Pēdējo divu gadu laikā mājokļu cenas ir strauji pieaugušas globālās pandēmijas un mājokļu krājumu trūkuma dēļ. No 2020. līdz 2022. gadam mājokļu cenas pieauga par 30%. saskaņā ar Frediju Maku. Un līdz 2022. gadam vidējā mājas pārdošanas cena ASV bija USD 397,549 XNUMX, saskaņā ar Redfinu.
Visu šo spiedienu vidū hipotēkas procentu likmes ir arī strauji pieauguši, padarot ikmēneša maksājumus vēl biedējošākus. Valsts vidējā hipotēkas likme šobrīd ir 6.9%, kas ir par 3.8 punktiem augstāka nekā pērn šajā laikā, ziņo Redfin.
Izlemjot, cik daudz mājokļa varat atļauties iegādāties, jāņem vērā daudzi faktori, un alga ir liela šī vienādojuma daļa. Fortune Recommends redaktori izpētīja skaitļus, lai noskaidrotu, kāda alga būtu jānopelna, lai varētu atļauties 400,000 XNUMX USD vērtu māju ASV.
Straujš mājokļu cenu kāpums
Nekustamā īpašuma nozares savvaļas attīstība pēdējos gados ir labi dokumentēta.
Saskaņā ar Redfin datiem 2019. gada oktobrī mājas vidējā pārdošanas cena bija 293,109 19 USD. Taču COVID-2020 pandēmijas parādīšanās XNUMX. gada janvārī izraisīja perfektu tirgus spēku vētru, kas pamudināja māju cenas uz augšu. Tas ietvēra rekordzemas hipotēkas procentu likmes, mājokļu krājumu trūkumu, jo cilvēki atradās savās vietās un atturējās no mājokļu saraksta pārdošanai, kā arī pieauga mājas iegādes konkurence, ko noteica pēkšņa attālinātā darba dominēšana.
“2021. gadā valsts pārdeva vairāk māju nekā pēdējos piecos gados,” saka Skots Bergmans, uzņēmuma aģents. Realty One. “Viens no lielākajiem iemesliem, kāpēc mājokļu cenas tik strauji pieauga, bija zemās procentu likmes, kas mudināja un iedrošināja vairāk pircēju ienākt mājokļu iegādes tirgū. Kad tirgū ienāca arvien vairāk māju pircēju, kas palielināja pieprasījumu, bet piedāvājums nepalielinājās... tas nozīmēja, ka pircēji ļoti konkurēja par mājokļa iegādi, un daudziem pircējiem bija jāmaksā diezgan daudz par prasīto cenu, lai būtu līdere ar māju pārdevējiem.
Tā kā pircēji tik ļoti centās pārspēt savu konkurenci, 50,000 2022 USD vai vairāk piedāvājumi, kas pārsniedz prasīto cenu, kļuva par ierastu lietu. Ātri pārejot uz 397,549. gadu, un rezultāts ir vidējā mājas pārdošanas cena, kas visā valstī ir pieaugusi līdz XNUMX XNUMX ASV dolāriem, kas kopā ar nesenajiem hipotēku procentu likmju paaugstinājumiem ir ievērojams slogs daudziem potenciālajiem mājokļu pircējiem.
Kā procentu likmju pieaugums ietekmē pieejamību
Procentu likmes ir otra galvenā mīkla, kad runa ir par mājokļu pieejamību šobrīd. Pēdējā gada laikā, Federālo rezervju sistēma ir palielinājusi federālo fondu likmi sešas reizes, kas savukārt ir sadārdzinājusi patēriņa aizņēmumu izmaksas, tostarp hipotēkas.
Saskaņā ar Redfinu, procentu likmes 2022. gada janvārī joprojām bija salīdzinoši zemas – vidēji 3.4%. Bet līdz šī gada oktobrim tie bija sasnieguši vidēji 6.9%. Šīs izmaiņas ir radījušas milzīgu ietekmi uz pircējiem un katru mēnesi hipotēka maksājumi.
"Janvārī jūs varētu iegādāties māju 400,000 1,550 USD vērtībā, un pamatsumma un procentu maksājums ir USD 3.125 mēnesī ar 7%. Tagad, kad likmes ir aptuveni 800%, pircēja ikmēneša hipotēka palielinātos par aptuveni XNUMX USD mēnesī,” saka Dereks Amoss, vecākais hipotekāro kredītu iniciators. Omahas hipotēkas savstarpējais līgums.
Sliktās ziņas, vismaz īstermiņā, ir tādas, ka likmes, visticamāk, turpinās kāpt, pirms tās atkal sāks pazemināties. Paredzams, ka decembra vidū Federālo rezervju sistēma paziņos par kārtējo likmju paaugstināšanu. "Likmes galu galā samazināsies. Taču iespējams, ka tie pietuvosies 9%, pirms tas notiks. Viņi nekad nebūs tur, kur bija 2021. gadā,” saka Amoss.
