Vorens lūdz bankas regulatoru noraidīt TD darījumu pēc ziņojuma par klientu ļaunprātīgu izmantošanu

Likumdevēji ar Sen. Elizabeth Warren lūdza galveno regulatoru bloķēt Toronto-Dominion banka13.4 miljardu dolāru vērtībā iegūšana reģionālās ASV bankas, jo tika izvirzītas apsūdzības par klientu ļaunprātīgu izmantošanu.

Vēstulē, kas otrdien nosūtīta Valūtas kontroliera birojam, kuru ieguva tikai CNBC, Vorens atsaucās uz 4. ziņot no Vašingtonā izvietotā izmeklēšanas ziņu dienesta Capitol Forum, kurā tika apgalvots, ka TD izmantoja taktiku, kas līdzīga tai, kas Wells Fargo viltus kontu skandāls.

TD, Toronto bāzēta banka ar 1,100 filiālēm ASV, meklē normatīvo aktu apstiprinājumu Tenesī bāzētās bankas iegādei. Pirmais horizonts. Lielais darījums, par kuru tika paziņots februārī, ir daļa no TD izpilddirektora Bharata Masrani centieniem paplašināt Amerikas dienvidaustrumos. Bankas ir bijušas uzslaucīja Konsolidācijas vilnis pēdējos gados, jo aizdevēji cenšas palielināt apjomu, samazināt izmaksas un investēt fintech, lai konkurētu ar tādām megabankām kā JPMorgan Chase un Bank of America.

“Tā kā TD Bank vēlas saņemt jūsu aģentūras apstiprinājumu, lai palielinātu savu tirgus daļu un kļūtu par sesto lielāko banku ASV, OCC ir rūpīgi jāpārbauda visi notiekošie pārkāpumi un jābloķē jebkura apvienošanās, līdz TD Bank tiek saukta pie atbildības par tās ļaunprātīgajām darbībām,” Vorens. teica.

TD izmantoja punktu sistēmu un prēmijas, lai stimulētu darbiniekus atvērt klientu kontus un izvēlēties overdrafta aizsardzību, un darbinieki varētu zaudēt darbu, ja viņi nesasniegs mērķus, Vorens teica vēstulē OCC kontroliera pienākumu izpildītājam Maiklam Hsu.

Darba ņēmējiem tika uzdots katram klientam izveidot četrus jaunus kontus — čeku, uzkrājumu, tiešsaistes un debetkartes kontus — un atvērt kontus pat tad, ja patērētājs atteicās no kādas no iespējām. Kapitolija forums.

Tā bija viena no vairākām stratēģijām, ko minēja ziņu organizācija, tostarp izdomāt iemeslus, lai izsauktu patērētājus, piemēram, brīdinājumi par krāpšanu, cerot pārliecināt viņus atvērt vairāk kontu, atvērt jaunus kontus, nevis vienkārši aizstāt trūkstošās debetkartes, un nepareizi norādīt galvenos overdrafta programmu aspektus. lai veicinātu to adopciju. Problēmas pastāvēja filiālēs visā TD ASV nospieduma garumā no Floridas līdz Meinai, teikts ziņojumā.

CNBC nevarēja neatkarīgi apstiprināt Capitol Forum ziņojuma informāciju, kurā bija minēti pašreizējie un bijušie TD Bank darbinieki, kā arī citi avoti.

Četru rindkopu atbildē, ko CNBC sniedza bankas pārstāvis, TD norādīja, ka apsūdzības Capitol Forum rakstā ir "nepamatotas".

"Mūsu bizness ir veidots uz ētikas, godīguma un uzticības pamata," sacīja banka. “TD Bankā mūsu klienti ir pirmajā vietā un lepojamies ar savu kultūru, kas sniedz klientiem leģendāru pieredzi. Regulāras un pastāvīgas uzraudzības ietvaros TD Bank nevienā brīdī nav konstatējusi sistēmiskas pārdošanas prakses problēmas.

Banka paziņoja, ka tā rūpīgi pārvalda kompensācijas praksi un “sīvi” iebilst pret apsūdzībām par “sistēmiskām pārdošanas prakses problēmām vai jebkādām citām rakstā minētajām pretenzijām”.

"Visbeidzot, mēs kategoriski nepiekrītam rakstā sniegtajai informācijai, kas sniegta kā fakti attiecībā uz TD Bank krāpšanas procedūrām," norādīja banka. "TD Bank mūsu klientu kontu un personiskās informācijas drošības aizsardzība ir galvenā prioritāte."

Kapitolija foruma ziņojumā arī tika apgalvots, ka OCC iepriekšējā vadībā faktiski atklāja TD pārkāpumus 2017. gadā kā daļu no nozares slaucīšanas pēc Wells Fargo skandāla, kas atklājās gadu iepriekš.

Ziņojumā tika apgalvots, ka bijušais kontrolieris Kīts Noreika — Trampa administrācijas ieceltais, kura advokātu birojs vēlāk pārstāvēja TD vairāku miljardu dolāru darījumos — izvēlējās privāti izteikt TD aizrādījumu, nevis sodīt uzņēmumu vai publiski publiskot savus secinājumus.

Noreika atteicās komentēt Capitol Forum, bet viņa darba devējs, balto apavu advokātu birojs Simpsons Tāhers un Bārtlets, ziņu dienestam pastāstīja, ka Noreika, vadot regulatoru, tika noraidīta no visiem ar TD saistītajiem jautājumiem.

"OCC lēmums Noreika kunga vadībā ļaut TD Bank niknajai krāpšanai un ļaunprātīgai izmantošanai palikt nesodīts pat pēc aģentūras satraucošajiem konstatējumiem bankas izmeklēšanā, var iedragāt OCC autoritāti un apdraudēt patērētāju finanses," Vorens teica. Viņa piebilda, ka Baidena administrācija ir paziņojusi, ka tā rūpīgāk pārbaudīs banku apvienošanos.

OCC nekavējoties neatbildēja uz komentāru pieprasījumu.

Papildus prasībai bloķēt First Horizon iegādi, likumdevēji lūdza OCC publiskot 2017. gada TD izmeklēšanas secinājumus un vēlreiz apsvērt, vai uzņēmumam būtu jāpiemēro sodi. Vēstuli parakstīja Vorens un ASV pārstāvji Keitija Portere, Als Grīns un Hesuss Garsija.

TD februārī paziņoja, ka paredz, ka First Horizon iegāde tiks pabeigta līdz 2023. gada pirmajam fiskālajam ceturksnim, ja to apstiprinās ASV un Kanādas regulatori. Saskaņā ar bankas informāciju, darījums tiks atcelts, ja tas netiks noslēgts līdz 27. gada 2023. februārim.