Es esmu 61 gadu veca sieviete, kura ir strādājusi tajā pašā finanšu iestādē kopš 16 gadu vecuma. Man būs 50 gadi uzņēmumā, ja es aiziešu pensijā 66 gadu vecumā. Esmu zaudējis vairāk nekā 150,000 401 ASV dolāru šajā 749,000(k) pagājušajā gadā ar pašreizējo atlikumu 800 65 USD. Man ir arī mūža rente, kas maksās aptuveni XNUMX USD mēnesī. Es cerēju doties pensijā XNUMX gadu vecumā vai agrāk, ja iespējams.
Esmu precējies, un manam vīram ir 64 gadi, plānoju doties pensijā šogad, kad viņam ir 65 gadi. Viņa 401(k) atlikums ir 340,000 100,000 $, pagājušajā gadā viņš zaudēja XNUMX XNUMX $. Es esmu pelnošākais, un viņam ir jāiet pensijā, lai palīdzētu rūpēties par savu gados vecāku vecākus. Mēs plānojam nākotnē mantot aptuveni 450,000 XNUMX USD no mūsu vecāku īpašumiem.
Zaudējumi mūsu 401(k) plānos ir atmest mūsu pensiju plāni. Tagad es ieguldu 6% no Roth investīcijām ar uzņēmuma spēlēm. Mana vīra uzņēmums nekad neatbilda nevienam no viņa 10% ieguldījumiem. Būtu jauki doties pensijā pirms 65, bet man ir jāgaida līdz tad Medicare. Es ceru, ka spēšu atlicināt pietiekami daudz sava Rota, lai, ja iespējams, atliktu sociālā nodrošinājuma iekasēšanu līdz 67 gadu vecumam.
Vai esam uz pareizā ceļa? Vai man ir iespēja doties pensijā pirms 66 vai 67 gadiem? Mēs dzīvojam Kalifornijā, un mūsu pašreizējais hipotēkas atlikums ir aptuveni 95,000 1,400 USD ar mājas maksājumu USD 800,000 mēnesī. Mūsu māja nesen tika novērtēta uz XNUMX XNUMX USD.
Sk: 55 gadu vecumā es būšu nostrādājis 30 gadus — kādi ir plusi un mīnusi, dodoties pensijā šajā vecumā?
Dārgie lasītāji!
Ir brīnišķīgi dzirdēt, cik daudz jūs un jūsu vīrs esat iekrājis pensijai, lai gan man ir ļoti žēl dzirdēt par jūsu 401(k) zaudējumiem. Jūs noteikti neesat viens — daudzi pensijas noguldītāji ir piedzīvojuši zaudējumus savos ieguldījumu kontos pēdējā gada laikā, un tas ir ļoti grūti pamanāms.
Lai gan jūs varat būt saspringta, redzot, ka jūsu 401(k) atlikums dažkārt samazinās (jo nestabilitāte joprojām nav beigusies), ņemiet vērā, ka šī nauda kādu laiku tiks ieguldīta. Jums ir 60 gadi, un tagad mēs zinām, ka pēc tam pensionēšanās var ilgt vairākus gadu desmitus. Tas ir gan par, gan pret. Pro: jūs dzīvojat ilgāk, kas ir svētība, un jums ir vēl daudz gadu, lai jūsu portfelis atgūtuos no tirgus zaudējumiem; mīnuss: jums šī nauda ir vajadzīga jūsu un jūsu vīra mūža ilgumam, un nav iespējams precīzi noteikt, cik daudz naudas jums būs nepieciešams šajā laika posmā.
Ir grūti precīzi pateikt, vai esat uz pareizā ceļa, jo mēs nezinām, kāds bija jūsu pensijas plāns un kādi ir jūsu izdevumi pensijā. Tomēr šķiet, ka esat ļoti iesaistījies savos finanšu plānos, un tā vienmēr ir nozīmīga priekšrocība.
Šeit ir dažas domas, kas jāapsver. Pirmkārt, lai gan došanās pensijā pirms 65 gadu vecuma izklausās jauki, ja varat sasniegt 50. gadu uzņēmumā, nejūtoties nožēlojami, jūs ietaupīsit daudz naudas veselības apdrošināšanā. Jums ir taisnība, Medicare sāk darboties tikai tad, kad jums ir 65 gadi, un maksāt par veselības aprūpi no savas kabatas būs dārgi. Jo mazāk jums par to būs jātērē, jo labāk, jo jums nebūs jāiekļauj pensijas konti vai citi ietaupījumi.
Var izlemt, kad pieprasīt sociālo nodrošinājumu grūts. Daži cilvēki vēlas vai viņiem ir vajadzīgi pabalsti, tiklīdz viņi kļūst tiesīgi, savukārt citi vēlas atlikt līdz 70 gadu vecumam, lai viņi saņemtu šo papildu naudu (aplēses ir par aptuveni 8% vairāk katru gadu no jūsu pilnā pensionēšanās vecuma līdz 70 gadu vecumam). . Taču sociālā nodrošinājuma aizkavēšana patiešām darbojas tikai tad, ja jums 1) šī nauda nav vajadzīga un 2) jūs plānojat dzīvot daudz ilgāk par 70 gadiem, lai jūs varētu gūt labumu no sistēmas, kurā esat maksājis tik daudzus gadus. Pirms pieņemat galīgo lēmumu par to, kad iesniegt prasību 66 vai 67 gadu vecumā, novērtējiet savus un sava vīra ikmēneša un kopējos gada izdevumus, ienākumus, ko plānojat gūt no izņemšanas un pensijas, un pārbaudiet, vai jums ir jāiesniedz pieteikums ātrāk vai varat pagaidi vēlāk. Neaizmirstiet plānot kopā ar savu vīru. Laulāto pabalstu saskaņošana var būt sarežģīti, taču noteikti ir vērts veltīt laiku, lai to paveiktu.
