Piekritēji Finansiālā neatkarība / priekšlaicīga pensionēšanās (FIRE) kustības mērķis ir sasniegt punktu, kurā viņiem nav nepieciešami pastāvīgi ienākumi, lai dotos pensijā, un sasniegt šo punktu pirms 65 gadu vecuma sasniegšanas. Nav pārsteidzoši, ka tam ir nepieciešami stingri uzkrājumi un taupīga mentalitāte. Tomēr šai kustībai ir apakšžanrs, kas pazīstams kā Coast FIRE. Vidusmēra cilvēkam tas sola finansiālu neatkarību aizejot pensijā, taču neatvadoties no karjeras. Strādājiet ar a finanšu konsultants lai izveidotu pensiju plānu, kas atbilst jūsu mērķiem, dzīvesveidam un laika grafikam.
Coast FIRE, definīcija
Blakus parastajai versijai ir dažādas FIRE kustības formas. Viens no tiem ir Coast FIRE. Šī versija prasa, lai būtu pietiekami daudz Ieguldīti vai uzkrāt, lai bez turpmākām iemaksām jūsu portfelis pieaugs, lai pilnībā atbalstītu aiziešanu pensijā tradicionālajā pensionēšanās vecumā. Tava ligzdas ola, citiem vārdiem sakot, ir sasniedzis lūzuma punktu, lai tas "piekrastos" līdz pensijai nepieciešamajai mērķa summai. Cilvēkiem, kuri veiksmīgi sasnieguši savu Coast FIRE, joprojām ir jāstrādā, taču viņi strādā tikai, lai segtu pašreizējos dzīves izdevumus, nevis veidotu savus uzkrājumus vai ieguldījumus nākotnei. aiziešana pensijā.
Coast FIRE nav jāsāk pareizi pirms aiziešanas pensijā. Tas ir tāpēc, ka, izmantojot šo pieeju, jums ir nepieciešams tā sauktais skrejceļš, pietiekami daudz gadu, lai, palielinot procentus un palielinot kapitāla vērtību, jūsu ligzdas ola sasniegtu kritisko masu, kas nepieciešama, lai jūs atbalstītu, tiklīdz jūs pārtrauksit pelnīt naudu.
Coast FIRE pret parasto FIRE
Vispārīgi runājot, ar tradicionālo FIRE cilvēku mērķis ir ietaupīt vismaz 50% no viņu algas. Noguldītāja ziņā ir tas, kur viņi iegulda savu naudu. Tomēr parasti pasīvi pārvaldīts indeksu fondi un biržā tirgotie fondi tiek doti priekšroka pār aktīvi pārvaldītiem ieguldījumiem. Galu galā ideja ir atbrīvot savas dienas, lai jūs varētu darīt to, kas jums patīk, nevis lai jūs varētu pārvaldīt savu portfolio (ja vien tas nav tas, kas jums patīk).
Tas ir pretstats Coast FIRE, kura mērķis ir iegūt piekritēja ligzdas olu līdz tādam izmēram, lai tā varētu izaugt līdz tādam līmenim, ka tā rada pietiekami daudz intereses, lai atbalstītu pensionēšanos darba laikā. Kad šī ligzdas ola sasniedz kritisko masu, Coast FIRE nav nepieciešami ietaupījumi un nulles iemaksas.
Cik ietaupīt Coast FIRE
Jums būs jāaprēķina sava summa, lai ietaupītu, lai sasniegtu Coast FIRE mērķus. Nav vienas summas, kas derētu visiem. Jūsu kopējā summa būs atkarīga no faktoriem zemāk esošajā aprēķinā, kā arī ietvers jūsu vecumu, dzīvesveidu un individuālās vajadzības pēc pensionēšanās. Daudzi cilvēki uzskata, ka aptuvens aprēķins ir 25 reizes lielāks par jūsu gada izdevumiem. Tas ir atvasināts no 4% noteikums.
Coast FIRE aprēķins
Lai gan Coast FIRE vispārējā ideja ir vienkārša, konkrētā formula, ko kāds ievēro, lai to īstenotu, ir atkarīga no vairākiem aprēķiniem. Pirms iedziļināties aprēķinos, apskatīsim svarīgākās tā daļas, kas jums būs jāzina iepriekš.
