Kāda veida finanšu konsultants ir vislabākais investoriem?

Pensijas ienākumu sertificēts profesionālis (RICP) un sertificēts finanšu plānotājs (CFP) ir divi sertifikāti finanšu konsultantiem. Lūk, kā tie atšķiras apmācības un profesionālās darbības ziņā, un kā noteikt, kas var labāk atbilst jūsu īpašajām vajadzībām. Lai palīdzētu atrast finanšu konsultantu, izmantojiet SmartAsset's bezmaksas finanšu konsultanta saskaņošanas pakalpojums.

Kas ir RICP?

RICP ir a pensijas ienākumu sertificēts profesionālis. Šie speciālisti specializējas pensijas ienākumu plānošanā, kā arī palīdz novērst ar novecošanos saistītos riskus. RICP piedāvā Amerikas Finanšu pakalpojumu koledža. Tas tika izveidots, lai palīdzētu apmierināt novecojošas sabiedrības vajadzības pēc finanšu plānošanas.

RICP var palīdzēt dažādās specifiskās jomās, piemēram, pieprasot sociālā nodrošinājuma pabalstus, uzņēmuma pensijas pabalstus un finansiāli drošas pensionēšanās budžetu. Tie var attiekties arī uz veselību un ilgtermiņa aprūpi, kā arī to, kā vislabāk izņemt savu pensijas portfeli.

Tiem, kuri iegūst RICP apzīmējumu, jābūt vismaz trīs gadu iepriekšējai profesionālajai pieredzei. Tam nepieciešami trīs kursi, kas atbilst deviņām semestra kredītstundām. Lai saņemtu sertifikātu, katrā kursā ir nepieciešams viens eksāmens, kā arī 15 stundu tālākizglītība ik pēc diviem gadiem.

Kas ir KZP?

CFP apzīmē sertificēts finanšu plānotājs. Atšķirībā no RICP, KZP ne vienmēr ir vērsta uz vienu demogrāfisko grupu, piemēram, gados vecākiem amerikāņiem. KZP var specializēties daudzās dažādās jomās, piemēram, nodokļu un īpašuma plānošanā, ieguldījumos vai apdrošināšanā. Lai gan KZP sertifikācija ir diezgan plaša, lielākā daļa KZP specializējas tikai vienā no šīm jomām.

Lai gan KZP parasti ir īpaša specialitāte, tās var palīdzēt jums izveidot visaptverošu finanšu plānu. Tie palīdzēs jums novērtēt jūsu aktīvus, piemēram, skaidru naudu, ieguldījumus un īpašumus, kā arī novērtēt visus parādus. Pēc tam viņi sadarbosies ar jums, lai izveidotu soli pa solim finanšu plānu, lai palīdzētu jums sasniegt jūsu finanšu mērķus, pamatojoties uz to, kur jūs pašlaik atrodaties. Un, ja viņiem trūkst zināšanu, lai palīdzētu kādā konkrētā jomā, viņiem bieži ir citu KZP tīkls, pie kuriem viņi var jūs nosūtīt.

Stāsts turpinās

Prasības, lai kļūtu par KZP, ir vienas no stingrākajām nozarē. Pretendentiem jābūt vismaz bakalaura grādam no akreditētas koledžas vai universitātes. Turklāt viņiem ir jābūt arī trīs gadu pilna laika finanšu plānošanas pieredzei vai līdzvērtīgai nepilna laika pieredzei (2,000 stundas gadā).

Lai saņemtu sertifikātu, pretendentiem ir jānokārto CFP padomes reģistrētais eksāmens vai jābūt kvalifikācijas sertifikātam, licencei vai grādam. Viņiem arī ik pēc diviem gadiem jāpabeidz 30 stundu tālākizglītība. KZP ir jāatbilst arī augstiem ētikas standartiem, ko noteikusi KZP padome.

Tā kā KZP parasti specializējas vienā noteiktā jomā, tām bieži ir vismaz viens papildu apzīmējums, kas atbilst viņu kompetences jomai. Šeit parādās pārklāšanās: KZP, kas nodarbojas ar apdrošināšanu, var būt arī a Charted Life Underwriter (CLU).

Ir desmitiem tādu finanšu profesionālu apzīmējumu kā šis. FINRA uztur a pilns profesionālo apzīmējumu saraksts savā tīmekļa vietnē.

RICP pret CFP

Kā mēs redzējām, RICP un CFP atšķiras; tomēr tā nav gluži vai/vai situācija. Piemēram, CFP, kas specializējas pensionēšanās plānošanā, var būt arī RICP. Tālāk esošajā tabulā ir sniegts abu sertifikātu salīdzinājums.

RICP un CFP salīdzinājums RICP CFP – Izdevēja organizācija – Amerikas koledža – Sertificēts finanšu plānotājs Standartu padome – Priekšnoteikumi – 3 gadu profesionālā pieredze – Bakalaura grāds vai augstāks
- 3 gadu pieredze vai 6,000 stundu nepilna laika pieredze - Apmācības prasības - 3 kursi (9 kredītstundas) - CFP padomes reģistrēts eksāmens vai atbilstoša licence, sertifikāts vai grāds - Tālākizglītība - 15 stundas ik pēc 2 gadiem - 30 stundas ik pēc 2 gadiem

Ja domājat, kura sertifikācija jums ir vislabākā, padomājiet par to, kādus pakalpojumus vēlaties. Ja meklējat padomdevēju, kas plaši aplūkotu visas jūsu finanšu plānošanas vajadzības, KZP varētu būt pareizā izvēle. Tiem, kas vēlas vienkārši izveidot a pensijas ienākumi Tomēr RICP varētu būt labāks. Ja vēlaties abus, mēģiniet atrast padomdevēju ar abiem sertifikātiem.

Grunts līnija

KZP ir plašs apzīmējums, kas norāda uz pieredzi finanšu plānošanā. KZP aptver visas personīgo finanšu jomas, piemēram, pensionēšanās un investīciju plānošanu, nodokļus un īpašuma plānošanu un apdrošināšanu. Turpretim RICP koncentrējas uz jautājumiem, kas raksturīgi pensionēšanās plānošanai un novecošanai. Tas ietver pensijas uzkrājumu samazināšanu, sociālā nodrošinājuma pieprasīšanu un ar novecošanu saistīto risku plānošanu. CFP, kas specializējas pensiju plānošanā, bieži vien ir arī RICP.

Padomi finanšu plānošanai

• Neatkarīgi no tā, vai jums ir nepieciešams CFP vai RICP, ir svarīgi zināt, cik daudz naudas jums būs pensijā. Tā kā mūsdienās sociālās apdrošināšanas un pensijas sedz mazāku rēķinu daļu, jums būs nepieciešami savi uzkrājumi, lai segtu savus izdevumus. Izmantojiet SmartAsset bez maksas pensijas kalkulators lai novērtētu, cik daudz jums vajadzētu ietaupīt.

• Neatkarīgi no sertifikātiem bieži vien ir laba ideja iegūt finanšu konsultantu. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset's bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites

Ziņa RICP vs. CFP apzīmējumi finanšu konsultantiem parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.