Kad kompaktdiski ir labs ieguldījums?

Atslēgas

• Bankas CD piedāvā fiksētu procentu likmi uz noteiktu laika periodu, neradot tirgus risku zaudēt pamatsummu.
• Lai gan ienesīgums kādu laiku ir bijis zems, tās ir pieaugušas, Federālo rezervju sistēmai paaugstinot procentu likmes.
• CD kāpņu izmantošana ir risinājums, lai pārvarētu daudzus trūkumus, kas saistīti ar ieguldījumiem kompaktdiskos.

Vai noguldījumu sertifikāti ir labs ieguldījums? Atbilde uz šo jautājumu ir atkarīga no vairākiem faktoriem, tostarp no tā, cik ilgi esat gatavs piesaistīt savu naudu, un no pašreizējās procentu likmes. Labās ziņas ir tādas, ka varat izveidot kompaktdisku kāpnes, lai novērstu dažus kompaktdisku trūkumus. Šeit ir viss, kas jums jāzina, ja domājat par ieguldījumu noguldījumu sertifikātos.

Kas ir depozīta sertifikāti?

Noguldījuma sertifikāts ir uzkrājumu produkta veids, kas parasti piedāvā augstāku procentu likmi nekā tradicionālais krājkonts. Kompaktdiskiem ir arī noteikti ierobežojumi, piemēram, noteikts termiņš un priekšlaicīgas izņemšanas sodi.

Atverot kompaktdisku, jūs piekrītat atstāt savu naudu kontā uz noteiktu laiku. Visizplatītākie CD termini ir seši mēneši, viens gads, divi gadi un pieci gadi. CD ar ilgāku termiņu parasti ir augstākas procentu likmes nekā īsāka termiņa CD. Kompaktdiska procentu likme ir fiksēta, kas nozīmē, ka tā nemainīsies kompaktdiska darbības laikā. Tas atšķiras no krājkonta, kur procentu likme laika gaitā var pieaugt vai samazināties. Kompaktdiska nopelnītie procenti uzkrājas kontā, un, kad tas beidzas, jūs atgūstat savu pamatsummu un procentus.

Pašreizējie tarifi kompaktdiskiem

CD ienesīgums ir palielinājies līdz ar Federālo rezervju sistēma paaugstina procentu likmes. Ja meklējat tiešsaistē, jūs atradīsit augstākos FDIC apdrošināto CD tarifus. Piemēram, pēc vienkāršas meklēšanas es atklāju internetbankas, kas maksā pat 3.56% par sešu mēnešu CD un 3.50% par 5 gadu kompaktdisku.

Ir svarīgi zināt, ka tad, kad Fed paaugstina procentu likmes, ir nepieciešams laiks, lai augstākās likmes nonāktu līdz kompaktdiskiem un citiem uzkrājumu produktiem. Vairumā gadījumu, kad likmes paaugstinās, procentu likmes parāda produktiem, piemēram, auto aizdevumiem, hipotēkām un kredītkartēm, nekavējoties pieaug. Tad pēc dažām dienām līdz pāris nedēļām palielināsies krājkontu un noguldījumu sertifikātu procentu likme. Tas ir tāpēc, ka krājkontu un kompaktdisku procenti ir saistības pret bankām, bet procenti no aizdevumiem ir ienākumi.

Nekavējoties paaugstinot procentu likmes kredītiem un lēnām palielinot likmes krājnoguldījumiem, bankām ir lielāka peļņas norma. Uzkrājumu produktu likmes ar laiku pieaug, jo, lai izsniegtu jaunus kredītus, bankām ir jāpieņem vairāk noguldījumu. Augstāka uzkrājumu likme mudina cilvēkus ietaupīt vairāk.

Tātad, ja dzirdat, ka Fed nesen paaugstināja likmes, jums nav jāsteidzas iegādāties kompaktdisku, jo dažas dienas tam nebūs atjaunināta likme.

Iemesli ieguldīt kompaktdiskos

Ir vairāki iemesli, kāpēc ieguldīt kompaktdiskos. CD parasti maksā augstāku procentu likmi nekā krājkonti, tādēļ, ja vēlaties nopelnīt vairāk naudas no saviem ārkārtas uzkrājumiem, kompaktdiski ir iespēja. Tāpat, ja jums ir fiksēti ienākumi, tāpat kā daudzi pensionāri, iespējams, vēlēsities daļu no saviem ietaupījumiem ievietot kompaktdiskos. Jūs ne tikai nopelnāt procentus, bet arī jūsu pamatsumma ir droša, jo tās vērtība nekad nesamazināsies. To ir apdrošinājusi FDIC. Ja jūs ieguldītu obligācijās, pastāv risks, ka obligāciju vērtība var kristies.

