Ietaupot 1 miljonu USD (vai vairāk) pensijai ir lielisks mērķis. Atliekot šo summu malā, pēc aiziešanas pensijā būs vieglāk dzīvot izvēlēto dzīvesveidu, neuztraucoties par naudas trūkumu. Tomēr ne lielai daļai pensionāru galu galā ir tik daudz naudas. Faktiski statistiski aptuveni 10% pensionāru ir uzkrājuši 1 miljonu USD vai vairāk. Tomēr lielākajai daļai pensionāru ir daudz mazāk uzkrājumu. Ja vēlaties būt mazākumā, bet nezināt, kā sākt sasniegt šo ietaupījumu mērķi, apsveriet iespēju strādāt ar finanšu konsultants.
Ko vidējais pensionārs ir ietaupījis?
Federālo rezervju aptaujas par patērētāju finansēm dziesmas pensijas uzkrājumu dati dažādām vecuma grupām ASV Saskaņā ar jaunāko aptauju, kas tika pabeigta 2019. gadā, vidējais pensijas uzkrājums pēc vecuma sadalās šādi:
426,000 65 USD personām vecumā no 74 līdz XNUMX gadiem
357,000 75 USD tiem, kas ir XNUMX gadus veci un vecāki
Kā redzat, šie skaitļi ir krietni zem 1 miljona dolāru atzīmes. Tie parāda, cik daudz vidusmēra cilvēks no 65 gadu vecuma ir ietaupījis pensiju kontos, tostarp 401(k) plānos un individuālajos pensijas kontos (IRA).
Ja paskatās uz vidējiem skaitļiem, skaitļi mainās vēl vairāk. Mediāna apzīmē vidējo skaitli skaitļu grupā. Federālo rezervju sistēmas dati liecina, ka 65 līdz 74 gadus vecu cilvēku pensijas kontos ir vidēji 164,000 75 USD, savukārt 83,000 gadus veciem un vecākiem pensijai ir XNUMX XNUMX USD.
Šie skaitļi ir no 2019. gada un, iespējams, neatspoguļo nekādus pensijas ieguvumus (vai zaudējumus), ko pensionāri ir piedzīvojuši dažu pēdējo gadu laikā. Nākamais patērētāju finanšu apsekojums tiks izdots 2023. gadā, un tas var radīt ļoti atšķirīgu priekšstatu par pensionāru uzkrājumiem saistībā ar Covid-19 pandēmijas un augstāka inflācija ņemts vērā.
Kāda ir vidējā pensionāra neto vērtība?
Neto vērtība ir jūsu aktīvu un saistību novērtējums. Lielāka tīrā vērtība norāda, ka jums ir vairāk aktīvu nekā parādu, un tas ir labi, kad runa ir par pensionēšanos.
Runājot par vidējā pensionāra tīro vērtību, Federālo rezervju sistēmas dati liecina, ka tiem vecumā no 1.2 līdz 65 gadiem tā ir aptuveni 74 miljoni ASV dolāru. Vidējā tīrā vērtība samazinās līdz 958,000 75 USD tiem, kas ir XNUMX gadus veci un vecāki. Dati mēra dažādus aktīvi un parādi, tostarp:
Pensijas konti
Bankas kontu atlikumi
Depozīta kontu sertifikāts
Uzkrājumu obligācijas
Akciju turējumi
Dzīvības apdrošināšana skaidrā naudā
Pārvaldītie līdzekļi
Uzņēmējdarbības kapitāls
Nerealizēts kapitāla pieaugumu
Primārais hipotēkas parāds
Mājas kapitāla aizdevumi un kredītlīnijas
Studentu kredīti
Auto aizdevumi
Kredītkartes
Cits iemaksu parāds
Ja vēlaties aprēķināt savu neto vērtību, vienkārši saskaitiet visus savus aktīvus un atņemiet parādus. Varat izmantot šo skaitli kā ceļvedi, lai novērtētu savu neto vērtību kopā ar citiem amerikāņiem savā vecuma grupā.
