Mēs abi esam ārsti, bet cīnāmies ar 472 XNUMX USD studentu kredītiem. Vai mēs varam saņemt palīdzību?

jautājums: Man ir 237 235 USD aizdevumi, un manai sievai ir 3.3 6.7 USD aizdevumi. Pašlaik mēs neveicam nekādus maksājumus [pateicoties valdības atvieglojumiem], taču, kad tas tiks atsākts, mēs abi būsim parādā USD 120 XNUMX mēnesī ar XNUMX% procentiem. Mēs abi esam ārsti, kas mācījāmies valsts skolā, un tikko sākām strādāt. Es strādāju privātpraksē, un mana sieva strādā bezpeļņas organizācijā. Ja viņa saglabās šo darbu, vai viņa teorētiski var saņemt PSLF programmas aizdevumu piedošanu? Vai arī man refinansēt viņas aizdevumus vai turpināt veikt XNUMX maksājumus par iespēju saņemt piedošanu? Vai manā gadījumā es refinansēju savus aizdevumus par zemāku likmi (lasītāji, šeit varat skatīt zemākās studentu kredītu refinansēšanas likmes, uz kurām varat pretendēt) vai paturēt aizdevumus valdībai, cerot uz daļēju vai pilnīgu piedošanu? Mēs tikko izveidojām ģimeni un nopirkām māju. Ar pēcnodokļu ienākumiem tik tikko pietiks, lai nomaksātu kredītus, hipotēku un bērnu aprūpi. Ko mums vajadzētu darīt?

Atbilde: Vispirms pievērsīsimies jūsu aizdevumiem. Iespējams, vēlēsities apsvērt refinansēšanu, ja likme ir pievilcīga, saka sertificēts finanšu plānotājs Metjū Dženkinss. (Lasītāji, šeit varat skatīt zemākās studentu kredītu refinansēšanas likmes, uz kurām varat pretendēt). Bet rīkojieties piesardzīgi. “Ja vien jūs neplānojat izmantot uz ienākumiem balstītu atmaksas programmu, zemāka privātā aizdevuma likme varētu palīdzēt. Kā jūs minējāt, iespējams, ka ASV valdība piedos kādu daļu federālo aizdevumu, taču tas nav ļoti iespējams,” saka Dženkinss. Tomēr ņemiet vērā, ka refinansēšana "ne vienmēr ir labākā iespēja, ja jums ir federālie studentu aizdevumi, jo jūs atteiksities no visiem aizsardzības līdzekļiem un piedošanas iespējām, taču refinansēšana varētu palīdzēt ātrāk atmaksāt parādu un ietaupīt naudu ar zemāku likmi," saka. Anna Helhoski, NerdWallet studentu kredītu eksperte. 

Vai jums ir jautājums par studentu kredīta vai cita parāda izņemšanu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Tagad risināsim jūsu sievas aizdevumus. Pirmkārt, nokļūstiet viņas apakšā atbilstība lai saņemtu PSLF piedošanu, apmeklējot Student Aid vietni vai zvanot pa tālruni 1-800-433-3243, un, saka Dženkinss, ja jūsu sieva ir tiesīga saņemt PSLF piedošanu, nepārfinansējiet viņas aizdevumus. "PSLF pretendentu panākumu līmenis pēdējos mēnešos ir palielinājies, un ir cerība, ka tas varētu turpināt uzlaboties arī nākotnē," saka Dženkinss. 

Ja jūsu sieva ir pieejama PSLF, ievērojiet programmas noteikumus, lai to turpinātu. Helhoski saka, ka aizņēmējiem, kuri strādā pie valsts dienesta vai bezpeļņas darba devēja, vajadzētu turpināt piedošanu, regulāri apliecinot nodarbinātību. “Tas nozīmē, ka katru gadu jāiesniedz PSLF pieteikums un darba apliecības veidlapa. Lai kvalificētos, jums [parasti] ir jābūt federālam tiešam aizdevumam un jābūt reģistrētam uz ienākumiem balstītā atmaksas plānā, ”saka Helhoski. Taču pašlaik ir spēkā atbrīvojums, kas ir pieejams līdz oktobra beigām un kurā tiks ieskaitīti maksājumi, kas iepriekš nebija piemēroti. “Jums ir jāiesniedz PSLF veidlapa, lai nodrošinātu, ka tagad tiek ieskaitīti visi iepriekšējie neatbilstīgie maksājumi. Strādājot pie valsts dienesta darba devēja, ir nepieciešami maksājumi 10 gadu garumā, lai panāktu studentu kredīta atlaišanu,” saka Helhoski. 

Jums vajadzētu arī pārbaudīt savus izdevumus un noskaidrot, kur jūs varētu veikt samazinājumus. "Starp augsto parādu līmeni un, es domāju, nulles pensijas uzkrājumiem, jūs faktiski ieķīlājat savu nākotni, kas ir recepte bezmiega naktīm un laulības ķildām," saka Lisa Weil, Clarity Northwest galvenā un dibinātāja. Tas nozīmē, ka jūs varat samazināt šo slogu. Apsveriet iespēju veikt iemaksas savos pensiju kontos, it īpaši, ja jūsu uzņēmumi atbildīs jūsu iemaksām. Izmantojot automatizēto ietaupījumu funkciju, var ieskaitīt naudu tieši no algas atsevišķā krājkontā. Nelielu periodisku pārskaitījumu iestatīšana no čeka uz uzkrājumiem var arī palīdzēt ietaupīt nelielas summas, kas laika gaitā palielināsies. 

*Jautājums rediģēts īsuma un skaidrības labad.