Vēl viena priekšrocība ir tā, ka jūs zināt savu atdevi un varat attiecīgi plānot. Pirms investējat kompaktdiskā, jūs zināt procentus, ko nopelnīsit, un zināt laiku, līdz nopelnīsit šo naudu. Tas palīdz plānošanas nolūkos. Ja jums ir jānopelna noteikta procentu summa, lai palīdzētu segt uzturēšanās izdevumus, tad, izmantojot procentu likmi, varat noskaidrot, cik daudz jums ir nepieciešams ieguldīt.

Izmantojot kompaktdiskus, maksas nav vispār. Varat atvērt kompaktdisku klātienē vai tiešsaistē dažu minūšu laikā un bez maksas. Ieguldot obligācijās, jums parasti ir jāmaksā. Tās varētu būt tirdzniecības maksas brokerim vai kopfondam vai biržā tirgotam fondam pārvaldības maksas veidā.

Visbeidzot, kompaktdiski sniedz iespēju pārcelt ieguldījumus. Lielākā daļa banku iestata automātisku atjaunošanu, kas nozīmē, ka CD nogatavināšanas brīdī jums ir noteikts laiks, piemēram, divas nedēļas, lai ar tām sazinātos un pateiktu, ka nevēlaties atjaunot. Ja nesazināsieties ar banku, viņi reinvestēs jūsu naudu atpakaļ tā paša termiņa kompaktdiskā. Tas padara investīcijas šajā drošībā pilnīgi brīvas.

CD trūkumi

Protams, kompaktdiskiem ir arī trūkumi. Lielākais ir bloķēšanas periods. Iegādājoties kompaktdisku, jūsu nauda tiek bloķēta uz visu termiņu. Ja jums ir nepieciešama nauda, ​​varat izpirkt kompaktdisku pirms termiņa. Tomēr jums būs jāmaksā soda nauda, ​​parasti dažu mēnešu procentu apmērā. Dažas bankas piedāvā īpašus kompaktdiskus ar nosaukumu No Penalty CD, kas ļauj aizvērt kompaktdisku pirms termiņa beigām bez soda.

Vēl viena problēma ir tā, ka kompaktdiski ne vienmēr maksā lielu procentu likmi atkarībā no ekonomiskās vides. No 2011. gada līdz 2019. gadam jums paveicās, ja nopelnījāt 1% no 5 gadu kompaktdiska. Lai gan šī likme ir augstāka nekā vairumam krājkontu, lielākajai daļai cilvēku, kurus interesē šis produkts, ar to nepietika.

Runājot par procentu likmēm, pastāv risks, pērkot kompaktdiskus inflācijas apstākļos. Ja procentu likmes pieaug un jūs iegādājaties 5 gadu kompaktdisku, jūs bloķējat procentu likmi uz pieciem gadiem. Tātad, ja jūs pērkat kompaktdisku ar 2% procentu likmi un likmes palielinās līdz 5%, jūs iestrēgsit nopelnot 2%. Protams, jūs varat slēgt kompaktdisku, samaksāt sodu un atkārtoti ieguldīt kompaktdiskā ar lielāku ienesīgumu. Reaģējot uz šo problēmu, daudzas bankas piedāvā tā saukto likmes paaugstināšanas CD. Tas ļauj vienu reizi termiņa laikā atiestatīt procentu likmi uz augstāku likmi, ja likmes palielinās.

Obligācijas mēdz piedāvāt labāku atdevi, ja vēlaties ar savu naudu nopelnīt vairāk. Ja jūs ieguldāt valsts nodrošinātos vērtspapīros, piemēram, Valsts kases, jūs ieguldāt bezriska aktīvā. Tomēr jūs riskējat zaudēt daļu no savas pamatsummas, ja palielināsies procentu likmes, jo obligāciju cenas samazināsies. Tā ir problēma tikai tad, ja ieguldāt obligāciju fondos. Ja iegādājaties atsevišķas obligācijas, tā nav problēma, ja vien jums nav nepieciešams pārdot pirms termiņa.

Visbeidzot, atkarībā no ekonomikas, jūsu nopelnītie procenti var neatpalikt no inflācijas. Tā bija problēma no 2011. gada līdz 2019. gadam. Lai gan inflācija bija mērena (2–3% gadā), kompaktdiski maksāja mazāk nekā 1%, faktiski maksājot jūsu pirktspēju. Daudziem pensionāriem un ienākumu meklētājiem nebija jēgas ieguldīt šajā nodrošinājumā. Rezultātā daudzi ieguldīja obligācijās vai dividendes maksājošās akcijās, cerot gūt stabilu ienākumu plūsmu. Problēma bija tā, ka daudzi uzņēmās lielāku risku, nekā viņiem vajadzētu būt, lai nopelnītu augstāku likmi.

CD kāpņu veidošana

Lai novērstu dažus kompaktdisku trūkumus, daudzi cilvēki iegulda kompaktdiskos, izmantojot kompaktdisku kāpnes. Tas nozīmē, ka jāiegādājas kompaktdiski ar dažādu termiņu, ļaujot piekļūt savai naudai un nopelnīt pēc iespējas lielākus procentus. Piemēram, ja jums ir 10,000 2,500 ASV dolāru, varat izvēlēties ieguldīt XNUMX XNUMX ASV dolārus tālāk norādītajos objektos.

• Sešu mēnešu CD, maksājot 3.00%
• 18 mēnešu kompaktdisks, maksājot 3.92%
• 2 gadu kompaktdisks, kas maksā 3.97%
• 5 gadu kompaktdisks, kas maksā 4.05%

Kad sešu mēnešu CD nogatavojas, jūs iegādājaties jaunu 5 gadu kompaktdisku. Kad 18 mēnešu kompaktdisks nogatavojas, jūs iegādājaties vēl vienu 5 gadu kompaktdisku. Tas ļauj jums nepārtraukti nopelnīt lielāko procentu un joprojām varēsiet piekļūt daļai naudas, ja tas būs nepieciešams, jo daļai nobriest regulāri. Ja sešu mēnešu kompaktdiska nogatavināšanas brīdī jums ir nepieciešama skaidra nauda rēķinu apmaksai, varat to izdarīt, neizņemot naudu no cita kompaktdiska un nezaudējot procentus.

Ja visus USD 10,000 5 ievietojat XNUMX gadu kompaktdiskā un jums ir nepieciešama skaidra nauda, ​​jūs nevarat izpirkt daļu no kompaktdiska. Jums tas viss ir jāizpērk, pēc tam jāsamaksā procentu sods un pāri palikušais jāiegulda jaunā kompaktdiskā. Izmantojot kāpnes, tiek samazināts risks samaksāt procentu sodu par pirmstermiņa pārtraukšanu, un jūs varat nopelnīt vairāk procentu nekā tad, ja visu naudu ieguldāt īsākā termiņa kompaktdiskā.

Kā nopelnīt augstākas likmes kompaktdiskiem

Ja jūsu banka nemaksā konkurētspējīgas likmes par kompaktdiskiem, varat meklēt informāciju tiešsaistē, jo tiešsaistes bankas piedāvā lielāku ienesīgumu. Bet, izmantojot savu brokeri, jūs varat nopelnīt lielāku ienesīgumu. Daudzi brokeri piedāvā starpniecības kompaktdiskus, par kuriem bieži maksā augstākas likmes nekā pērkot tieši no bankām. Kā papildu bonuss par priekšlaicīgu izņemšanu netiek piemērots sods. Tas ir tāpēc, ka, iegādājoties kompaktdiskus no brokera, jūs to darāt otrreizējā tirgū.

Tā vietā, lai pirktu no bankas, jūs pērkat no cita investora vai iestādes. Ja jums ir nepieciešams pārdot, jūs neaizverat kompaktdisku. Tā vietā jūs pārdodat citam investoram. Lai gan par pirmstermiņa izbeigšanu nav jāmaksā, lielākā daļa brokeru iekasē tirdzniecības maksu, tāpēc tas ir jāņem vērā.

Grunts līnija

Noguldījumu sertifikāti var būt lielisks veids, kā investori gūt peļņu, vienlaikus saglabājot savu ieguldījumu drošību. Negatīvā puse ir tāda, ka dažreiz nopelnītie procenti neatbilst inflācijas līmenim, kā rezultātā jūs zaudējat pirktspēju. Bet, ja tas tā nav, stratēģiska kompaktdisku izmantošana savā portfelī var nodrošināt ienākumus, vienlaikus nodrošinot arī likviditāti, ja jums ir nepieciešama nauda.

Neatkarīgi no tā, vai nolemjat virzīties uz priekšu ar CD, līdzsvarotā portfelī jāiekļauj virkne ieguldījumu, tostarp vērtspapīri. Q.ai novērš minējumus par ieguldījumiem.

Mūsu mākslīgais intelekts izpēta tirgus, lai atrastu labākos ieguldījumus visa veida riska pielaidēm un ekonomiskajām situācijām. Pēc tam tas tos ērti apvieno Investīciju komplekti kas padara ieguldījumus vienkāršus un – uzdrošināsim to teikt – jautrus.

Pats labākais, ka varat aktivizēt Portfeļa aizsardzība jebkurā laikā, lai aizsargātu savus ieguvumus un samazinātu zaudējumus neatkarīgi no tā, kurā nozarē jūs ieguldāt.

Lejupielādējiet Q.ai šodien lai piekļūtu AI balstītām ieguldījumu stratēģijām.