Mēs esam pensijā un nesen zaudējām $ 100 100 no sava portfeļa. Mūsu padomnieks teica: “2023. gadā mēs varam zaudēt vēl XNUMX XNUMX USD. Vai tas ir par traku? 

jautājums: Es aizgāju pensijā 2016. gada oktobrī, un mana sieva aizgāja pensijā 2018. gada janvārī. Tajā laikā mums bija diezgan jauka nākamā olšūna, tāpēc mūsu finanšu darbinieks pārņēma mūsu kontus, lai palīdzētu viņiem augt. Līdz 2022. gada janvārim mums bija ietaupīti vairāk nekā 500,000 2022 $, un mēs vispār nebijām izņēmuši šo naudu. Pārejot uz priekšu aptuveni 401. gada oktobrim, mēs vērojam, kā akciju tirgus veic savus amerikāņu kalniņus, katru mēnesi pārbaudām mūsu kopsummas un atzīmējam to virsgrāmatā. Mēs pamanījām, ka mūsu 100,000(k) kopš 2021. gada beigām ir zaudējis aptuveni XNUMX XNUMX $. 

Es sazinājos ar ieguldījumu firmu, kuru mēs izmantojam, un viņi noorganizēja telefonisku tikšanos ar pāris ieguldījumu konsultantiem. Viss, ko es gribēju zināt, ir tas, kāpēc mūsu pensijas konts ir zaudējis gandrīz 25%, jo es sapratu, ka, tā kā viņi kontrolē mūsu ieguldījumus, tas tiks uzraudzīts un ieguldījumi mainīsies, lai tas nenotiktu. Līdz šīs sanāksmes beigām viens no padomdevējiem komentēja, ka 100,000. gadā mēs varētu zaudēt vēl 2023 2022 USD. Kopš 9,000. gada beigām mūsu pensijas konts ir pieaudzis par aptuveni XNUMX XNUMX USD. Vai mums vajadzētu norīt savus zaudējumus un doties uz citu ieguldījumu kompāniju vai izlikt to ar pašreizējo? (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var saskaņot jūs ar padomdevēju, kas atbilst jūsu vajadzībām.)

Atbilde: Mums žēl, ka jūsu konts ir zaudējis šo zaudējumu. Apskatīsim, kā jūsu konsultants risināja situāciju, vai šis zaudējums bija līdzvērtīgs kursam grūtā tirgū un vai jums vajadzētu atteikties no finanšu konsultanta. (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var saskaņot jūs ar padomdevēju, kas atbilst jūsu vajadzībām.)

No tā, ko jūs aprakstījāt, šķiet, ka jūsu konsultants jūsu situācijai pieiet pārāk nejauši (šķiet, ka 100,000 XNUMX USD zaudējuma pieminēšana šķietami neprātīgi nav lieliski), un viņam, iespējams, trūkst galveno komunikācijas prasmju. Patiešām, sertificēts finanšu plānotājs Mets Bēkons uzņēmumā Carmichael Hill & Associates saka, ka padomnieks varētu būt bijis "nepatīkams un netaktisks vai bezkaunīgs", kas "nav lieliski", lai gan viņš piebilst, ka "empātijai un tonim ir nozīme, bet arī godīgumam".

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai vēlaties nolīgt jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Savukārt sertificēts finanšu plānotājs Roberts Persičits uzņēmumā Delagify Financial saka: "Es droši vien nelietotu vārdu "zaudēt" klientu sanāksmē, tā vietā es uzsvērtu, ka konta vērtība īstermiņā var samazināties par 100,000 XNUMX USD. ”. Taču viņš piebilst, ka “nevilcināsies likt negatīvu dolāru ar agresīvu pozīciju”, jo SEC noteikumi pieprasa atklāt riskus klientiem un “tas uzlabo attiecības ar klientiem”.

Īsāk sakot, jūsu konsultantam ir dažas komunikācijas problēmas, un tā ir diezgan liela problēma. Tomēr sertificēta Future Perfect finanšu plānotāja Kristīna Guglielmeti (Cristina Guglielmetti) saka, ka kritums par 25% aptuveni atbilst tirgus situācijai pagājušajā gadā, tas ir, ja jūs piekrītat savam padomdevējam par to, kā rīkoties ar naudu. Tā kā jūs esat pensijā, daži eksperti apgalvo, ka jūsu padomniekam būtu vajadzējis ievērot konservatīvāku pieeju vai vismaz pastāstīt jums, ka esat bijis pietiekami agresīvs.

Panākumu atslēga ir tāda, ka visi, tostarp investīciju konsultanti un viņu klienti, ir vienisprātis par riskiem un mērķiem. "Šajā gadījumā padoms var būt labs vai ne, bet tas tika slikti paziņots. Ja izvēlējāties agresīvu ieguldījumu stratēģiju, šī atdeve šķiet saprātīga,” saka Persičite.

