Daļa no skaņas pensijas plānošana stratēģija paredz izvēlēties piemērotāko vecumu, lai dotos pensijā. Parastais pensionēšanās vecums vairumam cilvēku parasti ir 65 vai 66 gadi; tas ir brīdis, kad jūs varat sākt saņemt pilnu sociālā nodrošinājuma pensijas pabalstu. Tomēr var būt jēga doties pensijā agrāk vai vēlāk, atkarībā no jūsu finansiālā stāvokļa, vajadzībām un mērķiem. Nav burvju formulas, kā atrast pareizo pensionēšanās vecumu, un laiks, kas jums ir piemērots, var nedarboties kādam citam. Apsverot piemērotāko pensionēšanās vecumu, ir svarīgi izsvērt plusus un mīnusus.
A finanšu konsultants var palīdzēt jums sakārtot visus faktorus, kas palīdz pieņemt saprātīgu lēmumu par to, kad doties pensijā.
Labākā vecuma atrašana pensijai
Izvēle, kad doties pensijā, var būt atkarīga no vairākām lietām. Mēģinot sašaurināt savu ideālo pensionēšanās vecumu, apsveriet:
Kāda veida dzīvesveidu jūs vēlētos iegūt pensijā
Cik daudz naudas jums būs nepieciešams mēnesī un gadā, lai uzturētu šo dzīvesveidu
Jūsu pašreizējā pensijas uzkrājumu likme un esošie aktīvi
Investīciju stratēģija un riska tolerance
Cik ilgi jūs plānojat dzīvot pensijā
Kādus ienākumu avotus jūs plānojat iegūt (piemēram, sociālās apdrošināšanas, 401(k) plāns, pensija, ar nodokli apliekamie konti utt.)
Cik daudz jūs plānojat tērēt veselības aprūpei un vai var būt nepieciešama ilgtermiņa aprūpe
Kāda būs jūsu nodokļu situācija pensijā
Viena no lielākajām bažām, plānojot pensionēšanos, ir nodrošināt, lai jūs nepārdzīvotu savu naudu. Citiem vārdiem sakot, darba gados ir jāuzkrāj pietiekami daudz, lai segtu izdevumus no aiziešanas pensijā līdz mūža beigām.
Jums arī jāapsver, kāds ir labākais vecums, lai dotos pensijā jūsu laulātajam, ja esat precējies un abi strādājat. Tas ir svarīgi, lai plānotu izņemšanu no kontiem ar nodokļu atvieglojumiem un ar nodokli apliekamiem kontiem, kā arī Sociālās apdrošināšanas plānošana.
Domājot par plašāku priekšstatu, var palīdzēt noteikt jebkādas nepilnības jūsu plānā, lai jūs varētu atrast risinājumus to aizpildīšanai. Piemēram, izvērtējot savus paredzamos ienākumu avotus, jūs varētu nolemt, ka ir lietderīgi iegādāties mūža renti garantētiem ienākumiem. Vai arī, ja jūs uztraucaties par to, ka veselības aprūpe tērē jūsu finanses, varat iegādāties ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas polisi.
Priekšlaicīgas pensionēšanās plusi un mīnusi
Priekšlaicīga pensionēšanās parasti nozīmē aiziešanu pensijā pirms parastā vai pilna pensionēšanās vecuma. Sociālā nodrošinājuma nolūkos pilns vai parastais pensionēšanās vecums parasti nozīmē 65, 66 vai 67 gadus atkarībā no tā, kad esat dzimis.
Priekšlaicīga pensionēšanās varētu nozīmēt pensionēšanos 62 gadu vecumā, bet tas varētu nozīmēt arī došanos pensijā 40 gadu vecumā, ja jūs interesē UGUNS kustība. Saīsinājums no Financial Independence, Retire Early, šī kustība atbalsta agresīvu ietaupījumu un parādu atmaksu, lai jūs varētu kļūt finansiāli neatkarīgs ievērojami jaunākā vecumā. Ir arī variants, ko sauc Piekrastes uguns.
Proti, priekšlaicīga pensionēšanās varētu ļaut jums izvēlēties citu dzīvesveidu, ja jums vairs nav jāstrādā. Piemēram, varat izvēlēties ceļot, uzsākt uzņēmējdarbību vai veltīt vairāk laika brīvprātīgajam un labdarības darbam.
Tomēr ir daži mīnusi, kas jāņem vērā. Pirmkārt, jo agrāk jūs aiziet pensijā, jo ilgāk jūsu naudai jāpietiek. Piemēram, ja dodaties pensijā 40 gadu vecumā un plānojat nodzīvot līdz 90 gadu vecumam, jums būs jāuzkrāj pietiekami daudz naudas, lai iztiktu pusgadsimtu. No otras puses, gaidīšana līdz 65 gadu vecumam, lai dotos pensijā, var nedaudz mazināt spiedienu ietaupīt.