Cik daudz jums ir nepieciešams nopelnīt, lai atļautos māju 400,000 XNUMX USD vērtībā
Tātad, ņemot vērā visus šos faktorus, cik daudz jums ir jānopelna, lai saprātīgi atļautos pašreizējo vidējo pārdošanas cenu mājoklim Amerikas Savienotajās Valstīs?
Saskaņā ar Braiens Volšs, KZP un vecākais finanšu plānošanas vadītājs SoFi, fintech uzņēmums, jūsu tīklam vai līdzņemšanai mājās, atalgojumam vajadzētu būt aptuveni no 10,500 11,000 līdz 400,000 165,000 USD mēnesī, lai varētu atļauties māju 195,000 XNUMX USD vērtībā. Kā gada alga tā būtu no XNUMX XNUMX līdz XNUMX XNUMX USD atkarībā no jūsu dzīvesvietas valsts, nodokļu deklarācijas statusa un citiem ieturējumiem, sacīja Volšs.
Volša aprēķins ir balstīts uz vairākiem izmaksu pieņēmumiem.
"Vidējais ikmēneša maksājums par māju 400,000 3,037 ASV dolāru apmērā ir 7 ASV dolāri," saka Volšs. “Tas pamatā ir tipiskā pirmā mājokļa pircēja pirmā iemaksa 6.61%, vidējā procentu likme 1%, vidējā īpašuma nodokļa likme XNUMX%, vidējā māju īpašnieku apdrošināšana 140 USD mēnesī un vidēji Privātā hipotēkas apdrošināšana par 0.6%.
Volša algu vadlīnijas ir arī balstītas uz ideju, ka hipotēkas maksājumam, ieskaitot īpašuma nodokļus un apdrošināšanu, nevajadzētu būt lielākam par 28% no jūsu bruto ienākumiem. Tomēr šis ieteikums var būt vai var nebūt piemērots atkarībā no citām jūsu finanšu saistībām un parādiem.
“Ja jums ir citi lieli izdevumi, piemēram parādu maksājumi vai bērnu aprūpē, var būt nedaudz grūtāk ievērot šo īkšķa noteikumu,” skaidro Volšs.
Ir arī svarīgi norādīt, ka ikmēneša hipotēkas maksājuma skaitlis, ko Volss minēja mājoklim 400,000 XNUMX USD vērtībā, var ievērojami atšķirties atkarībā no gandrīz visiem viņa aprēķinos izmantotajiem mainīgajiem lielumiem. Piemēram, ja pircējs galdā ienes lielāku pirmo iemaksu, tas samazinās aizņemamo summu un līdz ar to arī ikmēneša hipotēkas maksājumu apjomu.
Turklāt, ja pircēja pirmā iemaksa ir lielāka par 20%, privātās hipotēkas apdrošināšanas prasības parasti tiek atceltas, noņemot šīs izmaksas no vienādojuma. Mājas atrašanās vieta ietekmē arī kopējās izmaksas, tostarp īpašuma nodokļa slogu un apdrošināšanas izdevumus.
Apakšējā līnija, saka Volšs? Ir svarīgi palaist skaitļus pamatojoties uz jūsu budžetu un unikāli apstākļi. Varat izmantot hipotēkas kalkulatoru, lai pievienotu savus numurus, lai precīzi redzētu, cik daudz mājas varat atļauties.
Taču viņš piebilst, ka, pieaugot mājokļu cenām, nevar noliegt, ka mājokļu pircēji atrodas arvien grūtākā situācijā.
"Aizņēmējiem būs vai nu jābūt lielākiem ienākumiem, vai arī jāveic lielākas pirmās iemaksas, lai saglabātu saprātīgu parāda attiecību pret ienākumiem," secina Volšs.
Takeaway
Nekustamā īpašuma tirgum turpinot attīstīties, pieaug arī mājokļu pircēju algu prasības. Lielākas pirmās iemaksas iemaksa pašreizējā situācijā būs noderīga, taču neatkarīgi no tā, cik daudz naudas jūs ienesat pārdošanai, pārliecinieties, ka skaitļi tiek aprēķināti uzmanīgi un pārliecinātos, ka hipotēkas maksājums ērti iekļaujas jūsu ienākumiem un budžetam.
Šis stāsts sākotnēji tika rādīts vietnē Fortune.com
Vairāk no Fortune:
Amerikāņu vidusšķira ir laikmeta beigās
Avots: https://finance.yahoo.com/news/much-money-earn-annally-comfortably-181013084.html