Jauninājums piedāvā 3.5% APY, kad saasinās depozītu cīņa

Kredītkartes palaišana Upgrade CNBC uzzināja, ka atbrīvo jaunu krājkontu ar valsts augstāko procentu likmi, jo saasinās konkurence par noguldījumiem.

Fintech firmas Premier Savings konts tiek uzsākta ceturtdien ar 3.5% gada procentuālo ienesīgumu, saskaņā ar izpilddirektora Renaud Laplanche teikto. Tas ir augstāks par jebkuru kontu, kuru pašlaik izseko Bankrate.com, vecākais analītiķis Teds Rossmans teica e-pastā.

"Ar 3.5% mēs esam līdz šim labākais krājkonts valstī," intervijā sacīja Lapanšs.

Konkurence par noguldījumiem sāk saasināt pēc laikmeta, kurā bija bankas pārpludināts ar skaidru naudu un bija maz iemesla paaugstināt likmes. Tas sāka mainīties, kad Federālo rezervju sistēma sāka savu agresīvāko likmes paaugstināšanas kampaņa gadu desmitiem, saspiežot aizņēmējus un beidzot atalgojot ilgi cietušos noguldītājus.

Pirms gada augsta ienesīguma krājkontiem bija APY ap 0.5%; tagad daudzi ir virs 2%.

Dinamikai uzmanīgi seko banku analītiķi, jo augstākas finansējuma izmaksas ietekmē to, cik daudz nozare gūs labumu no turpmākajām FED darbībām. Pat lielās bankas, tai skaitā JPMorgan Chase un Wells Fargo, nesen ir palielinājuši kompaktdisku cenas, atšķirībā no šī gada sākuma, kad izmaksas galvenokārt palielināja mazākas iestādes, Morgan Stanley analītiķe Betsija Graseka teica 30. septembra piezīmē.

"Tas liecina, ka noguldījumu cenu spiediens kļūst arvien izplatītāks visā banku nozarē, jo likmes strauji pieaug," sacīja Graseks. "Mēs uzskatām, ka noguldījumu cenu konkurence turpinās saasināties no šejienes."

Viens no iemesliem ir tas, ka fintech spēlētāji tagad ir vairāk nostiprinājušies nekā iepriekšējos likmju kāpināšanas ciklos, un viņi mēdz maksāt visaugstākās likmes, norāda veterāns analītiķis.

Saskaņā ar izpilddirektora teikto, Upgrade, Sanfrancisko bāzētais jaunuzņēmums, kuru 2016. gadā nodibināja Laplanche, var atļauties maksāt augstākas likmes nekā konkurenti, jo tā tīklā ir 200 mazas bankas un krājaizdevu sabiedrības. Viņš sacīja, ka šīm iestādēm nav nacionālo noguldījumu vākšanas platformu, un tāpēc tās ir gatavas maksāt vairāk par finansējumu.  

"Šie noguldījumi mums un mūsu mazajām partnerbankām ir daudz vērtīgāki nekā citām," sacīja Lapanšs. "Mēs varam nodrošināt, ka viņiem ir viss nepieciešamais finansējums, jo mēs varam piesaistīt noguldījumus viņu vārdā."

Ironiski, nākamais augstākais rādītājs, ko sarakstījis Bankrate.com šonedēļ piedāvāja Kreditēšanas klubs par 3.12%. Lapanšs 2006. gadā līdzdibināja fintech pionieri, bet pēc desmit gadiem viņš aizgāja.

Līdzīgi kā citi finanšu tehnoloģiju uzņēmumi, piemēram, Chime, kas piedāvā banku pakalpojumus, izmantojot viedtālruņu lietotnes, Upgrade nav banka; tā sadarbojas ar iestādēm, tostarp Cross River Bank, lai piedāvātu FDIC nodrošinātus kontus.

Lai nopelnītu 1,000% APY, jaunināšanas jaunajam kontam ir nepieciešams minimālais atlikums 3.5 ASV dolāru apmērā. Tam ir daži ierobežojumi, izņemot to; konti nav ierobežoti, un lietotājiem nav jāreģistrējas citiem Upgrade produktiem, lai izmantotu likmes priekšrocības, sacīja Lapanšs.

Citi fintech spēlētāji piedāvā augstākas likmes uz ierobežotām naudas summām. Fintech firma strāvaPiemēram, piedāvā 4% APY, bet tikai ietaupījumiem līdz 6,000 USD.

Lapanšs sacīja, ka viņa produkta likme, visticamāk, turpmākajos mēnešos kāps vēl vairāk, jo Fed mēģinās sagrozīt inflāciju, paaugstinot savu etalonlikmi.

"Mēs sekosim līdzi tam, ko Fed dara," sacīja izpilddirektors. "Ja viņi turpinās paaugstināt likmes, nākamgad varētu būt brīdis, kad mēs maksāsim 4.5%."

Jauninājums, kas tika novērtēts $ 6.28 miljardus privātā finansējuma kārtā pagājušā gada beigās, ir vislabāk pazīstams ar kredītkartēm, kas pārvērš ikmēneša atlikumus par aizdevumiem uz nomaksu.

Šī funkcija automatizē lietotāju finanšu disciplīnu un kopumā samazina procentus, ko viņi maksā, salīdzinot ar tradicionālajām kartēm. Šķiet, ka produkts kļūst arvien populārāks; Jauninājums bija visstraujāk augošais karšu izsniedzējs ar nenomaksātajiem atlikumiem starp 50 labākajiem spēlētājiem, teikts nozares informatīvajā izdevumā. Nilsona ziņojums.

Atjaunināšana turpinās veidot produktus, lai palīdzētu amerikāņiem orientēties dzīves notikumos, tostarp beidzot piedāvājot automašīnu aizdevumus un hipotēkas, sacīja Lapanšs. Un atšķirībā no daudziem citiem tieši patērētājiem fintech firmām, Upgrade ir rentabla, un tai nav nepieciešams piesaistīt vairāk finansējuma, viņš teica.

"Pasaule bija pārpildīta ar likviditāti un noguldījumiem tikai pirms gada," sacīja Lapanšs. "Tagad jūs redzat, ka notiek pretējais, un noguldījumi atkal kļūst patiešām vērtīgi."