Jums arī jāapsver, kā priekšlaicīga pensionēšanās ietekmē sociālo nodrošinājumu un Medicare plānošana. Agrākais vecums, kurā varat saņemt sociālo nodrošinājumu, ir 62. Ja jūs saņemat pabalstus pirms parastā pensionēšanās vecuma, saņemtā summa tiek samazināta.
Tikmēr jūs nevarēsiet saņemt Medicare līdz 65 gadu vecumam. Tāpēc jums būtu jāapsver, kur veselības apdrošināšanas un veselības aprūpes izmaksas ietilpst jūsu priekšlaicīgas pensionēšanās budžetā un kā jūs par tām maksāsit.
Plusi un mīnusi, dodoties pensijā normālā vecumā
Atkal, sociālā nodrošinājuma nolūkos parastais pensionēšanās vecums ir no 65 līdz 67 gadiem, atkarībā no jūsu dzimšanas gada. Ja uzskatāt, ka šis ir vispiemērotākais vecums, kad doties pensijā, ir dažas priekšrocības. Piemēram, jo ilgāk strādājat, jo vairāk laika jums ir jāiegulda 401 (k) plānā un jāsaņem atbilstoša iemaksa, ja jūsu darba devējs tādu piedāvā. Jums ir arī vairāk laika, lai gūtu ienākumus un sniegtu ieguldījumu a tradicionālā IRA vai Roth IRA lai papildinātu savu darba vietas plānu.
Gaidīšana līdz parastajam pensionēšanās vecumam nozīmē, ka jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsti netiek samazināti. Jūs varat segt darba devēja veselības apdrošināšanu, kamēr strādājat, un pēc tam pieteikties Medicare 65 gadu vecumā.
Protams, kompromiss ir tāds, ka jūs varētu strādāt ilgāk, nekā vēlaties, vai aizkavēt savu sapņu pensionēšanās dzīvesveidu. Un vienmēr ir iespējams, ka jūs jebkurā gadījumā varat priekšlaicīgi doties pensijā, ja saskaraties ar slimību vai invaliditāte kas neļauj jums strādāt vai jūsu uzņēmums samazina un likvidē jūsu amatu.
Novēlotas pensionēšanās plusi un mīnusi
Pensionēšanās aizkavēšana pēc parastā pensionēšanās vecuma dažiem cilvēkiem var būt personiskas izvēles jautājums. Piemēram, ja jūs patiešām mīlat savu darbu, jūs, iespējams, neesat apmierināts ar 66 vai 67 gadu vecuma aiziešanu pensijā. Tā vietā jūs varētu vēlēties strādāt tik ilgi, kamēr esat vesels un spējīgs veikt savu darbu.
Citiem cilvēkiem aizkavēta pensionēšanās ir nepieciešamība. Piemēram, ja esat novēloti sācis veidot pensijas uzkrājumus vai piedzīvojāt finansiālu neveiksmi, kas iznīcināja daļu jūsu aktīvu, iespējams, būs jāstrādā ilgāk, lai atgūtu zaudētās pozīcijas.
Viena no priekšrocībām, aizkavējot pensionēšanos, papildus iespējai turpināt iemaksas 401(k) vai IRA, ir tā, ka jūs varat palielināt savu sociālā nodrošinājuma pabalstu. Ja gaidāt, lai saņemtu pabalstus, kas pārsniedz parasto pensionēšanās vecumu, tas var palielināt jūsu pabalsta summu. Tātad abās frontēs novēlota pensionēšanās varētu jums noderēt, ja vēlaties uzkrāt pēc iespējas vairāk naudas.
Atkal šī stratēģija darbojas tikai tad, ja spējat saglabāt veselību un turpināt strādāt, un tas ir trūkums. Aizkavēšanās pensijā var nozīmēt arī ceļojumu plānu aizkavēšanu, pārcelšanos vai vairāk laika pavadīšanu kopā ar cilvēkiem, kas jums rūp visvairāk.
Grunts līnija
Atrast labāko vecumu, lai aizietu pensijā, ne vienmēr ir viegli, un dažreiz žargons var būt mulsinoši. Tas var palīdzēt pārrunāt iespējas ar finanšu konsultantu. Padomnieks var pārskatīt tādas lietas kā jūsu uzkrājumu mērķi, ienākumi, pensijas līdzekļi, paredzamie sociālā nodrošinājuma pabalsti un ilgmūžības cerības un objektīvi novērtēt tos, ņemot vērā jūsu mērķus. Sagatavojot savu pensijas plānu, apsveriet iespēju iekļaut neparedzētus gadījumus, piemēram, slimības vai invaliditāti, kuru dēļ jums var būt nepieciešams pielāgot savus mērķus.
Padomi pensijas plānošanai
Apsvērt tikšanās ar finanšu konsultantu lai apspriestu sociālā nodrošinājuma pabalstu plānošanu un to, kur tas varētu iekļauties jūsu pensiju plānos. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Papildus tam, ka gūstat labumu no finanšu konsultanta padomiem, saņemiet ātru ieskatu, kas rodas, izmantojot bezmaksas pensijas kalkulators.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
Ziņa Kāds ir labākais pensionēšanās vecums? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html