Ietaupot priekš aiziešana pensijā daudziem ir galvenā finanšu prioritāte. Ja esat viens no tiem, kas par prioritāti ir izvēlējies aiziešanu pensijā, atverot Roth 401(k), ir ļoti svarīgi kontu izmantot optimāli, lai veidotu ar nodokli neapliekamus pensijas ienākumus. IRS ir palielinājis Roth 401(k)s gada iemaksu limitu līdz 22,500 2023 USD XNUMX. gadā. Tālāk ir sniegta plašāka informācija par iemaksu limitu un to, kā varat izmantot šo unikālo pensionēšanās kontu. Varat arī strādāt ar a finanšu konsultants kurš var sniegt padomus par labākajām pensionēšanās iespējām.
Kāds ir Roth 401(k) iemaksu ierobežojums 2023. gadam?
A Rota 401 (k) ir darba devēja sponsorēts pensionēšanās konts, kurā tiek izmantoti pēcnodokļu dolāri. Atšķirībā no a tradicionālais 401(k), kurā jūs iemaksātu dolārus pirms nodokļu nomaksas, Roth 401(k) ļauj vispirms samaksāt nodokļus un veikt beznodokļu izņemšanu pensijā.
IRS ierobežo summu, ko varat iemaksāt šajā nodokļu atvieglojumu kontā. Zemāk skatiet 2023. gada limitus un salīdzinājumu no pagājušā gada:
Roth 401(k) ieguldījumu ierobežojumi: 2023. gada salīdzinājumā ar 2022. gadu Roth IRA ienākumu slieksnis Iemaksas veids 2023 Limit 2022 Limit Roth 401(k) Iemaksas $22,500 20,500 $ 50 7,500 Panākšanas iemaksas (vecākiem par 6,500 gadiem) $ XNUMX $ XNUMX
IRS ir palielinājis iemaksu limitu par 2,000 USD, salīdzinot ar pagājušo gadu. Rezultātā varat pielāgot savu ikmēneša iemaksu, lai maksimāli palielinātu savu Roth 401(k) līdz jaunajam ierobežojumam. Turklāt, ja jums ir 50 vai vairāk gadu, atcerieties, ka varat izmantot papildu iemaksas līdz pat 7,500 ASV dolāru apmērā.
Tātad darbinieki vecumā no 50 gadiem var iemaksāt ne vairāk kā 30,000 401 ASV dolāru savā Roth 2023(k) 401. gadā. Atcerieties, ka iemaksu ierobežojums tiek ņemts vērā Roth un tradicionālajos 22,500(k) plānos. Tāpēc jūsu iemaksām abos plānu veidos ir jābūt USD XNUMX XNUMX vai mazākam. Šo noteikumu ir noderīgi paturēt prātā, ja vēlaties sniegt ieguldījumu abos veidos.
Vai jums vajadzētu palielināt Roth 401(k) ieguldījumu?
Jums ir ļoti svarīgi ietaupīt pensijai finanšu plāns un ieguldījums jūsu Roth 401(k) ir lieliska ideja, kas palīdzēs jums to sasniegt. tomēr maksimāli izmantojot savu ieguldījumu var sasprindzināt jūsu finanses, un finansiālās veselības sasniegšana nozīmē līdzsvarot prioritātes. Piemēram, ir svarīgi izsist parādu un ietaupīt citiem mērķiem, piemēram, pirmajai iemaksai par māju. Tāpēc pilnu 22,500 XNUMX USD iemaksa var nebūt optimāla.
Tā vietā ieteicams ieguldīt pietiekami daudz, lai izmantotu priekšrocības atbilstošus līdzekļus, ja iespējams. Jūs nevēlaties atstāt uz galda brīvu naudu, tāpēc, piešķirot pietiekami daudz naudas katru mēnesi, lai saņemtu pilnu summu no sava darba devēja, var nodrošināt eksponenciālu jūsu pensijas konta pieaugumu. Turklāt citi pensionēšanās transportlīdzekļi var piedāvāt lielāku elastību un rentabilitāti.
Darba devēju sponsorēti pensiju plāni var ierobežot jūsu ieguldījumu izvēli individuālie pensijas konti (IRA) ļauj ieguldīt fondos, kas atbilst jūsu vēlmēm. Ja jums ir pietiekami daudz ienākumu, vislabāk ir iemaksāt pietiekami daudz līdzekļu savā 401(k), lai saņemtu atbilstošus līdzekļus un iemaksātu vēl vienu naudas daļu IRA.
Roth 401(k) nodokļu un investīciju priekšrocības
Ar tradicionālais 401(k), jūs atlikt nodokļus par saviem ieguldījumiem līdz aiziešanai pensijā. Šis stils sniedz priekšrocības, aizkavējot nodokļu uzlikšanu uz vēlāku laiku, kad jūsu nodokļu diapazons varētu būt zemāks. No otras puses, Roth 401(k) izmanto naudu pēc tam, kad IRS to apliek ar nodokļiem. Citiem vārdiem sakot, Roth 401(k) maksā nodokļus tagad, lai vēlāk par tiem nebūtu jāuztraucas. Turklāt IRS neapliek ar nodokli ienākumus Roth 401(k). Pēc tam pensijas laikā varat atteikties no Roth 401(k), nepalielinot ienākuma nodokļus. Bet, ja izņemat līdzekļus pirms 59.5 gadu vecuma vai pirms konta īpašumtiesības piecus gadus, jums būs jāmaksā 10% soda nauda.
