Kopējie fondi ļauj ieguldītājiem dažādot savus portfeļus, pērkot plašu aktīvu klāstu vienā fondā. Investori var iegādāties ieguldījumu fondus tiešsaistē tieši caur fondu nodrošinātāju, ieguldījumu sabiedrību vai tiešsaistes brokeru starpniecību. Lūk, kā jūs varat sākt ieguldīt ieguldījumu fondos tiešsaistē. Varat arī strādāt tieši ar finanšu konsultantu, kurš var palīdzēt ieguldīt ieguldījumu fondos un pārvaldīt ieguldījumus jūsu vietā.
Kas ir kopfondi?
Kopfonds ir profesionāli pārvaldīts ieguldījumu fonds, kas apvieno ieguldītāju naudu, lai iegādātos vērtspapīrus. Šie vērtspapīri var ietvert akcijas, obligācijas, naudas tirgus fondus vai visu trīs kombināciju.
Kad investori pērk kopfondu, viņi pērk fonda akcijas, nevis pašus vērtspapīrus. Tādējādi viņiem tikai netieši pieder kopfondā esošie vērtspapīri. Tomēr ieguldījumu fondā esošo vērtspapīru darbības rādītāji nosaka fonda darbības rezultātus.
Investori ļauj cilvēkiem ieguldīt simtiem vai tūkstošos akciju, obligāciju vai citu vērtspapīru vienā fondā. Tādējādi ieguldījumu fondi padara jūsu portfeļa diversifikāciju daudz vienkāršāku, nekā jūs to varētu izdarīt pats.
Ir daudz dažādu kopfondu veidu. Daži iegulda visā akciju tirgū, bet citi iegulda tikai nedaudzos uzņēmumos. Daži var izmantot akciju indeksu, piemēram, S&P 500, lai atlasītu savus vērtspapīrus. Lai gan ir daudz veidu kopfondu, tie visi iepako vairākus vērtspapīrus vienā fondā.
Ja esat gatavs sadarboties ar vietējiem konsultantiem, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Kur nopirkt kopfondu
Tāpat kā ir daudz dažādu ieguldījumu fondu, ko varat iegādāties, ir arī daudz veidu, kā tajos ieguldīt. Ja jums ir darba devēja finansēts pensijas konts, piemēram, 401(k), jūsu vienīgā ieguldījumu izvēle varētu būt kopfondu izvēle. Bet ir daudz vairāk veidu, kā tajos ieguldīt.
Vēl viena iespēja ir iegādāties ieguldījumu fondus tieši no uzņēmuma, kas tos pārvalda. Kopfondu nodrošinātāju piemēri ir iShares, Vanguard un Fidelity. Jūsu finanšu konsultants varētu arī vēlēties jums pārdot kopfondus, taču uzmanieties no pārmērīgām maksām šajā situācijā.
Kā iegādāties ieguldījumu fondus 4 soļos
Kad esat izveidojis spēcīgu izpratni par kopfondiem, to iegāde var būt viegls un vienkāršs process.
1. Izlemiet, kur ieguldīt
Pirmais solis ir izlemt, kur ieguldīt. Varat izlaist šo darbību, ja vienkārši vēlaties ieguldīt vairāk savā 401(k). Bet, ja vēlaties izmantot vienu no labākajiem tiešsaistes brokeru kontiem, jums ir vēl nedaudz jāstrādā. Izpētiet savas iespējas un nosakiet, kura varētu būt labākā izvēle. Apsveriet tādas lietas kā līdzekļu atlase, maksas, saskarnes/mobilās lietotnes lietojamība un klientu apkalpošana.
2. Pētniecības ieguldījumu fondi
Nākamais solis ir kopfondu izpēte, lai atrastu fondu(-us), kas atbilst jūsu vajadzībām. Veicot šo darbību, apsveriet tādas lietas kā jūsu ieguldījumu mērķi un riska tolerance. Piemēram, ja jūsu riska tolerance ir zema, jūs varētu dot priekšroku kopējiem akciju tirgus kopfondiem vai, iespējams, sabalansētiem fondiem. Ja jums ir ilgs laika horizonts un vēlaties, lai jūsu ieguldījums pieaugtu, apskatiet izaugsmes fondus. Vai arī, ja vēlaties konsekventus ienākumus, meklējiet fondus, kas maksā regulāras dividendes. Lai gan ir daudz iespēju, labākā izvēle ir atkarīga no jūsu situācijas un mērķiem.
