"Mēs to nevaram izdarīt." 3 lietas, ko NELIETOJIET, lai tas izdara jūsu finanšu konsultantu

Grace Yung, sertificēta finanšu plānotāja Midtown Financial Group, saka, ka viņai ir bijuši klienti, kas viņai lūguši pieteikties savos kontos citās iestādēs. “Es novērtēju uzticību, taču mēs to nevaram darīt klientu labā. Mēs nevaram piekļūt klientu parolēm citās iestādēs vai pat koplietot paroles mūsu uzņēmumā, ”saka Yung. Šajā sakarā jūs nevarat lūgt savam brokerim veikt kaut ko tādu, ko sauc par “pārdošanu”, kurā brokeris pārdod jums vērtspapīrus, kurus neglabā vai nepiedāvā brokeru sabiedrība, kas viņu nodarbina.

Lūgt juridisku padomu finanšu konsultantam ir nē, ja vien viņš vai viņa nav arī advokāts, saka Arielle Džeikobsa-Bittoni, Refresh Investments zvērināta finanšu analītiķe. Viņai klienti ir jautājuši par īpašuma plānošanas jautājumiem, taču, tā kā viņa nav juriste, viņa nav pietiekami aprīkota, lai sniegtu padomu. Tā vietā klientiem ir jāmeklē īpašuma plānošanas advokāts, kurš var risināt finanšu plānošanas juridiskos aspektus. 

Jūs arī nevarat lūgt viņiem darīt kaut ko tādu, kas pārkāptu viņu ētisko zvērestu, piebilst Džeikobs-Bittoni. KZP profesionāļi piekrīt būt uzticības personai, vienmēr rīkojoties savu klientu interesēs, tāpēc "jūs nevarat lūgt viņiem rīkoties tā, lai tas varētu izraisīt interešu konfliktu," saka Džeikobs-Bittoni. CFP nedrīkst tieši vai netieši aizņemties vai aizdot klientam naudu, kā arī nevar jaukt klienta aktīvus ar saviem vai profesionāļa uzņēmuma finanšu aktīviem. “Interešu konflikti rodas, ja padomdevēja intereses nav saskaņotas ar klienta interesēm un mērķiem. Ja konsultants klientam iesaka ieguldījumu, kas ir konsultanta paša ieguldījumu shēma, vai ja konsultants iesaka klientam nesamaksāt kredītkaršu parādu ar augstu procentu likmi, jo tas nozīmētu, ka klientam būtu jāizņem no maksas konta. no kā padomnieks saņem kompensāciju, kas var nebūt klienta interesēs, bet drīzāk var gūt lielāku labumu padomdevējam,” saka Yung.

Un Yung saka, ka viņai bieži ir jāatgādina klientiem, ka viņa var runāt vispārīgi par viņu 401(k), taču viņa nevar pateikt, kā to ieguldīt, jo šis īpašums nav viņas pārvaldībā.

No otras puses, ir pareizi saņemt KZP atzinumu par dažiem nodokļu jautājumiem. “Daudzas reizes, izstrādājot finanšu plānus klientiem, es sniedzu ieteikumus, kuros ņemti vērā nodokļi. Es runāju par nodokļu ziņā efektīviem ieguldījumiem un izstrādāju stratēģiju, kā maksimāli palielināt klientu neto pēcnodokļu rezultātus. Tomēr es vienmēr saku klientiem konsultēties ar savu nodokļu konsultantu par viņu konkrēto nodokļu situāciju,” saka Yung.

Galu galā, ja jūsu finanšu konsultants sniedz juridiskas konsultācijas vai ir gatavs rīkoties tā, lai tiktu pārkāpts viņa ētiskais zvērests vai radītu interešu konfliktu, jums tas būtu jāuzskata par sarkanu karodziņu. Ja tā notiek, apsveriet iespēju atrast jaunu, labi pārbaudītu finanšu konsultantu. (Izmantojiet šo rīku, lai atrastu plānotāju, kas atbilst jūsu vajadzībām.)