti vērā ņemami izņēmumi, uz kuriem profesionāļi uzskata, ka šobrīd ir vērts pievērst uzmanību. “Augstākā ienesīguma, nacionāli pieejamie krājkonti maksā virs 4%, un bankas joprojām ļoti cenšas palielināt izmaksas. Šie konti ir pieejami ne tikai visā valstī, bet arī daudziem kontiem, kuru ienesīgums pārsniedz 4%, nav nepieciešams minimālais depozīts, tāpēc tie ir burtiski pieejami ikvienam,” saka Gregs Makbraids, Bankrate galvenais finanšu analītiķis. (Šeit varat skatīt augstākās krājkontu likmes, kuras tagad varat saņemt.)

Amerikāņi nav redzējuši šādu ienesīgumu gandrīz 15 gadus, profesionāļi saka: "Palielinoties procentu likmēm, viskonkurētspējīgākie krājkonti piedāvā ienesīgumu, kāds pēdējo reizi tika novērots 2009. gadā, un tie turpina kāpt," saka Makbraids. Tas nozīmē, ka jūsu vidējā banka nemaksā daudz, kā parādīts tālāk.

Jaunākās ietaupījumu likmes

Zemāk ir jaunākās vidējās likmes krājkontiem, liecina Bankrate dati no 8. februāra.

Konts	Vidējā samaksātā likme
Naudas tirgus konts	0.39%
Ietaupījumi USD 10 XNUMX	0.23%
Ietaupījumi USD 25 XNUMX	0.47%
Ietaupījumi USD 50 XNUMX	0.47%
Krājkonti ar lielāku ienesīgumu	0.83%

Cik daudz jums ir nepieciešams uzkrājums?

Nav burvju skaitļa, taču profesionāļi parasti iesaka glabāt 3–12 mēnešus nepieciešamos ienākumus ārkārtas situācijās. Tādi faktori kā jūsu vecums, ģimenes stāvoklis un karjera ietekmē tieši to, cik daudz ārkārtas ietaupījumu jums nepieciešams. Lūk ko gan Deivs Remzijs, gan Sūza Ormena saka, ka jums vajadzētu būt jūsu ārkārtas fondā.

Makbraids saka, ka “augstas ienesīguma krājkonts ir ideāla vieta jūsu ārkārtas fondam — tas ir pieejams, taču pietiekami tālu neaizsniedzams, lai jums būtu mazāks kārdinājums to iebrukt, lai tērētu pēc saviem ieskatiem.” Šeit varat skatīt augstākās krājkontu likmes, kuras tagad varat saņemt.

Papildus ārkārtas fondam, iespējams, vēlēsities izveidot papildu kontus, kuros varat ietaupīt īstermiņa mērķu sasniegšanai, piemēram, mājokļa iegādei nākamo 6 mēnešu laikā vai atvaļinājumam tuvākajā nākotnē. Un, protams, jūs vēlaties ietaupīt un ieguldīt pensijai.

Kur likt naudu: krājkonts pret MMA

Eksperti parasti piekrīt, ka jums ir jānovieto sava ārkārtas fonda nauda kaut kur drošā vietā, piemēram, augsta ienesīguma krājkontā vai naudas tirgus kontā.

Krājkontu priekšrocības ir daudz, taču dažas no lielākajām ir elastība, viegla ietaupīšana, procentu pelnīšana un apziņa, ka jūsu nauda ir aizsargāta. Var būt arī trūkumi, ja jūsu nauda atrodas augsta ienesīguma krājkontos, piemēram, maksas, ja esat pārsniedzis maksimālo izņemšanas reižu skaitu mēnesī. Un ilgtermiņā šie konti nav ideāli piemēroti visiem jūsu ietaupījumiem, jo ​​tie nemaksā tik daudz procentu kā daži citi transportlīdzekļi un ieguldījumi. 

Vēl viens konta veids, kas jāņem vērā, ir naudas tirgus konts (MMA); tie ir krājkonti, kuriem ir debetēšanas un čeku rakstīšanas iespējas, ko papildina augstākas procentu likmes nekā tradicionālajiem krājkontiem. MMA bieži vien ir augstākas minimālā bilances prasības, un tām parasti ir zemākas procentu likmes, salīdzinot ar augsta ienesīguma krājkontiem. Bet, ja jums ir svarīga iespēja tērēt tieši no krājkonta, MMA piedāvā pienācīgas likmes ar elastīgu čeku rakstīšanu vai kontam pievienotas debetkartes izmantošanu.

Kas jāzina pirms MMA vai krājkonta atvēršanas 

Pirms krājkonta atvēršanas pārliecinieties, vai jums ir federālā noguldījumu apdrošināšanas aizsardzība, vai varat izpildīt visas bilances prasības, lai izvairītos no ikmēneša maksām, un, ja nepieciešams, varat viegli saņemt naudu kontā un izņemt no tā. "Bieži vien konta saistīšana ar norēķinu kontu jūsu pašreizējā bankā vai krājaizdevu sabiedrībā ir vienkāršs veids, kā pārvietot naudu uz priekšu un atpakaļ," saka Makbraids. (Šeit varat skatīt augstākās krājkontu likmes, kuras tagad varat saņemt.)

Pirms MMA atvēršanas pārliecinieties, vai spējat izpildīt minimālo bilances prasību. Jums vajadzētu arī salīdzināt procentu likmi ar tradicionālā krājkonta un augsta ienesīguma krājkonta procentu likmi, lai pārliecinātos, ka saņemat vislielāko peļņu par savu naudu.

Makbraids arī iesaka izlasīt smalko druku un ņemt vērā visus bilances ierobežojumus, lai nopelnītu lielāku ienesīgumu, jebkādas tiešās depozīta vai ikmēneša darījumu prasības, lai nopelnītu šo ienesīgumu, un jebkādi ģeogrāfiskie ierobežojumi vai dalības prasības.