Jūs arī atzīmējāt, ka domājat, ka, tā kā viņi kontrolē jūsu ieguldījumus, viņi neļaus ciest zaudējumiem. Pajautājiet sev: “Vai tas bija jūsu pieņēmums, vai arī jūsu padomnieks norādīja, ka tas būs iespējams? Vēl svarīgāk ir tas, kādas sarunas notika starp jums un jūsu padomdevēju par atbilstošu aktīvu sadali un jūsu riska toleranci? Vai jūs norādījāt, ka vēlaties konservatīvu pieeju, un sapratāt, ka apmaiņā pret šo stabilitāti jūs, visticamāk, atteiksieties no ilgtermiņa ieguvumiem," saka Guglielmetti. (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var saskaņot jūs ar padomdevēju, kas atbilst jūsu vajadzībām.)

Īsāk sakot, viena liela problēma ir tā, ka šķiet, ka jūsu konsultants nav efektīvi sazinājies ar jums par to, ka jūsu portfelis varētu ciest tik lielus zaudējumus. Patiešām, pārvaldot investīcijas, konsultantiem ir (vismaz) divas darba vietas. Pirmkārt, viņiem ir jāizdara apzināta izvēle par ieguldījumu stratēģiju. Otrkārt, viņiem ir jāizglīto klients par stratēģijas iespējamiem rezultātiem, tostarp riskiem un ieguvumiem, saka Persičite. 

Iespējams, ka piešķīrums bija pārāk agresīvs, tāpēc jūsu lielais zaudējums, un, iespējams, ir vērts konsultēties ar dažiem citiem plānotājiem, lai pirms padomdevēja maiņas ņemtu vērā viņu profesionālo viedokli, saka Bekons. Par laimi, jūs varat to izdarīt ar bezmaksas konsultāciju, jo daudzi konsultanti piedāvā bezmaksas zvanu vai tikšanos. "Tirgus piedzīvoja šausmīgu gadu, un sliktie rādītāji vien parasti nav tā vērti, lai mainītu konsultantus, taču, ņemot vērā klientu mērķus, varētu būt nepiemēroti līdzekļi vai nepārdomāta stratēģija," saka Bekons.

Ja jūsu konsultants nevar adekvāti izskaidrot stratēģijas ieguvumus un riskus, Persichitte saka, ka ir pienācis laiks sadarboties ar kādu citu. "Jaunais konsultants varētu ieteikt tādu pašu ieguldījumu stratēģiju, bet, ja viņš var izskaidrot riskus un saņemt klienta informētu piekrišanu, klients būs labākā situācijā," saka Perišita. 

Tikmēr sertificēts finanšu plānotājs Džeimss Daniels no The Advisory Firm Alpharetta, Džordžijas štatā, saka, ka viņa ieteikums ir tikties ar saviem pašreizējiem padomniekiem, lai labāk izprastu viņu pieeju. “Vai viņi pieņem lēmumus par ieguldījumiem, vai arī jūsu portfelis ir daļa no vispārēja uzņēmuma modeļa? Vai viņiem ir arī drošības pasākumi, lai ierobežotu izņemšanu, ”saka Daniels.

Ziniet arī to: iespējams, ka jums var nebūt zaudējumu, pieņemot, ka jūsu nauda joprojām ir ieguldīta. “Zaudējumus jūs sapratīsiet tikai tad, ja jūsu kontā esošie ieguldījumi tiks pārdoti par zemāku cenu nekā pamats. Esiet piesardzīgs, pārdodot savus ieguldījumus un bloķējot iespējamos zaudējumus,” saka sertificēts finanšu plānotājs Marks Hamfriss no Sentinel Financial Planning. (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var saskaņot jūs ar padomdevēju, kas atbilst jūsu vajadzībām.)

Savukārt Advise Financial sertificēts finanšu plānotājs Alonso Rodrigess Segarra saka, ka 2022. gads S&P 1926 rezultātiem bija septītais sliktākais kopš 500. gada. “Atcerieties, ka akciju tirgū jūs zaudējat tikai tad, kad pārdodat, un vienmēr kaut ko laimējat, jo akcijas un obligācijas maksā jums dividendes un procentus. Neskatieties tik daudz reižu uz sava portfeļa bilanci, jo tas jūs noslogos, un tirgi ir parādījuši, ka laika gaitā tie atgūstas,” saka Segarra.

Ja nolemjat mainīt konsultantu, skaidri norādiet savas cerības un labi izprotiet jaunā konsultanta ieguldījumu filozofiju, lai nodrošinātu, ka zināt, kas notiek. "Ja abiem konsultantiem ir līdzīgas pieejas, maz ticams, ka rezultāts būs ļoti atšķirīgs," saka Guglielmetti.

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai vēlaties nolīgt jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Jautājumi rediģēti īsuma un skaidrības labad.