Ko nozīmē "noslēpumainas pazušanas" apdrošināšanas klauzula

Ja vēsture ir ceļvedis, šajā Helovīnā pieaugs apdrošināšanas atlīdzības par neizskaidrojamu pazušanu.

Saskaņā ar Travelers Insurance atlīdzību datiem no 5. līdz 3. gadam īrnieku un māju īpašnieku apdrošināšanas atlīdzības saistībā ar "noslēpumainu pazušanu" pieauga par 2011% Helovīna dienā un par 2021% Mischief Night, kas ir naktī pirms Helovīna.

Taču apdrošinātāji nepiedāvā vispārēju aizsardzību apdrošinājuma ņēmējiem par pazaudētu vai bojātu īpašumu. Dažos gadījumos ir klauzulas, kas skaidri liedz samaksu šādas "noslēpumainas pazušanas" gadījumos.

"Ne visām polisēm tādas ir, bet dažām ir," par klauzulām sacīja Amerikas Īpašuma negadījumu apdrošināšanas asociācijas Politikas, pētniecības un starptautiskās nodaļas viceprezidents Dons Grifins. "Ja tas pazuda mistiskos apstākļos, tas bieži nozīmē, ka tas nav segts."

Vairāk no Personal Finance:
Izglītības departaments pārveido federālo studentu aizdevumu sistēmu
Powerball džekpots sasniedz 1 miljardu ASV dolāru
FOMO var būt investoru slepkava

Kopumā šie noteikumi stājas spēkā, ja apdrošinājuma ņēmējs iesniedz prasību par pazaudētu vērtīgu priekšmetu, bet nevar pamatoti izskaidrot, kā prece pazuda, sacīja Amerikas Patērētāju federācijas apdrošināšanas eksperts Maikls DeLongs.

Lai gan "spoki vai pārdabiskas lietas" ir maz ticams, ka vainīgie, cilvēki reizēm pazaudē priekšmetus neuzmanības dēļ vai aizmirst tos noteiktās vietās, sacīja DeLongs. Viņš piebilda, ka apdrošinātāji šādos gadījumos nevēlas būt finansiāli uz āķa.

Klauzulas ir arī veids, kā novērst apdrošināšanas krāpšanu, sacīja eksperti.

Pretējā gadījumā apdrošinājuma ņēmējs var apgalvot, ka prece ir pazudusi, un saņemt apdrošināšanas maksājumus, pat ja tas joprojām ir viņa īpašumā.

Taču var būt pelēkās zonas, piemēram, ja prasmīgs zaglis iekļūst mājā vai dzīvoklī, nozog kādu vērtīgu īpašumu, bet neatstāj redzamus pierādījumus par ielaušanos, sacīja Delons.

Apdrošināšanas izmeklētājs var noraidīt prasību, lai gan viņam būtu jāatrod saprātīgs pamats, lai to izdarītu, sacīja Pīters Kočenburgers, Konektikutas Universitātes Juridiskās augstskolas Apdrošināšanas tiesību centra direktora vietnieks.

Kočenburgers sacīja, ka šādos gadījumos var pietikt ar policijas ziņojuma iesniegšanu un ierakstu, lai apmierinātu apdrošinātāju.

Tomēr jūs ne vienmēr esat skaidrībā tikai tāpēc, ka jūsu politikā nav skaidri norādīta "noslēpumaina pazušana".

Eksperti teica, ka lielākā daļa politiku netieši izslēdz šos notikumus.

Runājot par personīgo īpašumu, apdrošināšana parasti sedz tikai īrniekus un māju īpašniekus par "nosauktu apdraudējumu", sacīja Grifins.

Tas nozīmē, ka zaudējumiem ir jārada briesmas, piemēram, ugunsgrēks, zādzība, sprādziens, zibens vai dabas katastrofa, kas norādīts politikā. Preces, kas pazūd noslēpumainos apstākļos (ti, zaudējumus nevar izskaidrot ar kādu no šīm briesmām), visticamāk, apdrošināšana nesedz.

Turpretim tā sauktās visa riska politikas vai atklātu risku politikas attiecas uz visiem gadījumiem, ko politika īpaši neizslēdz.

Pat tad, ja apdrošinātāji maksā īpašuma prasību, mistisku pazušanu vai citādi, apdrošinājuma ņēmējiem ne vienmēr tiek segtas visas preces nomaiņas izmaksas.

Var tikt piemēroti apakšlimiti. Piemēram, jūsu ikmēneša prēmija var apdrošināt jūs līdz pat USD 20,000 2,000 no kopējā personīgā īpašuma. Taču jūsu politika var ierobežot atlīdzību noteiktām kategorijām, piemēram, ne vairāk kā 2,500 USD par rotaslietām, 3,000 USD par kažokādām, USD 5,000 par elektroniku vai USD XNUMX par mākslas darbiem.

Tomēr apdrošinājuma ņēmēji bieži var izvēlēties segt visas vērtīgu priekšmetu izmaksas par lielāku prēmiju.

"Jūs vēlaties pārbaudīt savu politiku," sacīja Kočenburgers. "Pastāv liela iespēja, ka jums ir nepieciešams iegūt papildu segumu [mākslas kolekcijai vai rotaslietām]."

"Tā ir izplatīta kļūda, un no tās ir arī viegli izvairīties," viņš piebilda.

Papildu seguma iegāde var būt arī veids, kā novērst jebkādas finansiālās nepilnības, kas manas radušās noslēpumainas pazušanas dēļ, sacīja Grifins.

Viņš piebilda, ka konkrētas preces izdalīšana segšanai atsevišķā “grafikā” jūsu esošajai īrnieka vai mājas īpašnieka politikai (vai ar atsevišķas polises starpniecību) parasti aptver šo vienumu daudz plašākam risku lokam – bieži vien ietverot neizskaidrojamu pazušanu.

"Šīs lietas ir diezgan reti, bet tās notiek," sacīja Grifins.