Kāda ir optimālā iemaksas summa jūsu 401(k) plānā?

Ir daudz veidu pensijas kontu, taču 401 (k) var būt ērtākais.

Darba devēja sponsorēts 401 (k) plāns ļauj automātiski veikt iemaksas savā kontā no katras algas, ieguldīt profesionāli pārbaudītos fondos un vairumā gadījumu atlikt ienākuma nodokli šiem ienākumiem uz vēlāku laiku.

Daudzi darba devēji ir iemaksājuši atbilstošu iemaksu 401(k)s kā darbinieku pabalstu, ja vien jūs pats ieguldāt naudu. Bet cik daudz jums vajadzētu ieguldīt un ko jūs varat darīt, lai tālsatiksmes laikā gūtu maksimālu labumu no 401(k)? Lūk, kas jums jāzina.

Atrodiet savu pensijas uzkrājumu plānu Cik daudz jūs varat dot savam 401(k)?

Jūsu darbs IR Klientu apkalpošana Internal Revenue Service nosaka iemaksu limitu 401(k)s gadā. Šis ierobežojums atšķiras atkarībā no jūsu vecuma, taču 2022. gadā lielākā daļa amerikāņu var iemaksāt līdz pat USD 20,500 50 visa gada laikā. Ja esat 27,000 gadus vecs vai vecāks, ierobežojums sasniedz XNUMX XNUMX ASV dolāru (tas ļauj darbiniekiem, kas tuvojas pensijai, veikt iemaksas).

Tomēr tas ir tikai jūsu personīgā ieguldījuma ierobežojums. Jūs varat tehniski pārsniegt šīs summas - līdz 100% no jūsu kompensācijas jeb 61,000 XNUMX USD, kurš ir mazāks – ja kontā iemaksas arī jūsu darba devējs. Daži darba devēji piedāvā atbilstošu ieguldījumu, kas nozīmē, ka par katru jūsu kontā iemaksāto dolāru viņi iemaksās atbilstošu summu līdz noteiktam slieksnim.

Saskaņā ar ziņot no ieguldījumu pārvaldības grupas Vanguard, lielākā daļa darba devēju ar atbilstošiem pabalstiem iemaksās 50 centus no dolāra līdz 6% no darbinieka algas. Tātad, ja jūs nopelnījāt 50,000 1,500 ASV dolāru, jūsu darba devējs iemaksās līdz 3,000 ASV dolāru gadā, ja pats esat iemaksājis vismaz 50,000 ASV dolāru (06 XNUMX x XNUMX).

Kā veidojas jūsu pensijas uzkrājumi? Cik daudz jums vajadzētu iemaksāt?

Ideālā gadījumā jūs katru gadu izmantotu IRS maksimālo iemaksu ierobežojumu savā kontā. Bet, ja tas nav finansiāli iespējams, sāciet ar pietiekamu ieguldījumu, lai maksimāli palielinātu darba devēja ieguldījumu. Ja neesat pārliecināts, kas tas ir, sazinieties ar sava uzņēmuma priekšrocību administratoru. Viņi var sniegt jums informāciju par atbilstošo ieguldījumu politiku un norādīt, kā iestatīt ieguldījumus.

Stāsts turpinās

"Iemaksājiet maksimāli pieļaujamo jūsu mājsaimniecības budžetu, nepārsniedzot IRS atļautās maksimālās ikgadējās iemaksas," saka Daniels Milāns, vadošais partneris uzņēmumā Cornerstone Financial Services. "Vismaz, ja jūsu uzņēmums piedāvā spēli, jums jāiemaksā vismaz procentuālā daļa, kas nepieciešama, lai iegūtu maksimālo rezultātu, jo tā ir bezmaksas nauda, ​​​​ja jūs atstājat uz galda, ja jūs to nedarīsiet."

Tomēr pievērsiet uzmanību. Jūsu uzņēmums laiku pa laikam var mainīt savu atbilstības politiku, tāpēc noteikti katru gadu sazinieties ar sava plāna administratoru. Jūs vēlaties pilnībā izmantot visas darba devēja iemaksas, ja vien tas ir finansiāli iespējams.

401(k) alternatīvas

Ja varat maksimāli izmantot savas (un jūsu darba devēja) 401. (k) iemaksas un joprojām ir atlikuši izmantojamie līdzekļi, varat apsvērt iespēju papildus 401. (k) iemaksām veikt iemaksas citos kontos.

Dažas iespējas ietver:

IRA: gan tradicionālās, gan Rota IRA var būt gudras iespējas. Tie ļauj jums iemaksā līdz 6,000 USD gadā (vairāk, ja esat 50 vai vecāks) un veidojiet bagātību, lai dotos pensijā. Atšķirība starp abiem ir to nodokļu režīms. Izmantojot tradicionālos IRA, jūs maksājat nodokļus pēc izņemšanas, savukārt Roth IRA iemaksas tiek aprēķinātas pēc nodokļu nomaksas, kas nozīmē, ka vispirms maksājat nodokļus par ienākumiem un pēc tam veicat iemaksu. Tas ļauj izvairīties no nodokļiem, kad vēlāk izņemat līdzekļus.

Veselības krājkonti: ar Hsa, varat atlikt naudu pirms nodokļu nomaksas, lai tos izmantotu veselības aprūpes izmaksām, tostarp tādām lietām kā medikamenti, pirmās palīdzības piederumi, veselības apdrošināšanas atskaitījumi un citi ar veselību saistīti izdevumi, kas jums varētu rasties (piemēram, Covid testiem).

Dzīvības apdrošināšana: ja jums ir laulātais vai apgādājamie, papildu līdzekļu ieguldīšana dzīvības apdrošināšanas polisei varētu būt finansiāli saprātīga. Ja izvēlaties šo stratēģiju, noteikti konsultējieties ar apdrošināšanas aģentu, jo ir jāņem vērā vairāki polišu veidi.

529 plāni: A 529 plāns ļauj uzkrāt līdzekļus bērna turpmākajām koledžas izmaksām. Daži plāni pat ļauj jūsu bērnam izmantot naudu tirdzniecības skolai un citiem izdevumiem, kad viņš sasniedz noteiktu vecumu. (Tomēr tas atšķiras atkarībā no valsts, tāpēc sazinieties ar finanšu speciālistu savā reģionā).

Varat arī runāt ar finanšu konsultantu, kurš var palīdzēt noteikt labāko stratēģiju jūsu budžetam un pensionēšanās mērķiem. Viņi var sniegt ieguldījumu, taupīšanas un budžeta veidošanas norādījumus, kas pielāgoti jūsu konkrētajai situācijai.