ASV algu pieaugums nespēj sekot līdzi cenu kāpumam 17 mēnešus pēc kārtas

Atslēgas

• Lai gan amerikāņu strādnieki nopelna vairāk dolāru stundā nekā pirms pandēmijas, inflācijas dēļ šie dolāri nesniedzas tik tālu. Ņemot vērā inflāciju, pēdējo 17 mēnešu laikā algas faktiski ir samazinājušās.
• Fed aktīvi paaugstina likmes, cenšoties apkarot inflāciju, taču šī pati politika var vēl vairāk kaitēt vidusmēra amerikāņu strādnieka jau tā finansiāli sliktajam stāvoklim.
• Federālo likmju paaugstināšanas rezultātā mēs esam redzējuši, ka aizņēmumu likmes pieaug, padarot mājas vai transportlīdzekļa finansēšanu dārgāku.

17. gada augustā ASV samazinājās reālās vidējās stundas algas jau 2022. mēnesi pēc kārtas. Tas nozīmē, ka strādnieki faktiski saņem mazāku atalgojumu, ņemot vērā pieaugošās izmaksas par visu, sākot no luksusa precēm un beidzot ar ikdienas pamata precēm.

Inflācijai ir jāsamazina vairāk nekā pēdējos mēnešos, taču tās pašas politikas, ko Fed izmanto, lai cīnītos pret inflāciju, varētu kaitēt amerikāņu strādniekiem, kuri cīnās ar rēķiniem.

Algu pieaugums ASV pret inflāciju

Algas – lielākoties – šajā laika periodā, skatoties uz dolāru summām, tehniski ir virzījušās uz augšu. 2021. gada martā vidējā stundas alga ASV bija 30.06 USD. 2022. gada augustā vidējā vērtība bija 32.36 USD.

Problēma ir tā, ka šie pieaugumi notiek uz paaudžu inflācijas līmeņa fona. No 2021. gada marta līdz 2022. gada augustam inflācija pieaugusi par 11.81%. Tas nozīmē, ka, ja jūsu mājsaimniecības vadīšana pagājušā gada martā jums izmaksātu 5,000 USD mēnesī, pašlaik jums izmaksātu aptuveni 5,591 USD, lai segtu tieši tādus pašus izdevumus — gandrīz par 600 USD vairāk.

Tikmēr, ja jums ir paveicies saglabāt 40 stundu darba nedēļu visā šajā periodā un gūt peļņu no vidējās algas pieauguma, jūsu ienākumi pieauga tikai par USD 368 mēnesī, atstājot jums aptuveni USD 223 deficītu mēnesī.

Ja jūs būtu viens no daudzajiem amerikāņiem, kas šajā laika periodā zaudēja stundas, deficīts ir vēl sliktāks.

Mazāku diskrecionāro ienākumu ietekme

Teorētiski mazākiem diskrecionāriem ienākumiem vajadzētu palīdzēt samazināt inflāciju, ko izraisa pārāk daudz naudas tirgū, kas dzenas pēc pārāk mazām precēm. Ja jūs varat samazināt cilvēku izvēles ienākumus, viņiem ir mazāka iespēja veikt nevajadzīgus pirkumus, samazinot pieprasījumu. Ideālā gadījumā tas pazeminātu cenas vai vismaz neļautu tām palielināties.

Taču lielākajai daļai amerikāņu jau trūkst šo papildu ienākumu. Nesen veiktā Bankrate aptaujā 39% amerikāņu strādnieku, kuriem pagājušajā gadā tika paaugstināts atalgojums, sacīja, ka viņiem ir grūti atļauties tādus pamata pakalpojumus kā pārtikas preces un citas mājsaimniecības preces, jo viņu atalgojums nav bijis līdzi inflācijas tempam.

2021. gadā vidējais darba ņēmējs saņēma algas pieaugumu par 4.7%. Kalendārā gada inflācija bija 7.1%, tādējādi viņiem efektīvi samazinot atalgojumu.

No otras puses, cilvēki ar ievērojamiem diskrecionāriem ienākumiem faktiski ir redzējuši algas paaugstinājumus, kas pārsniedz inflāciju. No 18.2. gada līdz 2020. gadam vadītāji saņēma atalgojuma palielinājumu par 2021% — par līgām apsteidzot inflāciju.

Neatkarīgi no tā, kam ir pieejami diskrecionārie ienākumi, Federālo rezervju sistēmas mēģinājumi apkarot inflāciju var nodarīt nopietnu kaitējumu vidusmēra amerikāņu strādniekam, kurš jau tā nevar piekļūt pietiekami daudz kapitāla, lai neatpaliktu.

