Darba ņēmēji priekšlaicīgi izmanto savus pensijas uzkrājumus, kas liecina, ka mājsaimniecības saskaras ar paaugstinātu finansiālo spiedienu, kas ir satraucoša attīstība, kas, visticamāk, pasliktināsies, ja ASV ekonomika nākamajos mēnešos nonāks recesijā.
Saskaņā ar neseno Vanguard Investor Expectations Survey, "Investori jūtas pesimistiskāki attiecībā uz finanšu tirgu īstermiņa perspektīvām, un lielākam skaitam no viņiem ir jātērē pensijas uzkrājumi, lai iegūtu skaidru naudu", pamatojoties uz 2022. gada oktobra datiem, kas iegūti no 5 miljoniem darbavietu pensiju kontu, ko pārvalda kopfondu milzis.
Lai saņemtu palīdzību pensionēšanās stratēģijā un izvairīšanos no priekšlaicīgas izstāšanās, apsveriet iespēju bez maksas sazināties ar pārbaudītu finanšu konsultantu.
Saskaņā ar Vanguard datiem grūtību izņemšanas gadījumu skaits no Vanguard pārvaldītajiem pensijas plāniem ir pieaudzis līdz augstākajam līmenim kopš 2004. gada, un 0.5% darbinieku izņem naudu ārkārtas situācijās. Kopējais 250,000 19 smagas izņemšanas gadījumu ir sliktāks nekā COVID-2008 bloķēšanas laikā un 2009. gada un XNUMX. gada lielās lejupslīdes laikā. Izņemšana ir atļauta tikai tiem, ko pieprasa IRS. “tūlītēja un smaga finansiāla vajadzība” tik bieži nepieciešams dokumentēt.
Vēl viena darba ņēmēju finansiālā spiediena pazīme ir to cilvēku skaita pieaugums, kuri ņem pret saviem kredītiem 401(k) konti, kas lielās lejupslīdes laikā pieauga līdz vairāk nekā 1%. Oktobrī Vanguard ziņoja, ka 0.9% plāna dalībnieku ņēma aizdevumus.
Lai gan 401(k) aizdevumi tiek atmaksāti ar procentiem dalībnieka kontā, grūtību izņemtos līdzekļus nevar atmaksāt. Saskaņā ar IRS “drošības zonas” noteikumiem darbinieki var izņemt naudu medicīniskiem izdevumiem, koledžas izdevumiem, īres vai hipotēkas maksājumiem, lai novērstu izlikšanu vai ieķīlāšanu, bēru izdevumus un mājas remontu.
Grūtības un citas ppriekšlaicīga izņemšana no 401(k) un līdzīgi darba vietas konti var būt īpaši riskanti darba ņēmēja nākotnes pensijas drošībai, jo konta atlikums tiek pastāvīgi samazināts, atstājot mazāk naudas, lai gūtu peļņu nākotnē.
Papildu briesmas grūtībām izņemšanā ir tas, ka dalībnieki bieži vien izņem vairāk naudas, nekā to prasa viņu situācija, lai samaksātu no tā izrietošos nodokļus un sodus. Strādniekiem ir jāmaksā ienākuma nodoklis par izņemto naudu, kā arī papildu 10% sods, ja viņi ir jaunāki par 59.5 gadiem. Dažos grūtos gadījumos sodu var atcelt, piemēram, ja nauda tiek izmantota, lai segtu neatmaksātus medicīniskos izdevumus, kas kopā pārsniedz 10% no darbinieka koriģētajiem bruto ienākumiem.
"Tomēr nesenais mājsaimniecību skaita pieaugums, izmantojot savus darba devēju finansētos pensiju kontus, varētu liecināt par zināmu ASV patērētāju finansiālā stāvokļa pasliktināšanos," sacīja Fiona Greiga, Vanguard globālā investoru izpētes un politikas vadītāja.
Finanšu plānotāji nelokāmi attur no priekšlaicīgas izņemšanas no pensijas kontiem, jo tie var radīt draudus, aizejot pensijā, kad darbinieki vairs nevar gūt ienākumus. Plānotāji arī attur aizdevumus, jo tie var pastāvīgi samazināt konta atdevi.
Kā izvairīties no priekšlaicīgas pensionēšanās konta izņemšanas
Cilvēki, kas saskaras ar finansiālām grūtībām, tiek mudināti samazināt savus izdevumus, likvidēt ar pensiju nesaistītos līdzekļus, meklēt valsts vai privātu palīdzību vai ņemt mājokļa kapitālu vai citu zemu procentu aizdevumu.
Cilvēki, kuri vēl nav nonākuši finanšu krīzē, tiek aicināti izveidot ārkārtas fonds lai tiktu galā ar negaidītām finansiālām grūtībām, ieteicamajiem vismaz trīs mēnešu dzīvošanas izdevumiem vai līdz pat gada dzīves izmaksām. Viena no vēlamajām stratēģijām ir automātiski izņemt naudu no katras algas un noguldīt uzkrājumu vai naudas tirgus kontā ar augstu procentu likmi, lai ārkārtas situācijā skaidrai naudai varētu viegli piekļūt.
Grunts līnija
Saskaņā ar neseno Vanguard Investor Expectations Survey, darba ņēmēji priekšlaicīgi izmanto savus pensijas uzkrājumus, kas var pasliktināties, ja ASV ekonomika nākamajos mēnešos nonāks pilnīgā recesijā. Darba ņēmējiem būtu jāizpēta alternatīvas priekšlaicīgai izņemšanai no pensijas kontiem, par kurām tiek piemērotas lielas soda sankcijas, un apsveriet iespēju bez maksas sazināties ar finanšu konsultantu izstrādāt savu pensiju kontu veidošanu un ārkārtas fonda izveidi.
Padomi, kā ietaupīt pensijai
Lai būtu gatavs doties pensijā, ir svarīgi pārliecināties, vai jūsu finanses ir kārtībā un esat pareizi sagatavojies pensijai. A finanšu konsultants var palīdzēt jums izveidot finanšu plānu, pareizi sagatavot savas finanses un palīdzēt jums zināt, kad jums ir īstais laiks doties pensijā. Pareizā finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt grūtai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Ja tagad zināt, kad vēlaties doties pensijā, iespējams, ir pienācis laiks palielināt pensijas uzkrājumus. Ideālā pasaulē jūs jau veicat iemaksas savā 401(k), ja tāda jums ir pieejama, bet vai izmantojat savu darba devēja atbilstības programmu? Ne visi darba devēji piedāvā 401(k) atbilstība, bet, ja jūsējais to dara, jums tas noteikti ir jāizmanto. Parasti bez īpašas piepūles jūs varat gūt labumu no bezmaksas naudas, kas katru mēnesi tiek ieskaitīta jūsu pensijas uzkrājumu kontā.
Atkal, ja visa šī aprēķināšana un plānošana jums ir pārāk biedējoša, jums tas nav jādara vienam. Padomājiet par finanšu konsultanta iegūšanu. Meklējot īsto, noteikti uzdodiet jautājumus katram konsultantam kas palīdzēs jums labāk izprast, ko viņš vai viņa var piedāvāt. Tādā veidā jūs nesaņemsit padomdevēju, kurš vairāk specializējas parādu atgūšanā, nevis pensijas plānošanā.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/dizainers491
Ziņa Vanguard saka, ka darbinieki izmanto priekšlaicīgu pensionēšanās naudu, iesaka šīs labākas iespējas parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-says-workers-tapping-retirement-180515000.html