Šī kustība var ievērojami ietaupīt RMD nodokļus

Gan akcijas, gan obligācijas šogad ir kļuvušas pārspētas, taču tas var radīt iespēju ievērojami ietaupīt nodokļus pensionāriem, kuriem nav nepieciešami nepieciešamie minimālie sadalījumi (RMD), lai iztiktu. Citiem vārdiem sakot, varat veikt vienkāršu darbību, lai ierobežotu to, ko esat parādā federālajai valdībai par RMD no sava individuālā pensijas konta (IRA) vai 401(k). Apsveriet iespēju strādāt ar a finanšu konsultants kā jūs strādājat, lai uzliktu vāku jūsu maksājamiem nodokļiem.

Primer uz RMD

RMD ir izņemšana no lielākās daļas pensiju plānu (izņemot Rota IRA), sasniedzot 72 gadu vecumu (vai 70.5, ja esat dzimis pirms 1. gada 1949. jūlija). Summa, kas jums jāizņem, ir atkarīga no jūsu konta atlikuma un jūsu paredzamā dzīves ilguma, kā noteicis IRS.

Lai aprēķinātu savu RMD, vispirms apmeklējiet IRS vietni un piekļūstiet IRS publikācijai 590. Šim dokumentam ir RMD tabulas ko izmantosit, lai aprēķinātu savu RMD. Pēc tam veiciet tālāk norādītās darbības.

• Atrodiet savu vecumu IRS vienotajā mūža tabulā

• Atrodiet “paredzamā dzīves ilguma faktoru”, kas atbilst jūsu vecumam

• Sadaliet savu pensijas konta atlikumu uz iepriekšējā gada 31. decembri ar pašreizējo dzīves ilguma koeficientu

Iespēja

Morningstar skaidro kā pensionāri, kuriem nav nepieciešami RMD, lai dzīvotu, un kuri ir redzējuši zaudējumus kontos ar nodokļu atvieglojumiem, var aizsargāt kapitāla pieaugumu no IRS. Galvenais ir pārskaitījums natūrā. Šāda veida pārskaitījums vienkārši nozīmē, ka jūs pārvietojat vērtspapīrus no viena konta uz citu kontu, kāds tas ir. Tas var būt no viena ar nodokli apliekama starpniecības konta uz citu šādu kontu. Vai arī tas var būt no nodokļu atvieglojumu konta, piemēram, IRA, 401(k), 403(b) vai SEP IRA, ar nodokli apliekamā brokeru kontā. Nav vērtspapīru izpārdošanas un kvīšu izmantošanas, lai iegādātos jaunus. Jūs paturat vērtspapīrus un vienkārši maināt to atrašanās vietu.

Lai pensionāri aizsargātu kapitāla pieaugumu nodokļu atvieglojumu kontos no IRS, īpašais pārvedums natūrā ir paredzēts no konta ar nodokļu atvieglojumiem uz ar nodokli apliekamu brokeru kontu.

Stāsts turpinās

Lūk, kā tas darbojas

Pieņemsim, ka jūs esat 32% nodokļu kategorijā un jums ir jāpārdod 50,000 50,000 USD no sava IRA nomākta vērtspapīra, lai izpildītu savu RMD — un jums nav nepieciešams RMD, lai dzīvotu tālāk. Jūs izmantojat naudas tirgus fondu vai naudas tirgus kontu, lai samaksātu nodokļus par šiem 16,000 80,000 USD, kas ir USD 32 80,000. Dažus gadus vēlāk šīs akcijas, kuras jūs turējāt savā IRA, pieaug līdz USD 25,600 XNUMX, un jūs tās pārdodat. Jums būs jāmaksā nodokļi ar XNUMX% likmi XNUMX XNUMX ASV dolāru apmērā, kas ir XNUMX XNUMX ASV dolāru nodokļu rēķins.

Bet tagad pieņemsim, ka tā vietā, lai pieķertos tām akcijām, kuru vērtība jūsu IRA 2022. gada pirmajā pusē ir samazinājusies līdz USD 50,000 XNUMX, jūs veicat šo depresīvo akciju pārskaitījumu natūrā uz ar nodokli apliekams brokeru konts. Jūs maksājat $ 16,000 80,000 nodokļu rēķinu no sava RMD, izmantojot naudas tirgus fondu vai naudas tirgus kontu. Dažus gadus vēlāk šīs nomāktās akcijas pieaug līdz 32 80,000 USD, un jūs tās pārdodat no sava brokeru konta. Tagad tā vietā, lai maksātu 15% nodokli par visu summu (4,500 15 ASV dolāru), jums būtu jāmaksā 30,000 % kapitāla pieauguma nodoklis par vērtības pieaugumu, kas ir XNUMX ASV dolāri (XNUMX % no XNUMX XNUMX ASV dolāru).

Citiem vārdiem sakot, jūs esat izvairījies no 21,100 25,600 USD no nodokļiem (4,500 XNUMX USD mīnus XNUMX XNUMX USD).

Grunts līnija

Dažreiz lejupejošs tirgus var būt jūsu draugs. Piemēram, ja esat pensionārs, kuram nav nepieciešami RMD, lai izdzīvotu, un jums ir vērtspapīri nodokļu atvieglojumu kontā, kas ir zaudējis vērtību, apsveriet iespēju tos pārskaitīt ar nodokli apliekamā brokeru kontā. Tādā veidā pēc to vērtības pieauguma jums būs jāmaksā tikai a kapitāla pieauguma nodoklis par novērtēto summu. Ja jūs paturat šos vērtspapīrus savā nodokļu atvieglojumu kontā un pēc tam tos pārdodat pēc tam, kad to vērtība ir atjaunojusies, jums būs jāmaksā ienākuma nodoklis pēc parastās likmes, kas galu galā ir daudz vairāk nekā tad, ja jūs būtu pārskaitījis natūrā. no šiem vērtspapīriem ar nodokli apliekamā brokeru kontā.

Padomi par nodokļiem

• Nodokļu plānošana ir galvenais finanšu plānošanas elements, tāpēc apsveriet iespēju strādāt ar a finanšu konsultants veikt nodokļu ziņā saprātīgākās kustības. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Izmantojiet SmartAsset bez maksas nodokļu kalkulators lai ātri aplēstu, ko būsiet parādā federālajai valdībai.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/ljubaphoto, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/monkeybusinessimages

Ziņa Šī kustība var ievērojami ietaupīt RMD nodokļus parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.