Nepalaid garām: Finansiālais risinājums: kad ir labākais laiks, lai pieprasītu sociālā nodrošinājuma pensijas pabalstus — agrāk vai vēlāk?
Viena īsa lieta par jūsu paredzamo mantojumu: lai gan ir patīkami paredzēt papildu naudas plūsmu pēc dažiem gadiem (pat ja tas ir skumja iemesla dēļ), jums vajadzētu mēģināt šos aprēķinus neiekļaut savos konkrētajos pensijas plānos. Izpildiet skaitļus ar paredzamo mantojumu un uzziniet, kā tas varētu mainīt jūsu pensionēšanās mērķus un plānus, taču nepaļaujieties uz to. Kā liecina pandēmija vien, vienmēr var notikt negaidīts... jūsu vecākiem var būt nepieciešams vairāk šīs naudas, nekā viņi bija gaidījuši, vai arī var notikt kaut kas cits, lai samazinātu šo summu.
Stratēģija ar Roth kontu ir patiešām gudra, it īpaši, ja jums ir tradicionālais 401 (k), jo tas ļauj dažādot nodokļu saistības. Tā vietā ņemot lai samaksātu nodokļus par visiem saviem pensijas izņemšanas gadījumiem, jūs varētu izvēlēties ņemt naudu no Roth, pamatojoties uz aprēķiniem, kas ļauj jums atrasties zemākā nodokļu kategorijā. Vienkārši pārliecinieties Seko noteikumiem — Jums ir jābūt atvērtam kontam piecus gadus (kā arī jābūt 59 gadus vecam), lai varētu izņemt naudu bez nodokļiem.
Vēl viens apsvērums: ilgtermiņa aprūpes plānošana. Kā redzat jūsu vīra pieredzē, aprūpējot gados vecākus vecākus, šāda veida aprūpei un plānošanai ir izšķiroša nozīme. Papildus tam, ka tiek pieņemts lēmums par to, par ko un kā par jums parūpēsies, veselības aprūpe kļūst arvien dārgāka, jo vecāks cilvēks kļūst, un ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana (vai vismaz sava veida finanšu plāns) var būtiski mainīt to, cik daudz. jūs maksājat par šo aprūpi.
Kamēr to darāt, pārskatiet savas pašreizējās veselības aprūpes iespējas tagad, lai pārliecinātos, ka maksimāli izmantojat priekšrocības un maksājat tik maz cik vien iespējams, lai saņemtu visu nepieciešamo aprūpi. Lai veiktu izmaiņas, iespējams, jums būs jāgaida līdz jūsu apdrošināšanas atvērtajam reģistrācijas periodam, taču tas ir viens liels veids, kā ietaupīt naudu gados pirms aiziešanas pensijā. Arī jūsu vīram tas jādara, pieņemot, ka viņš šogad uzsāks Medicare. Es zinu, ka var likties, ka ir a miljons iespēju žonglēt, izvēloties veselības apdrošināšanu, taču, jo ātrāk sāksit tos izskatīt, jo vieglāk jutīsities.
Kas attiecas uz jūsu mājām, varat izlemt tagad vai vēlāk, vai tā ir jūsu mūžīgā mājvieta vai arī plānojat to darīt samazināt izmērus jebkurā brīdī, taču ziniet, ka tas ir liels ieguvums jums, jūsu vīram un jūsu pensijai. Jā, jūs varat izmantot savu mājas kapitāls, taču atkarībā no tā, ko maksājāt par māju un kur pārvietojaties (ne tikai par mājas cenu, bet arī ar iegādi saistītiem nodokļiem un komunālajiem pakalpojumiem), jūs varētu ienest daudz vairāk skaidras naudas, ja izvēlēsities pārdot. Tas noteikti varētu atbalstīt jūsu pensionēšanās dzīvesveidu.
Jums joprojām ir laiks izlemt, vai vēlaties doties pensijā 65 gadu vecumā vai vēlāk. Iespējams, pamanīsit, ka patiesībā jūs neiebilstat strādāt vēl dažus gadus, kas dod jums iespēju ietaupīt vēl vairāk nākotnes nākotnei, vai arī aptuveni gadā pirms jūsu 65. dzimšanas dienas jūs varat nolemt, ka jūs vienkārši nevēlaties. gribas vairs strādāt. Katrā ziņā nākamos dažus gadus sekojiet līdzi saviem tēriņu un uzkrājumu ieradumiem — šie ieradumi būtiski ietekmē to, cik ērti cilvēks jūtas pensijā.
Tā kā jūsu vīrs pamet darbu, lai rūpētos par vecākiem, šis ir piemērots brīdis, lai uzzinātu, kā jūs jūtaties par saviem ietaupījumiem un tēriņiem, un vai jūs jutīsities droši, kad arī jūs pārtrauksit strādāt. No turienes jūs varat pārsteigt sevi ar to, ko nolemjat darīt, lai optimizētu savu pensionēšanos.
Lasītāji: Vai jums ir ieteikumi šim lasītājam? Pievienojiet tos zemāk esošajos komentāros.
Vai jums ir jautājums par saviem pensijas uzkrājumiem? Nosūtiet mums e-pastu uz [e-pasts aizsargāts]
Source: https://www.marketwatch.com/story/were-in-our-60s-and-have-lost-250-000-in-our-401-k-plans-can-we-still-retire-2b995204?siteid=yhoof2&yptr=yahoo