Šis Hārvardas skolu ieguvušais ekonomists saka, ka priekšlaicīga aiziešana pensijā ir solis, ko jūs "nožēlosit" — šeit ir 3 lielas problēmas, kas saistītas ar tās pakarināšanu 50 gados

Vai doties pensijā priekšlaicīgi? Kā saka vecais teiciens, tas ir labs darbs, ja jūs to varat iegūt. Bet, kā atzīmē cienījamais Hārvardas doktora ekonomists, pārāk daudz amerikāņu ir iegūt to, neuzkrājot tam pietiekami daudz.

Vēlīnās karjeras amerikāņi pandēmijas laikā saskārās ar lielu kārdinājumu: tā kā biroja dzīve tika samazināta līdz attālinātam darbam un akciju tirgus palielināja 401 k kontu, priekšlaicīga pensionēšanās kļuva par vienu no visvairāk meklētajiem terminiem tīmeklī.

Tātad, kāpēc šis plāns, pēc ekonomista Lorensa Kotlikofa vārdiem, ir “viena no sliktākajām naudas kļūdām”, ko varat pieļaut?

Pirmkārt, tirgus kopš tā laika ir atkāpies, dzēšot daudzus pandēmijas ieguvumus un pamodinot daudzus no priekšlaicīgas pensionēšanās sapņiem.

Taču Kotļikofa skepticisma iemesli ir dziļāki.

Nepalaid garām

"Sliktie taupītāji"

Tikai dažas lietas atklāj cilvēka naudas ieradumus, piemēram, pensijas plānošana. Agresīvie, rituālie krājēji, kas sākuši agri, tiek apbalvoti ar uzticami augošu konta atlikumu, ko papildina dividenžu reinvestīcijas un pieaugošie procenti.

Taču realitāte ir tāda, ka miljoniem amerikāņu vienkārši neatliek pietiekami daudz laika tradicionālajai pensionēšanās iespējai, nemaz nerunājot par priekšlaicīgu aiziešanu, par ko domā 50 gadus veci cilvēki. Kotlikofs saka, ka viņi "nožēlos", ja vien nepielāgos savas cerības vai pilnībā neatteiksies no plāna. .

"Mēs kā grupa esam slikti noguldītāji, padarot priekšlaicīgu pensionēšanos par nepieņemamu," Kotlikoff rakstīja viesu slejā par CNBC. "Raugoties no finansiālā viedokļa, parasti ir daudz drošāk un daudz gudrāk doties pensijā vēlāk."

Jāatzīmē, ka Kotļikofs beidz savu argumentu, paziņojot, ka plāno "mirt seglos", jo viņam patīk tas, ko viņš dara. Bet tiem, kuri ir noguruši no korporatīvās kāpšanas vai ziņošanas vadītājam, var būt citi plāni saviem zelta gadiem.

Stāsts turpinās

Cik daudzi ir tam patiesi gatavi?

Nesen veiktā Federālo rezervju sistēmas aptauja atklāja, ka amerikāņu pensijas kontos vidējie ietaupījumi bija 65,000 55 USD. Vecākiem noguldītājiem vecumā no 64 līdz 134,000 gadiem vidējā konta vērtība bija aptuveni XNUMX XNUMX USD, kas ir krietni zemāka par to, kas viņiem būtu vajadzīgs, jo palielinās paredzamais dzīves ilgums, saglabājas inflācijas spiediens un pieaugošās veselības aprūpes izmaksas, kas tiek veiktas ārpus kabatas.

Veselības aprūpes izmaksu nenovērtēšana

Šī gada sākumā Bostonas koledžas Pensiju pētījumu centra veiktais pētījums atklāja ievērojams atvienojums kā topošie pensionāri uztver tirgus nestabilitātes un ilgmūžības ietekmi, aprēķinot savus pēcdarba plānus.

Ziņojumā konstatēts, ka daudzi pārvērtē tirgus svārstību ietekmi un mazāk pievērš uzmanību tam, cik ilgi viņi dzīvos un cik lielā mērā šī ilgmūžība ietekmēs viņu finanses. Negaidīti veselības izdevumi — neņemot vērā ilgtermiņa aprūpi — ir ievērojams pensijas fondu aizplūšana.

Pētījuma dati, secināja autors Wenliang Hou, "apstiprina ilgmūžības un tirgus riska nozīmi, uzsverot vajadzību pēc mūža ienākumiem, izmantojot sociālās apdrošināšanas vai privātā sektora mūža rentes. Visbeidzot, ilgtermiņa aprūpe ir arī nozīmīgs risks, ar ko saskaras pensionāri, taču viņi bieži vien nenovērtē to par zemu.

Satricinošs sociālais nodrošinājums

Iespējams, ka federālās valdības primārajā sociālās drošības tīklā ir iepriecinošas pazīmes. Sociālās apdrošināšanas izmaksas 2023. gadā palielinās, un vairākas noteikumu izmaiņas palielinās to saņēmēju skaitu, kuri gaidīja, lai piekļūtu sistēmai.

Taču sociālā drošība pašlaik ir ieslēgta. Bez izmaiņām federālā līmenī ekonomisti lēš galveno fondu, kas atbalsta sociālo nodrošinājumu izsīks līdz 2034. gadam. Saņēmēji varēja redzēt mazāk nekā 80 procentus no priekšrocībām, ko viņi gaidīja.

Ekonomisti jau sen ir brīdinājuši par pārmērīgu paļaušanos uz sociālo nodrošinājumu, un daudzi no viņiem mudina investorus izveidot pensiju plānus, kas paredz, ka programma tiks pārtraukta.

Galvenais Kolitkoff, kā arī citu padoms, kad runa ir par aiziešanu pensijā vai sociālā nodrošinājuma pabalstu saņemšanu, ir pagaidīt un tā vietā apsvērt iespēju palielināt savus ietaupījumus un ieguldījumus, kamēr turpināsit strādāt. Papildu laiks ļaus jūsu ieguldījumiem strādāt intensīvāk un ilgāk, un aizkavējot sociālo nodrošinājumu priekšrocības nozīmē lielāku ikmēneša izmaksu.

Ko lasīt tālāk

Šis raksts sniedz tikai informāciju, un to nevajadzētu uzskatīt par padomu. Tas tiek nodrošināts bez jebkādas garantijas.