Izaugsmes temps – Ja nav nekļūdīgu prognožu par to, kā pieaugs ieguldījumu portfelis, krājkonts vai abu kombinācija, piekritējiem ir jānovērtē viņu ligzdas olu pieauguma temps. Tas noteiks, cik ilgā laikā nauda sasniegs summu, kas ļauj doties pensijā. Ņemot vērā inflāciju, parastie aprēķini par ligzdas olu ilgtermiņa pieauguma tempu svārstās no 5% līdz 7%.
Izņemšanas ātrums – Otrs galvenais mainīgais, kas ir jānovērtē, ir tas, cik daudz var droši izņemt pensijā. Bieži 4% tiek minēti kā saprātīgs izņemšanas rādītājs. Tas ir balstīts uz 1998. gada pētījumu, ko veica trīs finanšu profesori Trīsvienības universitātē. Viņi apgalvo, ka portfelim, kurā ir 50% akciju un 50% fiksēta ienākuma vērtspapīru, vajadzētu ļaut īpašniekam izņemt 3% līdz 4% no pamatsummas gadā un joprojām saglabāt uzticamu pasīvo ienākumu avotu gadu desmitiem.
Coast FIRE piemērs
Coast FIRE formula, lai noteiktu, cik lielai ir jāizaug ligzdas olai, sāktos ar parastu FIRE skaitli (tālāk esošajā piemērā tiek lēsts, ka ikgadējie tēriņi 25 reizes pārsniedz USD 50,000 XNUMX). Tālāk esošajā formulā ņemiet vērā, ka “Gadi līdz izaugsmei” ir eksponents.
25 x 50,000 1 ASV dolāru (XNUMX + gada pieauguma temps)Gadi augt = Coast FIRE numurs
Pieņemsim, ka kāds lēš, ka viņam ir nepieciešami 30 gadi, lai sasniegtu savu Coast FIRE skaitu un vidējo gada pieauguma tempu šajos 30 gados 7%. Tad aprēķins būtu šāds:
1,250,000 1 0.07 USD / (XNUMX + XNUMX)30 gadi = 164,209 XNUMX USD
Šajā piemērā Coast FIRE numurs būtu 164,209 30 ASV dolāri, kas 1,250,000 gadu laikā pieaugs (ņemot vērā iepriekš minētos aprēķinus) līdz mērķa skaitlim (vai parastajam FIRE numuram) XNUMX XNUMX XNUMX ASV dolāru apmērā.
Bottom Line
Termins “Coast FIRE” varētu būt nedaudz maldinošs, jo tas parasti neietver “Priekšlaicīga pensionēšanās” scenārijs. Tas ietver ligzdas olas izveidošanu, kas segs visus pensijas izdevumus, un, tiklīdz šī ligzdas ola ir izveidota, tā darbojas tikai pietiekami, lai segtu pašreizējos pirmspensijas izdevumus. Tas ir mazāk stingrs nekā parastās FIRE kustības prasības.
Parasti Coast FIRE ir finansiāls punkts, pie kura ikvienam vajadzētu strādāt un pat kuru vēlaties pārspēt. Turklāt tajā ir ieteiktas prakses, kuras ikviens var izmantot finanšu stratēģija, piemēram, agrīni ietaupījumi.
Padomi, kā ietaupīt pensijai
Strādājot ar kvalificētu finanšu konsultantu, jūs varat izvairīties no kļūdām un nepareiziem aprēķiniem, gatavojoties aiziešanai pensijā. Finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset atbilstības rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Aprēķinot, cik daudz jums būs nepieciešams, lai dotos pensijā bez bažām ir svarīgs solis šī mērķa sasniegšanā. Ja vēlaties atrast veidus, kā veidot savus uzkrājumus, apsveriet iespēju piedalīties darba devēja sponsorētā pasākumā 401 (k) saskaņošanas programma.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Joaquin Corbalan, ©iStock.com/Oleksandra Troian, ©iStock.com/marekuliasz
Ziņa Kāds ir jūsu piekrastes ugunsgrēks pensijai? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html