Vēl viena lieta, kas jāņem vērā, ir kopfondu maksas. Ieguldījumu fondiem dažkārt var būt augstas maksas, īpaši, ja tie tiek aktīvi pārvaldīti. Pasīvi pārvaldītiem ieguldījumu fondiem parasti ir zemākas maksas. Maksa 1% apmērā var neizklausīties daudz, taču tik augsta maksa laika gaitā var ievērojami samazināt jūsu peļņu. Kopumā, izvēloties kopfondu, jums vajadzētu meklēt pēc iespējas zemākas maksas.
3. Izlemiet, cik daudz ieguldīt
Nākamais solis ir precīzi izlemt, cik daudz ieguldīt. Tā ir personīga izvēle, taču jūs varat ieguldīt tikai tik daudz, cik atļauj jūsu budžets. Ja strādājat, lai nomaksātu parādus vai ieliktu naudu augsta ienesīguma krājkontā, parasti labāk tos neņemt vērā, lai varētu ieguldīt.
Ņemiet vērā arī to, ka dažiem kopfondiem ir ieguldījumu minimums. Lai gan tagad parādās kopfondi bez minimuma, minimums dažreiz var būt tūkstošiem dolāru. Ja kopfondam, kuru vēlaties iegādāties, ir augsts minimums, iespējams, būs jāatliek nauda, līdz varēsit atļauties ieguldīt.
4. Pārvaldiet savu portfeli
Kad esat izvēlējies kopfondu vai fondus, ko vēlaties iegādāties, pēdējais solis ir jūsu portfeļa pastāvīga pārvaldība. Nepieciešamais darba apjoms ir atkarīgs no jūsu portfeļa. Piemēram, neliels viena kopfonda portfelis var prasīt tikpat maz darba kā naudas pārskaitīšana uz jūsu kontu un pasūtījumu veikšana jūsu fondam.
Uzturēšana, visticamāk, būs vairāk saistīta, ja jums ir liels, sarežģīts portfelis ar daudziem līdzekļiem. Piemēram, laba ideja ir ceturkšņa līdzsvarošana. Turklāt, iespējams, vēlēsities izmantot uzlabotas stratēģijas, piemēram, nodokļu zaudējumu ievākšanu. Šajā gadījumā laba ideja var būt sadarbība ar finanšu konsultantu.
Bottom Line
Kopējie fondi ir ieguldījumi, kas ļauj vienlaikus iegādāties vērtspapīru kolekciju. Kopējie fondi var ieguldīt akcijās, obligācijās, naudas tirgus fondos vai citos aktīvos. Jūs, iespējams, varēsit ieguldīt kopfondos, izmantojot 401(k) vai līdzīgu plānu, vai arī varat ieguldīt tieši pie kopfondu nodrošinātāja. Izvēloties pēdējo, jums būs jāveic izpēte, jāizlemj, cik daudz ieguldīt, un pēc tam jāuzrauga savs portfelis.
Padomi ieguldījumiem ieguldījumu fondos
Finanšu konsultanti palīdz investoriem analizēt dažādas ieguldījumu iespējas un izveidot rīcības plānu, lai sasniegtu savus mērķus. Pirms ieguldīšanas kopfondos, konsultējieties ar savu konsultantu, lai saprastu, kā tas iekļaujas jūsu portfelī. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Ieguldot savu naudu, ir svarīgi diversificēt savus aktīvus starp dažādiem akciju un obligāciju veidiem. Tas palīdz jums iegūt saskarsmi ar vairākiem tirgus sektoriem un gūt labumu no to izaugsmes. Mūsu līdzekļu sadales kalkulators palīdz jums izvēlēties sev piemērotu profilu, pamatojoties uz jūsu atbildēm uz vienkāršiem jautājumiem.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/wichayada suwanachun, ©iStock.com/Fly View Productions
Ziņa Kā ieguldīt ieguldījumu fondos tiešsaistē vispirms parādījās SmartAsset emuārā.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/want-invest-mutual-funds-online-140043188.html