Vai pensijai pietiek ar 1 miljonu USD?
Finanšu eksperti jau sen ir iestājušies par vismaz 1 miljonu ASV dolāru ietaupīšanu pensijai. Tas, vai pietiek ar 1 miljonu USD, var būt atkarīgs no:
Jūsu vēlamais pensionēšanās vecums
Cik ilgi jūs plānojat dzīvot pensijā
Jūsu izvēlētais pensionēšanās dzīvesveids
Ko jūs plānojat tērēt pamata dzīves izdevumiem un veselības aprūpei
Kad plānojat saņemt sociālā nodrošinājuma pabalstus
Dažiem pensionāriem 1 miljons dolāru var būt vairāk nekā pietiekami, lai izbaudītu ērtu dzīvesveidu. Piemēram, pensionāri, kuri plāno pārcelties uz citu valsti, var atklāt, ka 1 miljons dolāru ir daudz vairāk, ja runa ir par apmaksu par mājokli, komunālajiem pakalpojumiem, pārtiku vai veselības aprūpi. Viņi varētu to darīt aiziet pensijā no 500,000 XNUMX USD vietā.
No otras puses, 1 miljons ASV dolāru var atstāt jums ietaupījumu, ja vēlaties dzīvot pensijas dzīvesveidu, kas ietver daudz ceļojumu, dārgus vaļaspriekus vai finansiāla atbalsta sniegšanu bērnam vai mazbērnam. Veselības aprūpe var arī ievērojami samazināt jūsu ietaupījumus, ja jums ir hroniska slimība vai jums kādā brīdī nepieciešama ilgstoša aprūpe.
Medicare parasti nesedz ilgtermiņa māsu aprūpi. Lai gan jūs varat pieteikties Medicaid, lai samaksātu par ilgtermiņa aprūpi, atbilstību nosaka jūsu aktīvi. Ja jūsu neto vērtība ir pārāk augsta, jums, iespējams, būs jāiztērē daži no saviem aktīviem, lai varētu kvalificēties. Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas vai hibrīda dzīvības apdrošināšanas un ilgtermiņa aprūpes polises iegāde var palīdzēt jums finansiāli sagatavoties šim scenārijam.
Kā ietaupīt $ 1 miljonu pensijai
Ja vēlaties ietaupīt USD 1 miljonu vai vairāk pensijai, jums ir nepieciešams skaidrs plāns, lai sasniegtu savu mērķi. Plānošana sākas ar matemātikas veikšanu, lai noteiktu, cik daudz jums ir nepieciešams ietaupīt mēnesī vai gadā, lai sasniegtu savu mērķi, pamatojoties uz to, kad plānojat doties pensijā.
Piemēram, sakiet, ka jums ir 30 gadi. Jūs vēlētos doties pensijā 65 gadu vecumā, ietaupot 1 miljonu ASV dolāru. Jūs nopelnāt $ 70,000 0 gadā pirms nodokļu nomaksas un sākat ar $ 7 ietaupījumiem. Pieņemot, ka ieguldāt un nopelnāt vidēji 10% gada atdeves likmi, jums katru gadu būtu jāatliek 95% no saviem ienākumiem. Tas arī paredz, ka plānojat dzīvot līdz 2,900 gadu vecumam un tērēt XNUMX USD mēnesī pensijā.
Ja jūs katru gadu ietaupāt 10% no saviem pirmsnodokļu ienākumiem, tas izmaksās USD 583 mēnesī. Ko darīt, ja jūs sākat 35 gadu vecumu? Tādā gadījumā jums ir jāpalielina ietaupījumu likme līdz 15% no jūsu ienākumiem vai 850 USD mēnesī.
