Ko meklēt savā kredītvēstures pārskatā, lai samazinātu aizņēmuma izmaksas

Jūsu kredītreitings var ietekmēt vai sabojāt jūsu spēju atvērt kredītkarti vai iegādāties jaunu automašīnu vai māju pievilcīgas procentu likmes.

Lai uzlabotu savu rezultātu, jums jāzina, kur jums ir jāuzlabo.

To var izdarīt, sekojot līdzi savam kredīta ziņojumam, kurā ir izklāstīti jūsu parādi, rēķinu apmaksas vēsture un cita finanšu informācija.

Trīs lielākās kredītreitingu aģentūras — Equifax, Experian un TransUnion — nesen paplašināja bezmaksas iknedēļas kredītziņojumu pieejamību patērētājiem. līdz 2023. gada beigām. Saskaņā ar likumu patērētājiem ir tiesības saņemt vienu reizi 12 mēnešos no katras aģentūras, taču pandēmijas laikā uzņēmumi paplašināja piekļuvi iknedēļas bezmaksas pārbaudēm.

Pārskati ir pieejami vietnē Gada kredīta ziņojuma vietne.

Vairāk no Personal Finance:
Kā izvairīties no dārgām Roth IRA konvertēšanas kļūdām
32% amerikāņu cīnās ar rēķinu apmaksu augstās inflācijas apstākļos
10 štati, kuros īrnieki visvairāk atpaliek no maksājumiem

“Mēs vienmēr iesakām vismaz reizi gadā vienmēr pārbaudīt savu kredītvēsturi vietnē gada kredīta ziņojums.com,” sacīja Trents Grehems, programmas veiktspējas un kvalitātes nodrošināšanas speciālists GreenPath Financial Wellness, bezpeļņas organizācijā, kas sniedz bezmaksas parādu konsultāciju pakalpojumus.

Lai gan saņemtajā bezmaksas kredītvēstures pārskatā nebūs redzams jūsu kredītreitings, tas var sniegt norādes par to, kā šo skaitli palielināt. Jūs varat piekļūt savam kredītreitingam samaksājot par to vienā no trim kredītreitingu aģentūrām vai piekļūstiet tai bez maksas no sava kredītkaršu uzņēmuma, ja tas piedāvā privilēģiju.

Runājot par kredītreitingiem, viss, kas ir 700 vai vairāk, parasti ir “diezgan labs”, sacīja Greiems. Viņš teica, jo jo tuvāk jūsu rezultāts tuvosies augstajam 700. vai 800. punktu līmenim, tuvojoties populāro modeļu ideālajam rezultātam — 850.

Valsts vidējais kredītreitings nesen sasniedza an visu laiku augstākais 716, saskaņā ar FICO.

Jūsu kredītreitings var nedaudz atšķirties atkarībā no pakalpojumu sniedzēja.

A nesenā NerdWallet aptauja vairāk nekā ceturtā daļa respondentu — 27% — saka, ka viņu kredītreitingi kopš Covid-19 pandēmijas sākuma ir palielinājušies, savukārt 14% ir samazinājušies.

Ja vēlaties uzlabot savu kredītreitingu, palīdzēs paturēt prātā divas prioritātes — laicīgi apmaksāt rēķinus un saglabāt zemu parādu atlikumu.

"Tie ir 65% no viņu kredītreitinga," sacīja Greiems. "Jo vairāk viņi koncentrējas uz šīm divām galvenajām kategorijām, jo ​​labāk viņu rezultāts kopumā uzlabosies."

Saskaņā ar Grehema teikto, ja maksājat rēķinu vairāk nekā 30 dienas ar kavēšanos, šī kļūda jūsu kredītvēstures pārskatā paliek septiņus gadus.

Taču labās ziņas ir tādas, ka, jo ilgāk veicat savlaicīgus maksājumus, neatpaliekot, jo vairāk jūsu rādītājs sāks uzlaboties, viņš teica.

"Tas nav īstermiņa risinājums, piemēram, viena līdz divu mēnešu laikā veicot maksājumus," sacīja Greiems. “To var salabot; tas vienkārši aizņem kādu laiku. ”

Jūsu pārskatā būs redzams arī jūsu kredīta izlietojums vai cik liels parāds jums ir salīdzinot ar jūsu kredītlimitiem. Ideālā gadījumā vēlaties, lai izmantošana būtu mazāka par 30%.

Saskaņā ar NerdWallet aptauju, parāds bija liels faktors tiem, kuru kredītreitingi ir mainījušies kopš pandēmijas sākuma.

No tiem, kuri redzēja, ka viņu kredītreitings ir palielinājies, 69% teica, ka tas ir saistīts ar parādu nomaksu. Tikmēr gandrīz puse — 47% —, kas redzēja savu rezultātu samazināšanos, teica, ka tas ir saistīts ar uzņemties lielākus parādus.

Citi faktori, kas arī iekļauti jūsu kredītreitingā, saskaņā ar Grehemu, ietver kredītvēstures ilgumu, kas ir aptuveni 15%; dažādi kredītu veidi un izmantošana, 10%; un pieteikumi jaunam kredītam, 10%.

Lai gan šiem faktoriem nav tik lielas nozīmes, iespējams, vēlēsities rūpīgi padomāt pirms vecāka konta slēgšanas, tādējādi samazinot jūsu pieejamais kredīts.

NerdWallet aptaujā atklājās, ka 46% respondentu nepareizi uzskata, ka kredītkartes aizvēršana uzlabos jūsu kredītvēsturi.

Pārāk liela pieteikšanās jaunam kredītam var arī samazināt jūsu rezultātu.

Jūsu kredītvēstures pārskats palīdzēs jums noteikt, kuri konti ir bijuši atvērti visilgāk, un to, cik daudz pieprasījumu ir bijis jūsu ziņojumā.

Jūsu kredītvēsture var būt nepareiza informācija, un tas var kaitēt jūsu kredītreitingam.

Ja pamanāt kļūdu, varat aizpildīt strīda veidlapu katrā no trim kredītbirojiem. Parasti šo prasību izskatīšana prasa 30 dienas, sacīja Grehems.