Kas ir laulātā Rota IRA?
Parasti indivīdiem ir jāgūst ienākumi, lai sniegtu ieguldījumu a tradicionālais individuālais pensionēšanās konts (IRA) vai Rots IRA. Tomēr, ja jūs esat precējies, varat izmantot laulātā Roth IRA, lai palielinātu savu pensijas uzkrājumu potenciālu, pat ja tikai viens laulātais strādā algotu darbu.
IRA ir lielisks līdzeklis pensijas uzkrājumu veidošanai. Šie konti tika ieviesti 1970. gadu vidū, lai palīdzētu darbiniekiem ietaupīt pensijai un samazināt ar nodokli apliekamos ienākumus.
Tāpēc nav pārsteigums, ka jums ir jābūt ienākumiem no darba, lai sniegtu ieguldījumu IRA un baudītu nodokļu priekšrocības. Saskaņā ar Iekšējo ieņēmumu dienests (IRS) noteikumiem, jums ir nepieciešama “ar nodokli apliekama kompensācija”, lai iemaksātu tradicionālo vai Roth IRA.
Neskatoties uz to, laulātajiem joprojām ir iespēja izveidot savus IRA, pat ja viņi nestrādā par algu.
Atslēgas
- Laulāto IRA ir pensijas uzkrājumu veids, kas ļauj strādājošam laulātajam veikt iemaksas individuālā pensijas kontā (IRA) nestrādājoša laulātā vārdā.
- Parasti indivīdam ir jābūt nopelnītiem ienākumiem, bet laulātā IRA ir izņēmums, kas ļauj laulātajam ar nopelnītiem ienākumiem veikt ieguldījumus laulātā vārdā, kurš nestrādā algotu darbu.
- Strādājošs laulātais var iemaksāt abas IRA, ja viņiem ir pietiekami nopelnīti ienākumi, lai segtu abas iemaksas.
Izpratne par laulātā IRA
Laulātā IRA ir pensijas uzkrājumu stratēģijas veids, kas ļauj strādājošam laulātajam veikt ieguldījumus IRA uz nestrādājoša laulātā vārda. Parasti indivīdam ir jābūt nopelnītiem ienākumiem, lai iemaksātu IRA, bet laulātā IRA ir izņēmums, jo nestrādājošajam laulātajam var būt maz ienākumu vai vispār nav ienākumu.
Kas tiek uzskatīts par ar nodokli apliekamu kompensāciju?
Ir divi veidi, kā saņemt ar nodokli apliekamu kompensāciju: strādājiet kādam, kas jums maksā, vai jums pieder uzņēmums (vai saimniecība). Ar nodokli apliekamā kompensācija ietver:
Šādi ienākumu veidi netiek uzskatīti par ar nodokli apliekamām kompensācijām:
- Peļņa un peļņa no īpašuma
- Interese un dividendes no investīcijām
- Pensija or mūža rente ienākums
- Atliktā kompensācija
- Ienākumi no noteiktām partnerattiecībām
- Visas summas, kuras izslēdzat no ienākumiem
Jūsu nopelnītajiem ienākumiem ir jāatbilst vai jāpārsniedz jūsu IRA iemaksa. 2022. gadam jūs varat iemaksāt līdz 6,000 USD (6,500. gadā pieaugs līdz 2023 $) vai 7,000 ASV dolāru, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks (7,500. gadā pieaugs līdz 2023 USD). Tātad, lai veiktu pilnu ieguldījumu, jums ir nepieciešami vismaz 6,000 USD (vai 7,000 USD) no nopelnītajiem ienākumiem (6,500. gadā pieaugs līdz USD 7,500 vai USD 2023). Ja nopelnāt mazāk, varat iemaksāt līdz pat nopelnītajai summai.
Ja ieguldīsit vairāk, nekā jums ir atļauts, jums katru gadu būs jāmaksā 6% sods, līdz izlabosit kļūdu.
Ja ieguldīsit vairāk, nekā jums ir atļauts, jums katru gadu būs jāmaksā 6% sods, līdz izlabosit kļūdu.
Laulāto IRA izņēmums
jūs varat iemaksa laulātā IRA laulātā vārdā, kuram nav ienākumu. Lai to izdarītu, jums ir jābūt pietiekamiem nopelnītiem ienākumiem, lai segtu abas iemaksas. Lai 2022. gadā pilnībā veiktu iemaksas abās IRA, jūsu nopelnītajiem ienākumiem ir jābūt vismaz 12,000 14,000 ASV dolāru vai 50 13,000 ASV dolāru, ja abi esat 2023 gadus veci vai vecāki (15,000. gadā pieaugot līdz 50 XNUMX ASV dolāru vai XNUMX XNUMX ASV dolāru, ja abi esat XNUMX gadus veci vai vecāki). .
Ņemiet vērā, ka IRA ir individuāli konti (tātad indivīds IRA). Tādējādi laulātā IRA nav kopīgs konts. Drīzāk jums katram ir sava IRA, bet tikai viens laulātais finansē tos abus.
Lai atvērtu laulātā IRA, jums ir jābūt precētam un jāiesniedz kopīgi.
Lai atvērtu laulātā IRA, jums ir jābūt precētam un jāiesniedz kopīgi.
Lai izmantotu laulātā IRA priekšrocības, jums ir jābūt precētam un jūsu nodokļu deklarācijas statusam ir jābūt precējies, iesniedzot kopīgu pieteikumu. Jūs nevarat veikt laulāto ieguldījumu IRA, ja jūs failu atsevišķi.
