Vērojot pēdējo nedēļu tirgu viļņošanos, pensionāriem var rasties kārdinājums griezties un skriet.
Nevienā vecumā nav patīkami skatīties, kā jūsu portfelis samazinās, taču pensionāriem šī pieredze var būt psiholoģiski grūtāka. Ja izņemat naudu no sava pensijas konta, nevis iemaksājat jaunu naudu, jūs varat justies īpaši neaizsargāti pret tirgus lejupslīdi. S&P 500 gada laikā ir zaudējis aptuveni 23%, un obligācijas, samazinoties par aptuveni 15%, nav atjaunojušas savu tradicionālo lomu kā droša patvēruma vieta.
"Šobrīd cilvēkus patiešām biedē tas, ka viņu nauda iztvaiko," sacīja Beta Handverkere, James Investment sertificēta finanšu plānotāja Bīverkrīkā, Ohaio štatā. Tā vietā, lai kristu panikā, viņa mudina klientus uz to izmantot lejupslīdi piemēram, apsverot Rota konversiju.
Vislabāk neveikt nekādas pārsteidzīgas darbības, piemēram, izņemt visu naudu no akcijām. Tas jūs vienkārši atstās aukstumā, kad tirgi atkal parādīsies, kas parasti notiek ātrāk, nekā investori gaida.
Taču arī parastais ieteikums ievērot kursu var nebūt spēkā. Atkarībā no situācijas, iespējams, ir lietderīgi samazināt portfeļa risku, samazinot akciju sadalījumu. Lūk, kā noteikt, vai tam ir jēga:
Pārbaudiet savu portfeļa kombināciju
Investori vislabāk var izturēt tirgus vētru ar labi sabalansētu portfeli. Tā varētu būt tradicionālā 60% akciju un 40% obligāciju portfeļa variācija, kas, lai gan šogad nav sniegusi labus rezultātus, joprojām ir stabils. Lejušā tirgū sabalansēts portfelis izturēsies labāk nekā visu akciju portfelis. Ir arī otrādi, taču pensionāriem aizsardzība pret negatīvo ietekmi parasti ir tā vērta, lai upurētu dažus ieguvumus.
Jūs varētu domāt, ka jums ir līdzsvarots portfelis, taču, ja izveidojāt 60/40 portfeli pirms gadiem un kopš tā laika neesat to pieskāries, iespējams, ka jums būs vairāk akciju, nekā kaulējāties, jo populārais buļļu tirgus darbojās tikai ar īss pārtraukums no 2009. gada marta līdz šī gada sākumam. Portfelis, kas 60. gada septembra sākumā bija ieguldīts 500% S&P 40 un 2012% Bloomberg Barclays ASV kopējā obligāciju indeksā un kas kopš tā laika ir atstāts neskarts, sastāvētu no 82% akcijām un 18% obligācijām 31. gada 2022. augustā. uz
Rīta zvaigzne
Tieša.
"Iespējams, ir cilvēki, kuriem ir diezgan ievērojama portfeļa novirze, ja viņi tam nav pievērsuši uzmanību," sacīja Džeisons Millers, Crewe Advisors partneris Soltleiksitijā. Ja tas esat jūs, pārdodiet dažas akcijas un iegādājieties obligācijas, lai atgrieztos pie mērķa piešķīruma.
Millers iesaka iestatīt portfeļa parametrus un līdzsvarot ikreiz, kad tas atšķiras no tiem. Precīzi parametri būs atkarīgi no jūsu laika horizonta un riska tolerances, sacīja Millers, taču sakiet, ka jūsu lielas kapitalizācijas akciju sadalījums bija 30%: jūs varētu iestatīt slieksni no 27% līdz 33% un atjaunot līdzsvaru, kad tas ir ārpus šī diapazona. Citi konsultanti iesaka atjaunot līdzsvaru pēc noteikta grafika, piemēram, katru gadu vienā un tajā pašā laikā. Neatkarīgi no tā, kādu sistēmu izvēlaties, vislabāk ir atjaunot līdzsvaru proaktīvi, nevis reaģēt uz lejupslīdi, saka eksperti.
Pārbaudiet savus ienākumu avotus
Finanšu konsultanti iesaka pensionāriem glabāt pietiekami daudz skaidras naudas, lai viņiem nebūtu jāpieskaras saviem portfeļiem lejupslīdes tirgū. Izņemšana no krītoša portfeļa, īpaši priekšlaicīgas pensionēšanās laikā, iztērēs jūsu aktīvus daudz ātrāk nekā izņemšana augošā tirgū. Termins šim ir atdeves secības risks, vai neveiksme, aiziet pensijā lāču tirgū. Labākais veids, kā novērst negatīvu atdevi priekšlaicīgi pensionējoties, ir atstāt savu ieguldījumu portfeli mierā un izņemt skaidru naudu.
Morningstar personīgo finanšu un pensionēšanās plānošanas direktore Kristīne Benca iesaka pensionāriem turēt portfeļa izņemšanu no viena līdz diviem gadiem augsta ienesīguma krājkontā vai citā likvīdā transportlīdzeklī. Ņemiet vērā, ka tas nav viena līdz divu gadu kopējie izdevumi, jo dažus izdevumus, iespējams, segs sociālās apdrošināšanas vai citi ienākumu avoti. Jūs nevēlaties glabāt pārāk daudz skaidras naudas, jo pat ar šodienas augstāku ienesīgumu tas nespēs līdzi inflācijai.
2021. gada beigas bija lielisks laiks tiem, kas tuvojas pensijai, lai pārdotu dažas akcijas, lai finansētu naudas spaini, sacīja Bens, jo akciju tirgus gada laikā pieauga par aptuveni 27%. Bet, ja esat palaidis garām šo logu un palikāt bez atbilstošas naudas spilvena, vēl nav par vēlu sākt to būvēt. Dolāra izmaksu vidējā noteikšana vislabāk pazīstama kā veids, kā izlīdzināt risku ceļā uz tirgu, taču konsultanti saka, ka tā var arī pārvaldīt nepastāvību izejot. Tātad jūs varat pakāpeniski pārdot akcijas vairāku mēnešu laikā, līdz jūsu naudas spainī ir no viena līdz diviem gadiem portfeļa izņemšanas.
Vēl viens spēcīgs veids, kā pensionāriem cīnīties pret nestabilo tirgu, ir saglabāt iespēju strādāt noteiktā amatā, sacīja Millers. Tas ne vienmēr ir iespējams veselības vai citu iemeslu dēļ. Bet, ja tā ir, atstājot savu kāju durvīs uz savu iepriekšējo profesiju vai ja esat atvērts darbam citur, var nodrošināt jums pietiekamus ienākumus, lai jūs varētu atstāt savu portfeli mierā.
Rakstiet Elizabetei O'Braienai plkst [e-pasts aizsargāts]