Izmantojot tiešsaistes pensijas uzkrājumu kalkulators var palīdzēt jums noteikt, cik daudz jums ir nepieciešams ietaupīt, lai dotos pensijā ar 1 miljonu ASV dolāru. Varat arī izmēģināt dažus no šiem padomiem, lai palielinātu kopējos ietaupījumus:
Reģistrējieties savā 401(k), ja vēl neesat to izdarījis, un centieties sniegt vismaz pietiekamu ieguldījumu, lai pilnībā atbilstu jūsu darba devējam.
Palieliniet savu 401(k) gada iemaksu likmi par tādu pašu summu, kādu saņemat katru gadu.
Maksimāli izmantojiet savu darbavietas pensiju plānu katru gadu, ja iespējams, un apsveriet iespēju atvērt solo 401(k) vai SEP IRA ja esat pašnodarbināta persona.
Papildiniet ietaupījumus ar tradicionālo vai Roth IRA un a Veselības krājkonts (HSA), ja jums tāds ir pieejams, izmantojot jūsu veselības plānu ar lielu atskaitījumu.
Ja jums ir tiesības, izmantojiet pensijas ietaupījuma kredītu, kas var atbrīvot vairāk naudas, ko varat ietaupīt.
Izvēlieties zemas maksas ieguldījumus, lai palielinātu atdevi, un pārskatiet maksas, ko maksājat savā 401(k) vai IRA regulāri.
Izmantojiet atrasto naudu, piemēram, nodokļu atmaksas vai atlaides, lai papildinātu savus pensijas uzkrājumus.
Precizējiet savu budžets cik vien iespējams, un samaksājiet parādu, lai jums būtu vairāk naudas, ko ietaupīt.
Šīs ir tikai dažas lietas, ko varat darīt, lai palielinātu savus ietaupījumus, ja vēlaties doties pensijā ar 1 miljonu ASV dolāru. Tam, ko jūs nolemjat darīt, jābūt unikālam jūsu individuālajam finanšu mērķi ir un cik daudz naudas, jūsuprāt, jums ir nepieciešams jūsu mērķu sasniegšanai. Jums var noderēt sadarbība ar profesionāli, kurš var ieskicēt, kāds ir plāns jūsu individuālo mērķu sasniegšanai.
Bottom Line
Lielākā daļa pensionāru nav miljonāri, taču ir iespējams ietaupīt USD 1 miljonu, ja esat stratēģisks savā pieejā. Agrīna sākšana var būt viens no labākajiem veidiem, kā sasniegt savu mērķi, jo jums būs vairāk laika, lai gūtu labumu no saliktajiem procentiem. Salīdzinot dažādas ieguldījumu iespējas un izprotot jūsu riska pielaide ir svarīgi arī tad, ja vēlaties iegūt miljonāra statusu līdz aiziešanai pensijā.
Pensijas plānošanas padomi
Apsveriet iespēju sarunāties ar finanšu konsultantu par to, vai pensionēšanās ar 1 miljonu ASV dolāru ir reāla, vai arī jums vajadzētu censties iegūt citu ietaupījumu skaitu. Ja jums vēl nav finanšu konsultanta, tā atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Ja domājat, ka sociālā nodrošinājuma pabalsti būs daļa no jūsu pensijas attēla, ir svarīgi saprast, cik daudz jūs varētu savākt. Jūs varat saņemt pilnu pabalsta summu, dodoties pensijā parastajā pensijas vecumā, taču ir iespējams saņemt pabalstus jau no 62 gadiem. Tomēr šādi rīkojoties, var samazināties summa, ko varat saņemt. No otras puses, jūs varat palielināt savu pabalsta summu, gaidot līdz 70 gadu vecumam, lai pieteiktos. Lemjot kad saņemt sociālās apdrošināšanas pabalstus ir vēl viena tēma, kuru, iespējams, vēlēsities apspriest ar savu finanšu konsultantu.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Ziņa Cik procentiem pensionāru ir miljons dolāru? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html