Laulāto IRA priekšrocības
Laulāto IRA ir lielisks veids, kā laulātajam, kurš nestrādā algotu darbu, ietaupīt pensijai. Bez laulātā IRA izņēmuma laulātajiem, kuriem nav nopelnītu ienākumu, varētu rasties grūtības atrast nodokļu atvieglojumu veidu, kā ietaupīt pensijai.
Ja viens no laulātajiem jau ir maksimāli izmantojis savas IRA iemaksas, tā var būt lieliska iespēja pāriem uzlabot nodokļu priekšrocības. pensijas plānošana.
Jūsu laulātais var nosauciet jūs kā saņēmēju no laulātā IRA. Bet, tiklīdz jūs sākat veikt iemaksas kontā, nauda pieder jūsu laulātajam. Tas kļūst svarīgi, ja nākotnē šķiraties vai šķiraties.
Laulātais IRA paliek neskarts pat tad, ja laulātais bez ienākumiem sāk saņemt samaksu par darbu. Šajā gadījumā viņi joprojām var dot ieguldījumu IRA saskaņā ar parastajiem IRA noteikumiem.
Vai laulātā IRA ir tradicionāla vai Rota IRA?
Laulāto IRA ir parasta IRA, kas izveidota uz laulātā vārda. Varat to iestatīt kā vai nu tradicionālā, vai Roth IRA.
Lielākā atšķirība starp abām IRA ir tad, kad saņemat nodokļu atvieglojumus. Izmantojot tradicionālo IRA, jūs atskaitiet savas iemaksas tagad un maksājiet nodokļus vēlāk, kad veiksiet sadales.
Tomēr ar Roth IRA nav nekādu priekšlaicīgu nodokļu atvieglojumu. Bet jūsu iemaksas un ienākumi augt beznodokļu, un kvalificētu sadali arī ir beznodokļu. Ir arī citas atšķirības. Tālāk ir sniegts īss kopsavilkums.
| Rots un tradicionālā IRA: galvenās atšķirības | ||
|---|---|---|
| iezīme | Rota IRA | Tradicionālās IRA |
| 2022. un 2023. gada iemaksu ierobežojumi | 2022: 6,000 USD vai 7,000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks 2023: 6,500 USD vai 7,500 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks | 2022: 6,000 USD vai 7,000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks 2023: 6,500 USD vai 7,500 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks |
| 2022. un 2023. gada ienākumu ierobežojumi | Augsti pelnošie var nespēt veikt iemaksas | Augsti pelnošie, iespējams, nevarēs atskaitīt iemaksas |
| Nodokļu režīms | Nav nodokļu atvieglojumu par iemaksām; pensijā izņemšana ir bez nodokļiem | Nodokļa atskaitījums par iemaksām; izņemšanu apliek ar nodokli kā parasto ienākumu |
| Nepieciešamie minimālie izplatījumi (RMD) | konta turētāja dzīves laikā nav RMD; saņēmēji var pagarināt sadali daudzu gadu garumā | Izplatīšana jāsāk no 72 gadu vecuma; saņēmēji maksā nodokļus par mantotajām IRA |
Kopumā Roth IRA ir labāka izvēle, ja plānojat būt augstākā līmenī nodokļu kategorija pensijā nekā tagad. Ja to darāt, labāk ir maksāt nodokļus tagad ar zemāku likmi un baudīt beznodokļu izņemšanu vēlāk.
Tie ir arī laba ideja, ja nedomājat, ka jums būs jāizņem nauda no IRA. Tur ir nav nepieciešami minimālie sadalījumi savas dzīves laikā, lai jūs varētu atstāt visu kontu jūsu saņēmējiem.
Kāds ir ienākumu ierobežojums laulātā individuālā pensijas kontam (IRA) 2022. gadā?
Laulātā Rota vai tradicionālā individuālā pensijas konta (IRA) augšējā ienākumu robeža ir 214,000 2022 USD 228,000. gadā un 2023 XNUMX USD XNUMX. gadā.
Vai man ir jāiesniedz kopīgi nodokļi, lai iemaksātu laulātā IRA?
Jā. Uz atvērt laulātā IRA, jums ir jāiesniedz savi nodokļi kā laulības deklarācija kopīgi. Tas ir nepieciešams, jo jūsu nodokļu deklarācija tiek izmantota, lai pārbaudītu, vai ienākumu līmenis ir piemērots šiem nodokļu atvieglojumiem paredzētajiem ieguldījumu instrumentiem.
Vai nauda manā laulātā IRA pieder man vai manam partnerim?
Kad nauda ir iemaksāta, tā pieder īpašniekam, kura vārds atrodas kontā. Tādā situācijā kā laulības šķiršana vai šķiršanās tas nozīmē, ka kontā esošā nauda pieder laulātajam, kas negūst ienākumus.
Bottom Line
Laulātais Roth IRA var būt lielisks veids, kā palielināt nodokļu atvieglojumus pensijas uzkrājumiem, ja jūsu mājsaimniecībai ir tikai viens ienākums. Jūs maksāsit nodokļus tagad un izņemsit līdzekļus bez nodokļiem vēlāk, kad, iespējams, būsiet augstākā nodokļu kategorijā.
Tas var arī būt veids, kā nodrošināt finansiālu nodrošinājumu laulātajam, kurš dara daudz darba, bet kurš, iespējams, nesaņem par to finansiālu kompensāciju.
Atcerieties: laulātā IRA var strukturēt kā tradicionālu vai Roth IRA. Ja neesat pārliecināts, kurš IRA veids jums un jūsu laulātajam sniegtu lielāku labumu, runājiet ar uzticamu personu finanšu konsultants.
Avots: https://www.investopedia.com/what-is-a-spousal-roth-ira-4770888?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo