Valsts kases departaments ir populārs pret inflāciju aizsargātās I obligācijas neatgriezīsies tik daudz, kad likme tiks pielāgota 1. novembrī, tāpēc labāk ir tos iegādāties tagad.
Likme būs vismaz 6.48%, saskaņā ar Lending Tree vecākā nozares analītiķa un uzņēmuma dibinātāja Kena Tumina aplēsēm. DepositAccounts.com, samazinoties no pašreizējiem 9.62%, I obligācijas piedāvā līdz oktobra beigām. Likme attiecas uz pirmajiem sešiem obligācijas turēšanas mēnešiem.
Tā ir otrā labākā likme kopš 2005. gada novembra, kad apvienotā likme bija 6.73%, un septītā augstākā likme kopš obligācijas ieviešanas 1998. gadā. Valsts kases dati. Bet, ja nākamo sešu mēnešu laikā inflācija ātri atdziest, obligācija nebūs tik vērta.
“Novembra I obligāciju pirkumiem mēs varam zināt tikai pirmo sešu mēnešu I obligāciju inflācijas līmeni. Mēs nevarēsim precīzi novērtēt I maija obligāciju inflācijas līmeni līdz 2023. gada aprīļa vidum,” sacīja Tumins. "Iespējams, ka inflācijas līmenis varētu būt daudz mazāks. Tad I obligācija izskatīsies daudz mazāk pievilcīga — kā tas ir bijis pirms 2021. gada.
Kā tiek aprēķināta likme
I obligāciju salikto likmi veido fiksēta likme un pusgada inflācijas likme, kas aprēķināta, izmantojot formulu, kuras pamatā ir sešu mēnešu izmaiņas visiem pilsētas patērētājiem (PCI-U) attiecībā uz visiem posteņiem neizlīdzinātajā patēriņa cenu indeksā.
Pēc tam šīs divas likmes tiek pievienotas šādai formulai, lai iegūtu salikto likmi:
[Fiksētā likme + (2 x pusgada inflācijas likme) + (fiksētā likme x pusgada inflācijas likme)]
Ja fiksētā likme paliek nulles līmenī — kur tā ir bijusi kopš 2020. gada maija — un gada inflācijas līmenis ir 6.48% (jeb 3.24% pusgada likmei), tad I obligācijas apvienotā likme novembrī būtu 6.48%, aprēķināja Tumins. Fiksēto likmi katru maijā un novembrī paziņo Valsts kases departaments.
Likme pirkšanas brīdī ir spēkā pirmos sešus obligācijas turēšanas mēnešus, pēc tam likme tiek pārrēķināta, pamatojoties uz tās fiksēto likmi un jauno inflācijas līmeni sešiem mēnešiem utt.
Augsto I obligāciju ienesīgumu pagājušajā gadā galvenokārt noteica inflācija, jo fiksētā likme ir palikusi nulles līmenī.
Tas ne vienmēr notiek.
Piemēram, no 1999. gada novembra līdz 2000. gada novembrim I obligāciju apvienotā likme svārstījās no 6.49% līdz 7.49%, nevis tāpēc, ka inflācija bija augsta, bet gan tāpēc, ka fiksētā likme bija daudz augstāka — no 3.4% līdz 3.6%.
2005. gada novembrī gan fiksētās likmes, gan pusgada inflācijas līmenis bija mēreni augstāks (attiecīgi 1% un 2.85%), kas kopā veidoja augstu apvienoto likmi 6.73% toreiz iegādātajām I obligācijām.
Taču, tā kā inflācija pēdējā laikā ir paaugstinājusi I obligāciju likmi, kad tā atdziest, jo Federālo rezervju sistēma tiecas to darīt, arī likme mainās. Bet tas nekad nevar kļūt negatīvs — jūs nevarat zaudēt savu principu pēc dizaina.
"Manuprāt, labākais arguments par I obligācijām ir tas, ka tās pasargā jūs no augstas inflācijas, un atšķirībā no tirgojamām obligācijām (piemēram, TIPS), ja pārdodat pirms termiņa, nepastāv risks ciest zaudējumus no pamatsummas," sacīja Tumins. "Kompaktdiski un augsta ienesīguma krājkonti to nevar pateikt."
Laiks pirkt ir tagad
Un vēl ir laiks paņemt savas I obligācijas ar 9.62% likmi līdz mēneša beigām.
Ja to iegādājaties laika posmā no šī brīža līdz oktobra beigām, pirmo sešu mēnešu laikā jūs nopelnīsit pašreizējo augsto salikto procentu likmi 9.62%. Un tad gaidāmā zemākā likme 6.48% iestāsies nākamajos sešos mēnešos. Kombinācija nodrošinās jums respektablu gada likmi vairāk nekā 8% apmērā.
Bet pat tad, ja uz to skatās kā uz viena gada ieguldījumu, tas ir labs darījums.
“Jūs varat noteikt atdevi I obligācijām, kas iegādātas oktobrī un izpirktas no 2023. gada oktobra līdz decembrim, ņemot vērā trīs mēnešu pirmstermiņa izņemšanas sodu, kad tās tiek izpirktas no viena līdz pieciem gadiem pēc iegādes, un tas joprojām ir gandrīz 7 gadi. %,” sacīja Tumins, “kas ir daudz augstāks par šodienas labāko viena gada CD likmi [4.00% APY”.
Jūs varat iegādāties I obligācijas bez maksas Valsts kases vietnē, TreasuryDirect. Parasti katru kalendāro gadu I obligācijās varat iegādāties tikai līdz USD 10,000 5,000. Taču ir veidi, kā palielināt šo summu, piemēram, izmantojot savu federālo nodokļu atmaksu, lai tieši iegādātos papildu USD XNUMX I obligācijās.
Vietnē norādīts, ka jums ir “jāpabeidz šīs obligācijas iegāde TreasuryDirect līdz 28. gada 2022. oktobrim, lai nodrošinātu emisiju līdz 31. gada 2022. oktobrim.
Viens niķis: I obligācijas ir jātur vismaz gadu, un, kā atzīmēja Tumins, obligācijas, kas izpirktas pirms pieciem gadiem, zaudē pēdējā ceturkšņa procentus.
Kerijs ir Yahoo Money vecākais kolonists un vecākais reportieris. Sekojiet viņai Twitter @kerryhannon
Lasiet jaunākās personīgo finanšu tendences un ziņas no Yahoo Money.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/treasury-i-bond-rates-slide-november-123200957.html