Atšķirībā no a Rots IRA, Roth 401(k) ir augstāks iemaksu ierobežojums un nav ienākumu ierobežojumu. Konkrēti, 2023. gada iemaksu ierobežojums Roth IRA ir 6,500 USD un 7,500 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks. Turklāt atsevišķi nodokļu iesniedzēji ar a modificēti koriģētie bruto ienākumi (MAGI) 153,000 228,000 USD vai vairāk un precējušies personas, kuru MAGI ir USD 401 22,500 vai vairāk, nav tiesīgas veikt ieguldījumu Roth IRA. Roth 6,500(k)s nav ienākumu ierobežojumu, un iemaksu ierobežojums ir 401 XNUMX USD, nevis XNUMX XNUMX USD. Tāpēc Roth XNUMX(k)s neizslēdz investorus, pamatojoties uz ienākumiem, un tie ļauj jums ieguldīt vairāk.
Roth 401(k) iemaksu ierobežojumi darba devēju atbilstības un augsti atalgotiem darbiniekiem (HCE)
Augsti atalgoti darbinieki (HCE) sniedzot ieguldījumu Roth 401(k), ir jāievēro uz ienākumiem balstīti noteikumi. Augsti atalgoti darbinieki ir tie, kuriem pieder vairāk nekā 5% uzņēmuma vai kuri no uzņēmuma nopelna vairāk nekā 150,000 20 USD. Dažos gadījumos HCE ir arī starp 401% augstāk atalgotajiem uzņēmumā. Ja esat HCE, jūsu uzņēmuma ne-HCE ietekmēs to, cik daudz jūs varat ieguldīt savā Roth 2(k). Proti, jūsu iemaksas nedrīkst būt par vairāk nekā 401% lielākas nekā vidējās Roth XNUMX(k) iemaksas, kuras uzņēmumā veic ārpus HCE.
Apsveriet citus pensiju kontus
Tā kā likumi par ienākumiem un darbinieku iemaksām var ierobežot HCE iespēju izveidot Roth 401(k)s, ir ieteicams apsvērt citas iespējas. Piemēram, jums varētu būt pietiekami zems MAGI, lai sniegtu ieguldījumu Roth IRA. Turklāt jūs varat atvērt tradicionālo IRA, kas izmanto pirmsnodokļu dolārus un kam nav ienākumu nosacījumu. Varat arī atvērt brokeru kontu.
Lai gan IRS apliek šos kontus ar nodokli, jūs varat turēt aktīvus vairāk nekā gadu un saņemt ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļa likmes, kas ir zemākas par ienākuma nodokļa likmēm. Vairumā gadījumu ieguldījumu naudas piešķiršana ieguldījumu kontā, kas nav jūsu Roth 401(k) dažādot jūsu investīcijas.
Diversificēts portfelis ir izdevīgs, jo tas samazina risku. Turklāt tas var dažādot jūsu nodokļu risku, lai turpmākās nodokļu likumu izmaiņas tik ļoti neietekmētu jūsu finansiālo stāvokli. Atcerieties, ka, ja jums ir grūtības labāk pārvaldīt savu pensiju plānu, varat sadarboties ar finanšu konsultantu, lai palīdzētu sasniegt savus mērķus.
Bottom Line
IRS ir palielinājis Roth 401(k) iemaksu limitu līdz 22,500 2023 ASV dolāriem 401. gadā. Veicot iemaksas šajā kontā, varat iegūt atbilstošus līdzekļus no sava darba devēja un pensijas laikā radīt ar nodokli neapliekamus ienākumus. Turklāt jūs varat savienot šo kontu ar citiem ieguldījumiem, lai dažādotu savu portfeli un izvairītos no problēmām, ja esat HCE. Kopumā, ja jums ir Roth XNUMX(k), ir saprātīgi izmantot šo unikālo kontu, jo ne katra darba devējs to piedāvā.
Padomi, kā dot ieguldījumu jūsu Roth 401(k)
Var būt grūti precīzi noteikt, cik daudz jums vajadzētu ieguldīt savā Roth 401(k). Konkurējošas finanšu prioritātes un iespējas var apspiest jūsu lēmumu pieņemšanu. Par laimi, finanšu konsultants var jūs novirzīt uz pareizā ceļa. Ja jums nav finanšu konsultanta, tā atrašana nav grūta. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
401 (k) ir tikai viena no pensijas uzkrājumu iespējām. Individuāls pensionēšanās konts jeb IRA darbojas kā 401(k), taču tas nav piesaistīts jūsu darba devējam. Turklāt jūs varat izvēlēties jebkuras akcijas, obligācijas un indeksus, ko vēlaties bez ierobežojumiem, sniedzot jums investora brīvību.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz
Ziņa Roth 401(k) iemaksu ierobežojumi 2023. gadam parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html