Kontrakcijas darba tirgū var samazināt strādnieku kaulēšanās spēku, kad runa ir par sarunām par samaksu, un no tā izrietošās ekonomiskās sekas var likt korporācijām vēl vairāk samazināt darbaspēka ieguldījumus.

Fed cenšas samazināt inflāciju, paaugstinot procentu likmes un plāno to darīt turpināt to darīt Procentu likmju paaugstināšanai vajadzētu samazināt diskrecionāros ienākumus un tādējādi samazināt inflāciju.

Uzkrājumu likmes

Kad Fed paaugstina procentu likmes, mēs mēdzam redzēt, ka uzkrājumu produktu APY palielinās. Lai gan bankas gandrīz vienmēr paaugstina uzkrājumu likmes lēnāk nekā aizņēmumu likmes, 2022. gadā ir bijusi īpaši izteikta nobīde.

Faktiski no 2022. gada septembra krājkontos piedāvātie APY joprojām nav panākuši Fed procentu likmju paaugstināšanu, kas sākās martā. Tomēr šomēnes viņi piedzīvoja lielāko kāpumu, augstākajam piedāvājumam tirgū sasniedzot 3.00% APY.

Federālo fondu likme – likme, ar kādu bankas aizņemas naudu pret savām rezervēm, kuras tiek turētas Fed – pašlaik ir 3.00–3.25%. Ideālā gadījumā bankas izmaksātu vairāk nekā APY. Viņi noteikti iekasē vairāk nekā Fed par parādiem.

Bet pagaidām viņi neizmaksā krājkontus proporcionāli likmju paaugstināšanai. APY ir pieaudzis, bet joprojām ir zemāks par federālo fondu likmi, samazinot priekšrocības, ko patērētāji varētu gūt, palielinot likmi.

Aizņēmumu likmes

Lai gan ietaupījums nav kļuvis dramatiski ienesīgāks kopš Fed sāka paaugstināt likmes, aizņēmumi noteikti ir kļuvis dārgāki.

2022. gada februārī jūs varētu regulāri atrast likmes parastajām hipotēkām uz 30 gadiem par zem 4%. Kad Fed sāka paaugstināt savas likmes, hipotēku procentu likmes sekoja šim piemēram. Septembrī procentu likmes tradicionālajām hipotēkām uz 6.3 gadiem pastāvīgi ir bijušas krietni virs 30%.

Pēc tam, kad Fed 21. gada 2022. septembrī paziņoja par kārtējo likmju paaugstināšanu, likmes 0.29 stundu laikā pieauga par 24% līdz 6.53%. Paredzams, ka kāpums turpināsies.

Šiem likmju paaugstinājumiem ir nozīme. Pat fantāzijas pasaulē, kur pēdējo sešu mēnešu laikā mājokļu cenas ir saglabājušās stabilas, atšķirība starp 4% procentu likmi un 6.53% procentu likmi tam pašam 400,000 30 ASV dolāru mājoklim ar hipotēku uz 20 gadiem (pieņemot, ka pirmā iemaksa ir 178,377%) ir USD XNUMX XNUMX aizdevuma laikā.

Tas daudziem amerikāņiem padara mājas iegādi pārmērīgi dārgu, radot lielāku pieprasījumu īres tirgū. Iespējams, ka palielināsies īres maksa, jo īpaši tāpēc, ka ASV atrodas ilgstošs mājokļu deficīts, kam gala nav redzama.

Grunts līnija

Monetārās politikas, piemēram, likmju paaugstināšanas, izmantošana ir smalka spēle. Fed cenšas pazemināt inflāciju, neveicinot kārtējo recesiju, kurā cilvēki masveidā zaudē iztikas līdzekļus.

Taču, tā kā lielākā daļa cilvēku iztikas līdzekļu jau nesedz dzīves dārdzību, nav skaidrs, vai viņu centieni būs veiksmīgi. Fed staigā pa virvi. Vienmēr fonā joprojām pastāv ar pandēmiju saistītas piegādes ķēdes problēmas un globāli konflikti, kas saasina inflāciju visā pasaulē.

Kad mēs ieejam nenoteiktos mēnešos, iespējams, jūs domājat, kā novērst inflāciju, veicot ieguldījumus savā nākotnē. Viens veids, kā risināt problēmu, ir Q.ai inflācijas komplekts, kas izmanto mākslīgā intelekta spēku, lai veiktu gudrus ieguldījumus pat tad, ja cenas strauji pieaug.

Lejupielādējiet Q.ai šodien lai piekļūtu AI balstītām ieguldījumu stratēģijām. Iemaksājot 100 ASV dolārus, mēs jūsu kontam pievienosim papildu USD 100.