Kas ir augstas neto vērtības apdrošināšana?

Apdrošināšana ir paredzēta, lai jūs finansiāli aizsargātu gadījumā, ja notiek vissliktākais. Ja esat uzkrājis ievērojamus aktīvus, varat apsvērt iespēju iegādāties augstas neto vērtības apdrošināšanas polisi, lai segtu savas mantas un īpašumu. Augstas neto vērtības apdrošināšana, kas pazīstama arī kā augstvērtīga apdrošināšana, ir paredzēta cilvēkiem, kuriem nepieciešams segums, kas pārsniedz standarta polisi piedāvāto. Darbs ar a finanšu konsultants var palīdzēt jums iegūt atbildes par to, kura ir labākā apdrošināšana jūsu finansiālajam stāvoklim un ilgtermiņa mērķiem.

Augstas neto vērtības definīcija

Neto vērtība ir atšķirība starp jūsu aktīviem un parādiem. Termins “augsta neto vērtība” tiek lietots, lai aprakstītu kādu, kura tīrā vērtība pārsniedz vidējo. Saskaņā ar jaunākajiem Federālo rezervju sistēmas datiem Patērētāju finanšu aptauja (SCF), vidējā mājsaimniecības tīrā vērtība ASV ir USD 121,700 748,800, bet vidējā neto vērtība ir USD XNUMX XNUMX.

A augstas neto vērtības indivīds (HNWI) ir kāds, kuram ir vismaz 1 miljons USD likvīdi aktīvi. Augstākā neto vērtība parasti tiek noteikta no 5 miljoniem līdz 10 miljoniem USD. Personas, kuru aktīvi pārsniedz 10 miljonus ASV dolāru, var klasificēt kā ļoti augstu neto vērtību īpaši augstas neto vērtības privātpersonas (UHNWI) parasti viņiem ir 50 miljoni USD vai vairāk likvīdas bagātības.

Kas ir augstas neto vērtības apdrošināšana?

Augstas vērtības apdrošināšana vai liela vērtība apdrošināšana ir pārklājums, kas paredzēts turīgām personām un ģimenēm. Šāda veida apdrošināšanas seguma limiti var būt augstāki nekā parasti māju īpašnieku apdrošināšanas polise. Tas ir paredzēts, lai atspoguļotu to cilvēku unikālās vajadzības, kuriem ir lielāka neto vērtība.

Augstas neto vērtības apdrošināšanas polise var segt dažādas aktīvi, Tai skaitā:

• Pirmās mājas, otrās mājas un brīvdienu mājas

• Īres īpašumi

• Kolekcijas, mantojuma un senlietas

• Smalkas rotaslietas

• Tēlotājmāksla

• Vīnu kolekcijas

• Vintage transportlīdzekļi

• Motocikli, RV un golfa rati

• Luksusa transportlīdzekļi

• Jahtas un laivas

Augstas vērtības apdrošināšana var ietvert arī augstākus seguma ierobežojumus personiskajai un profesionālajai atbildībai. Polises var segt personīgo mantu aizstāšanas izmaksas ar augstākiem ierobežojumiem tādām lietām kā rotaslietas, senlietas vai artwork. Ja jūsu māju iznīcina segtais notikums, jūs varat garantēt segumu pat tad, ja izmaksas pārsniedz polises ierobežojumus.

Stāsts turpinās

Augstas vērtības apdrošināšanas polises var piedāvāt arī īpašas seguma iespējas, kas ne vienmēr ir iekļautas standarta māju īpašnieku polisēs. Piemēram, tas var ietvert segumu:

• Ar plūdiem saistītie zaudējumi

• Bojāta pārtika, kas radusies īpašuma bojājumu vai strāvas padeves pārtraukuma dēļ

• Zaudējumi, kas radušies apmelošanas, apmelošanas vai neslavas celšanas dēļ

• Zaudējumi, kas saistīti ar nolaupīšanu, izpirkuma maksu vai izspiešanu

Citiem vārdiem sakot, šī nav jūsu parastā apdrošināšanas polise. Bet tas ir jāņem vērā, ja dzīvojat augstvērtīgā mājā.

Kas ir augstvērtīga māja?

Vispārīgi runājot, a augstvērtīgas mājas ir tāds, kura vērtība ir USD 750,000 XNUMX vai vairāk. Augstvērtīgām mājām var būt īpašas iezīmes vai vēsture, kas tās atšķir no citām mājām.

Piemēram, vēsturisku māju, kas atrodas izsmalcinātā apkaimē un kurā ir saglabātas sākotnējās marmora kāpnes un kristāla lustras, var uzskatīt par augstu vērtību. Liela vērtība varētu būt arī vecākām mājām, kas ir izmantotas kā fons filmu uzņemšanai vai slavenības starp iepriekšējiem īpašniekiem.

Jaunākās mājās dažas funkcijas, kas var pievienot vērtību, ietver peldbaseinus, ūdens objektus, mūsdienīgu aprīkojumu un modernizētas ērtības. Arī ārējās ēkas, piemēram, viesu nams vai 30 automašīnu garāža, var palīdzēt palielināt mājas vērtību.

