Lai gan tirgi atspoguļo bažas par iespējamu lejupslīde, Vanguard saka, ka obligācijas varētu piedāvāt ilgtermiņa investoriem iespējas pelnīt naudu ar augstāku ienesīgumu inflācija. Turklāt finanšu uzņēmums uzskata, ka investori varētu izmantot obligācijas arī kā "stabilu akciju riska ierobežošanu pēc tam, kad gada lielāko daļu ir pavadījuši saistībā ar riska aktīviem". Sadalīsim ieguvumus un riskus, ieguldot obligācijās.
A finanšu konsultants varētu palīdzēt jums izveidot finanšu plānu, lai aizsargātu savus ieguldījumus un noteiktu jaunas iespējas pelnīt naudu.
Kāpēc Vanguard uzskata, ka varat pelnīt naudu ar obligācijām?
In pārskats par 2022. gada pirmo pusgadu, Vanguard saka, ka tirgiem bija jāpārdomā, cik augstu Federālo rezervju sistēma spēs paaugstināt likmes pirms atkāpšanās. Tas ir radījis iespēju investoriem pelnīt naudu ar obligācijām.
“Ilgtermiņa investoriem vajadzētu priecāties — ienesīgums, kas pārsniedz nākamo piecu gadu laikā vai ilgāk sagaidāmo inflāciju, Valsts kases tirgū pastāv pirmo reizi kopš īsa pieauguma sākotnējās COVID panikas laikā 2020. gada martā. Tiem, kas meklē taustāmus ienākumus, pastāv arī tagad," teikts finanšu firmas pārskatā.
Uzziņai – Federālo rezervju sistēma paaugstināja likmes 5. maijā, 15. jūnijā un 27. jūlijā, pēdējo reizi paaugstinot likmes par 75 bāzes punktiem. Un arī centrālās bankas visā pasaulē ir līdzīgi paaugstinājušas savas likmes. "Tirgi tagad redz, ka Fed pārgājienā notiek ātrāk, bet ātrāk atkāpjas," saka Vanguards.
Pēc tam, kad 2022. gada pirmā pusgada lielākā daļa tika iztērēta, korelējot ar riska aktīviem, Vanguard saka, ka obligācijas ir sākušas darboties arī kā stabils nodrošinājums pret akcijām. "Pazīmes par vājāku ekonomiku, visticamāk, apstiprinās obligāciju kā portfeļa diversificētāja lomu."
Investoriem jāņem vērā, ka obligācijas tradicionāli tiek uzskatītas par drošākiem ieguldījumiem nekā akcijas. Taču ar zemāku atdevi lielākā daļa obligāciju ne vienmēr tiek izmantotas kā nodrošinājums, lai pārspētu inflāciju. Viens ievērojams izņēmums ir Valsts kases pret inflāciju aizsargāti vērtspapīri (TIPS), kas ļauj palielināt ieguldījumu pamatsummai līdzās patēriņa cenu indeksam (PCI).
Izpratne par to, kā darbojas obligācijas
Obligācijas ir fiksēti ienākumi investīcijas, kas nozīmē, ka investori pirms to iegādes zina, cik liela būs viņu atdeve. Pērkot obligāciju, jūs aizdodat naudu valdībai vai uzņēmumam. Laika gaitā organizācija jums atmaksās procentus.
Kā obligāciju investors varēsiet redzēt tās cenu, dzēšanas datumu un kupona likme. Kupona likme ir gada likme, par kādu obligācija atmaksās jums kā turētājam. Šī likme ir balstīta uz obligācijas nominālvērtību, kas ir summa, ko emitents maksās, tiklīdz tā sasniegs dzēšanas termiņu. Un, tā kā tas ir fiksēts maksājums, tas paliks nemainīgs visu obligācijas darbības laiku.
Obligācijas ir izplatīts pamatelements investoriem, kuri vēlas dažādot savus portfeļus ārpus akcijām. Tos bieži uzskata par "drošākiem" ieguldījumiem, un investoriem, kas tuvojas pensijai, bieži tiek ieteikts palielināt obligāciju turējumus. Lai gan jūs, visticamāk, nesaņemsit divciparu atdevi no obligācijām, kā jūs varētu ar akcijām, obligācijas parasti piedāvā lielāku konsekvenci un paredzamību.
Kur šodien ir fiksēta ienākuma iespējas
Visas obligācijas nav izveidotas vienādi. Tie piedāvā dažādus mērķus un riska un atlīdzības līmeņus. Tālāk ir norādīti trīs izplatīti obligāciju veidi, kas var ievietot naudu jūsu portfelī:
Augsta ienesīguma obligācijas. Augsta ienesīguma obligāciju mērķis ir radīt ienākumus un konsekventu peļņu investoriem. Šīm obligācijām ir arī lielāks risks. Saskaņā ar Bloomberg indeksa dati, augsta ienesīguma obligācijas jūlijā uzrādīja pozitīvu atdevi, pieaugot par 5.9%, kas ir lielākais pēdējo desmit gadu laikā.
Valsts kases obligācijas. Tie ir valsts parāda vērtspapīri, ko emitējusi ASV federālā valdība. Kad jūs pērkat šo obligāciju no valdības, jūs sagaidāt, ka katra sešu mēnešu perioda beigās atgūsit procentus. Lielāko daļu 2022. gada pirmā pusgada Valsts kases obligāciju reālās peļņas likmes samazinājās dažādos termiņos. Tomēr ASV Finanšu ministrija norāda, ka šim aktīvam bija kāpums ar piecu, septiņu, 10, 20 un 30 gadu ienesīgumu, kas svārstās no 0.43% līdz 0.91%.
Pašvaldību obligācijas. Šīs obligācijas ir saistītas ar vietējām un valsts pārvaldes iestādēm. Pašvaldību obligācijas piedāvā uzticamus ienākumus bez augsta ienesīguma obligāciju riska. Un Vanguard saka, ka šis aktīvs 3.21. jūnijā ir ienesis 30%, "kas ir vienāds ar nodokļu koriģēto ienesīgumu 5.42% ieguldītājiem augstākajā federālā ienākuma nodokļa kategorijā."
Grunts līnija
Obligācijas varētu veikt ievērojamu pavērsienu 2022. gadā. Un Vanguard saka, ka augsta ienesīguma obligācijas, pašvaldību obligācijas un Valsts kases obligācijas varētu piedāvāt ilgtermiņa investoriem iespējas pelnīt naudu.
Padomi gudriem ieguldījumiem
A finanšu konsultants var palīdzēt jums izveidot sabalansētu portfeli ar obligāciju un citu ieguldījumu veidu kombināciju. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Ja jums nepieciešama palīdzība, lai atrastu līdzsvaru savam portfelim, SmartAsset's aktīvu sadales kalkulators var palīdzēt jums noteikt, kur ieguldīt.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock/Torsten Asmus, ©iStock/cagkansayin, ©iStock/PashaIgnatov
Ziņa Avangards saka, ka obligācijas ir atgriezušās. Šeit jūs varat nopelnīt naudu parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-says-bonds-back-heres-152858328.html