Augstas neto vērtības apdrošināšanas priekšrocības

Ir dažas priekšrocības, kas saistītas ar augstas neto vērtības apdrošināšanu, ko jūs ne vienmēr iegūstat ar parastajām māju īpašnieku apdrošināšanas polisēm. Dažas no priekšrocībām ietver:

• Lielāki seguma limiti mantām un atbildībai

• Garantēta nomaiņas izmaksu segšana

• Papildu segums uzturēšanās izdevumu segšanai, ja īslaicīgi nevarat dzīvot mājā

• Medicīnisko rēķinu segums

• Uzņēmuma īpašuma segums

• Identitātes zādzība un aizsardzība pret krāpšanu

• Segums pret plūdiem vai ūdens bojājumiem

Protams, ir brīdinājums, jo par šāda veida priekšrocībām jums būs jāmaksā vairāk. Cik maksā augstas neto vērtības apdrošināšana? Atbilde ir atkarīga no vairākiem faktoriem, tostarp:

• Kur atrodas māja

• Cik tas ir vecs

• Vai tam ir kāda atšķirība kā vēsturiskam īpašumam

• Mājas ērtības

• Vai ir kādas papildu konstrukcijas, piemēram, garāža vai baseina māja

• Kāda veida manta atrodas mājās un kāda ir to vērtība

Saskaņā ar Apdrošināšanas informācijas institūta datiem, vidējais mājas īpašnieks maksā 1,272 USD prēmijās par māju īpašnieku apdrošināšanu. Jūs varat maksāt divas līdz trīs reizes lielāku summu vai vairāk par augstas neto vērtības politiku atkarībā no jūsu seguma ierobežojumiem.

Vai augstas neto vērtības apdrošināšana ir tāda pati kā dzīvības apdrošināšana?

Kad jūs runājat par augstas neto vērtības apdrošināšanu, jūs parasti runājat par īpašuma apdrošināšanu. Augstas vērtības polises galvenokārt ir paredzētas, lai segtu jums piederošās lietas, piemēram, mājas vai vērtslietas.

Dzīvības apdrošināšana ir atsevišķs produkts, kas ir paredzēts, lai aizsargātu jūs nāves gadījumā. Tādā gadījumā apdrošināšanas sabiedrība izmaksātu nāves pabalstu polisē norādītajam labuma guvējam vai labuma guvējiem. Pēc tam viņi varētu izmantot šo naudu, kā viņi uzskata par vajadzīgu, lai segtu uzturēšanās izdevumus un nenokārtotos parādus vai apmaksātu bēru un apbedīšanas izmaksas.

Vai jums ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana, ja jums ir augsta neto vērtība? Pat ja esat turīgs, dzīvības apdrošināšana joprojām var būt vērtīgs instruments jūsu dzīvē finanšu plāns. Varat izmantot dzīvības apdrošināšanu, lai palielinātu savu bagātību, ja ar savu polisi uzkrājat naudas vērtību. Dzīvības apdrošināšana var arī saglabāt vairāk jūsu bagātības nākamajām paaudzēm, kad esat nomiris.

Kā iegādāties augstas neto vērtības apdrošināšanu

Pirmais solis, lai iegādātos augstas neto vērtības apdrošināšanu, ir noteikt, vai tā jums patiešām ir nepieciešama, un tas būs atkarīgs no jūsu finanšu mērķiem un pašreizējā aizsardzības līmeņa. Ja esat nolēmis, ka jums ir nepieciešama augstvērtīga apdrošināšana, nākamais solis ir izdomāt, ko iekļaut savā polisē, lai tā būtu pēc iespējas visaptverošāka. Varat lūgt padomu savam finanšu konsultantam, taču ir arī ieteicams runāt ar vērtīgas apdrošināšanas speciālistu.

Apdrošināšanas aģents, kurš labi pārzina augstas neto vērtības segumu, var jums palīdzēt izvēlēties dažādas iespējas un palīdzēt jums izveidot polisi, kas atbilst jūsu vajadzībām. Iespējams, vēlēsities runāt ar vairāk nekā vienu aģentu, tāpēc jums ir jāsalīdzina vairāki citāti.

Bottom Line

Augstas vērtības apdrošināšana nav vajadzīga ikvienam, taču, ja jums ir lielāka neto vērtība, ir svarīgi pēc iespējas labāk aizsargāt savus aktīvus. Izpratne par to, kā šī apdrošināšana darbojas un ko tā ir paredzēts aizsargāt, var palīdzēt jums izlemt, vai tā jums ir piemērota. Tomēr jūsu situācija būs unikāla, tāpēc ir svarīgi noteikti apsvērt, kā jūsu līdzekļi un ilgtermiņa plānošana ietekmēt jebkādus lēmumus par apdrošināšanu.

Finanšu plānošanas padomi

• Apsveriet iespēju runāt ar savu finanšu konsultantu par augstas neto vērtības apdrošināšanu un to, vai tā ir kaut kas jums nepieciešams. Ja jums vēl nav finanšu konsultanta, tā atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Apdrošināšana ir tikai viena no mīklas sastāvdaļām, veidojot savu finanšu plānu. Ir svarīgi ņemt vērā arī citus elementus, piemēram, Nodokļu plānošana un īpašums plānošana. Piemēram, testamenta sastādīšana ir viens no būtiskākajiem soļiem, lai nodrošinātu, ka jūsu īpašumi tiek nodoti mantiniekiem atbilstoši jūsu vēlmēm.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/praetorianphoto, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/amoklv

Ziņa Augstas neto vērtības apdrošināšana parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.